Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-372/2023 от 09.02.2023

Дело №2-372/2023 37RS0023-01-2022-002373-50

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 марта 2023 года город Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Скокан К.А.,

при секретаре Вахтиной О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» к Жохову А.Ю. о взыскании суммы долга по договору займа, процентов,

У С Т А Н О В И Л:

Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» обратилась в суд с указанным иском к Жохову А.Ю., в котором просила взыскать с ответчика в свою пользу сумму основного долга в размере 33390,31 руб., сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом за период с 08.11.2020г. по 16.11.2022г. в размере 38088,69 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2345 руб.

Заявленные требования обоснованы следующим. 07.08.2020г. по Договору №… о предоставлении потребительского займа, заключенному между МФК «ЦентрФинансовойПоддержки» и Жоховым А.Ю., последний получил сумму займа в размере 37600 руб. путем выдачи предоплаченной карты VISA без открытия банковского счета, эмитированной РНКО «ПлатежныйЦентр» (ООО). Срок возврата суммы займа с оплатой процентов за пользование займом в полном объеме установлен Договором от 07.08.2020г. – 07.08.2021г. В ходе исполнениядоговоразаймазаемщиком была оплаченасуммав размере 22521 руб. Заемщик в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, платежипозаймуне вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. ЗадолженностьЖохова А.Ю. передМФК«ЦентрФинансовойПоддержки» составляет 71479 руб. включающая в себя сумму основного долга – 33390 руб. 31 коп., сумму процентов за пользование займом – 38088 руб. 69 коп. До настоящего моментазадолженностьЖоховым А.Ю. не погашена.

В судебное заседание представитель истца МФК «ЦентрФинансовойПоддержки», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Жохов А.Ю., извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился.

Проверив, исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу статьи421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключениидоговора. Условиядоговораопределяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно ст.819 ГК РФпокредитномудоговорубанк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренныхдоговором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежнуюсуммуи уплатить проценты на нее.

Особенности предоставлениязаймапод проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

К отношениямпокредитномудоговоруприменяются правила, предусмотренные длядоговоразайма, установленные ст.809 ГК РФ(уплата процентов), ст.810 ГК РФ(обязанности заемщикаповозвратусуммыдолга), ст.811 ГК РФ(последствия нарушения заемщикомдоговора займа) и др., если иное не предусмотрено правилами, установленными ст.ст.819-821 ГК РФи не вытекает из существа кредитногодоговора.

В силу ст. 434 ГК РФдоговорможет быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом длядоговоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключитьдоговорв определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом длядоговоровданного вида такая форма не требовалась.Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороныподоговору. Письменная формадоговорасчитается соблюденной, если письменное предложение заключитьдоговорпринято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившимдоговорс адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условиядоговора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условийдоговора(отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующейсуммыи т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, чтодоговормикрозайма -договорзайма,суммакоторого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцемпоосновномудолгу, установленный названным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Частями 2 и 3 ст.12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Судом установлено и следует из материалов дела, чтоМФК«ЦентрФинансовойПоддержки» является микрофинансовой организацией.

07.08.2020г. между ОООМФК«ЦентрФинансовойПоддержки» и Жоховым А.Ю. на основании анкеты-заявления на получение денежных средств наличными был заключендоговорпотребительскогозайма№…. в офертно-акцептной форме.

Согласно указанномудоговору, после возникновения просрочки исполнения обязательства Заемщикаповозвратусуммызаймаи (или) уплаты причитающихся процентов, Кредитор вправе начислять Заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную Заемщиком частьсуммыосновногодолга. Не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственностиподоговорупотребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые Кредитором Заемщику за отдельную платуподоговорупотребительского кредита (займа), после того, каксумманачисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственностиподоговорупотребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые Кредитором Заемщику за отдельную платуподоговорупотребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размерасуммыпредоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно п.2договоразайма,договордействует с момента передачи Кредитором денежных средств до полного исполнения Кредитором и Заемщиком своих обязательств, предусмотренных настоящимдоговором. Срок возврата кредита – 365-й день с момента предоставления Кредитором Заемщику денежных средств.

Согласно п.4договоразайма процентная ставка в процентах годовых составляет 194,479 %.

Из п.6договоразаймаусматривается, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей ЗаемщикапоДоговорусогласовывается Кредитором и Заемщиком в Графике платежей.

Согласно графику платежейдоговоразайма№ от 07.08.2020 года, ежемесячный платеж составляет 7 321 руб. (последний месяц – 7271 руб.).

Согласно п.7договоразаймаот 07.08.2020 года, при частичном досрочном погашениизаймаГрафик платежей пересчитывается таким образом, что размер ежемесячного платежа уменьшается, при этом срок, на который предоставлензаем, не меняется.

