Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2836/2023 ~ М-1939/2023 от 14.08.2023

УИД 02RS0001-01-2023-004106-12 Дело № 2-2836/2023

Категория 2.205

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 октября 2023 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего Сумачакова И.Н.,

при секретаре Ушаковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Каймыштаеву А.В., Гаврилиной А.В., Каймыштаеву В.П. о взыскании задолженности по кредитным договорам умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к наследникам Каймыштаевой О.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 22 июля 2021 года в размере 294 867 рублей 18 копеек, из которых: сумма основного долга – 286 711 рублей 57 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 8 133 рубля 08 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 22 рубля 53 копейки, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 148 рублей 67 копеек. Исковые требование мотивированы тем, что между ООО «ХКФ Банк» и Каймыштаевой О.Л. заключен кредитный договор № № от 22 июля 2021 года на сумму 303 360 рублей 00 копеек под 16,8% годовых. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ года заемщик Каймыштаевой О.Л. умерла.

Протокольным определением суда от 18 сентября 2023 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники Каймыштаев В.П., Каймыштаев А.В., Гаврилина А.В.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчики Каймыштаев А.В., Гаврилина А.В., представитель ответчика Кыймаштаева А.В. - Сарина Г.Е. в судебном заседании исковые требования не признали, просили в удовлетворении иска отказать.

Ответчик Каймыштаев В.П. в судебное заседание не явился при надлежащем извещении.

Третьи лица ООО «СК Ренессанс Жизнь», ПАО «Сбербанк» в лице Алтайского отделения № 8644 в судебное заседание представителей не направили при надлежащем извещении.

Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Условия кредитования физических лиц на потребительские цели следует расценивать в качестве договора присоединения, которым признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 ГК РФ).

В этой связи возникшие между сторонами правоотношения регулируются ст.ст. 428, 819 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что 22 июля 2021 года ООО «ХКФ Банк» и Каймыштаева О.Л. заключили кредитный договор № № на сумму 303 360 рублей, из которых: 240 000 рублей 00 копеек – сумма к выдаче, 63 360 рублей 00 копеек – оплата страхового взноса на личное страхование; процентная ставка по кредиту – 16,80 %, сроком на 60 месяцев.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор № № от 22 июля 2021 года состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения кредита, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием общих условий договора, тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Согласно договора № № от 22 июля 2021 года, банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщиком банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 общих условий договора).

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщику начисляется неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам; банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня.

Банк свои обязательства по договору № № от 22 июля 2021 года исполнил, предоставив Каймыштаевой О.Л. сумму кредита на банковский счет №, что подтверждается выпиской по счету клиента.

Однако Каймыштаева О.Л. умерла 16 января 2022 года, не исполнив своих обязательств перед банком по возврату суммы долга.

Согласно предоставленному расчету истца задолженность по договору № № от 22 июля 2021 года по состоянию на 27 июня 2023 года составляет 294 867 рублей 18 копеек.

Наследниками по закону, принявшими наследство после её смерти, являются супруг Каймыштаев В.П., дочь, Гаврилина А.В. и сын Каймыштаев А.В.

Из наследственного дела № №, открытого нотариусом нотариального округа «город Горно-Алтайск» Республики Алтай Кыдрашевым В.Б., следует, что наследство после умершей ДД.ММ.ГГГГ года Каймыштаевой О.Л., в том числе и его долги, приняли супруг Каймыштаев В.П., дочь Гаврилина А.В. и сын Каймыштаев А.В. на основании их заявлений от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года. Им выданы свидетельства о праве на наследство, которое состоит из страховых выплат в размере 122 000 рублей, 18 605 рублей и 116 902 рубля, хранящиеся в ООО «Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни».

Таким образом, наследники должника Каймыштаевой О.Л. – Каймыштаев В.П., Гаврилина А.В. и Каймыштаев А.В. – становятся должниками перед кредитором ООО «ХКФ Банк» в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что Каймыштаев В.П., Гаврилина А.В. и Каймыштаев А.В. несут гражданско-правовую ответственность по кредитным обязательствам наследодателя Каймыштаевой О.Л. в пределах стоимости наследственного имущества, стоимость наследственного имущества составляет 257 507 рублей, исковые требования о взыскании с ответчика суммы задолженности кредитному договору № 2373273996 от 22 июля 2021 года подлежат удовлетворению в пределах стоимости наследственного имущества в размере 257 507 рублей.

Что касается страхования заемщика Каймыштаевой О.Л. по договору добровольного страхования по программе «Комбо» № № от 22.07.2021 г., заключенному с ООО «СК Ренессанс Жизнь», то выгодоприобретателем по нему является не ООО «ХКФ Банк», а застрахованный, а в случае его смерти – его наследники. В этой связи наследники (ответчики) обратились в ООО «СК Ренессанс Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения. Это означает, что при наступлении страхового случая лицами, имеющими право на получение страховой суммы, являются наследники умершего заемщика, а не банк.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку сумма удовлетворенных исковых требований составила 257 507 рублей 00 копеек, государственная пошлина в размере 5 775 рублей 07 копеек подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Каймыштаеву А.В., Гаврилиной А.В., Каймыштаеву В,П. о взыскании задолженности по кредитным договорам умершего заемщика удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Каймыштаева А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации №), Гаврилиной А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации №), Каймыштаева В.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации №), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951) задолженность по кредитному договору № № от 22 июля 2021 года в размере 257 507 рублей 00 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 775 рублей 07 копеек.

Отказать обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований к Каймыштаеву А.В., Гаврилиной А.В., Каймыштаеву В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 37 360 рублей 18 копеек, а также взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 373 рубля 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Судья И.Н. Сумачаков

Мотивированное решение изготовлено 13 октября 2023 года