В соответствии с п.12договоразайма, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительскогозаймаи (или) уплаты процентов за пользованиезаймомКредитор вправе начислить Заемщику неустойку в размере 20 (двадцати) процентов годовых отсуммыпросроченнойзадолженности.

Согласно п.13договоразаймаот 07.08.2020 года, заемщик дает согласие на уступку Кредитором прав (требований)поДоговорутретьим лицам без дополнительного согласия Заемщика.

Положения ч.ч. 1, 10, 11 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Рассчитанное Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 01 апреля 2019 года №5112-У среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 января по31 марта 2020 года, применяемое для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в III квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, по договорам потребительского микрозайма без обеспечения со сроком от 181 дня до 365 дней с суммой свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс руб. включительно, составляет 153,373 %.

Соответственно, установленный заключенным сторонами договором размер процентов за пользование займом не превышал размер, установленный на тот момент действующим законодательством.

Заключая договор микрозайма на указанных в нем условиях, ответчикЖохов А.Ю.действовал по своей воле и в своем интересе, что отвечает принципу свободы договора.

Заемщик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиямидоговоразайма, предоставляемого Кредитором, они ему известны, понятны и принимаются им в полном объеме (п.14договоразайма).

Способ предоставлениязайма– наличными в отделении Кредитора (п.17договоразайма).

МФК«ЦентрФинансовойПоддержки» исполнило своиобязательстваподоговорузаймаперед ответчиком, что подтверждается расходным кассовым ордером от 07.08.2020 года о получении Жоховым А.Ю. денежных средств насумму37600 руб.

До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены.

По расчетам истцазадолженностьЖохова А.Ю. составляет 71 479 руб., в том числе:суммаосновногодолга- 33390,31 руб.;сумма процентов за пользованиезаймом за период с 08.11.2020 г. по 16.11.2022 г. - 38088,69руб.

Истец обратился завзысканиемсуммызадолженностис Жохова А.Ю. в приказном порядке.

31 августа 2021 года мировым судьей судебного участка №2 Шуйского судебного района в Ивановской области был вынесен судебный приказ по гражданскому делу №2-1604/2021, согласно которому с должника Жохова А.Ю. в пользу ОООМФК«ЦентрФинансовойПоддержки» былавзысканазадолженностьсумма задолженности по договору займа, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины.

На основании поступивших от должника Жохова А.Ю. возражений, данный судебный приказ был отменен 13 октября 2021 года мировым судьей судебного участка №1 Шуйского судебного района в Ивановской области.

Принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик в предусмотренные соглашением сроки обязательстваповозвратусуммызайма надлежащим образом не исполнил,отвыплатызадолженностиподоговорузаймауклоняется, исковые требованияМФК«ЦентрФинансовойПоддержки» овзысканиизадолженностипо уплате основногодолгав размере 33390,31 руб. являются законными и обоснованными, подлежат удовлетворению.

Суммапроцентов за пользованиезаймом, а также применение мер ответственности в случае возникновения просрочки исполнения обязательства заемщикаповозвратусуммызаймаи (или) уплате причитающихся процентов, устанавливаются по взаимному соглашению сторон в соответствии с их волей. При установлении их размера, порядка исчисления, соотношения с убытками и других условий применения стороны свободны (ст. ст.1,9,421 ГК РФ).

Размер процентовподоговорузаймаот 07.08.2020 г. был согласован сторонами при заключениидоговоразайма.

Ответчик, подписавдоговорзайма, выразил свое согласие со всеми его условиями, в том числе с предусмотренным размером процентной ставки за пользованиезаймомв 194.479% процентов годовых, а также и с применением мер ответственности в случае возникновения просрочки исполнения обязательства заемщикаповозвратусуммызаймаи (или) уплате причитающихся процентов.

Ответчику была предоставлена полная и достоверная информация одоговоре, соответствующая положениям ст.10Закона Российской Федерации «О защитеправпотребителей». Личная подпись ответчика, достоверность которой никем не опровергнута, подтверждает факт его ознакомления и согласия с условиямидоговора.

При заключениидоговоразайма, разногласий по размеру процентов за пользованиезаймом, ответчик не заявлял.

Расчет процентов за пользованиезаймом за период с 08.11.2020 г. по 16.11.2022 г. суд признает верным. Контррасчет, опровергающий расчет истца, ответчиком Жоховым А.Ю. суду не представлен.

Таким образом, требованияМФК«ЦентрФинансовойПоддержки» овзысканиипроцентовсуммы задолженности по уплате процентов за пользованиезаймомв период нарушения обязательств по графику платежейдоговоразаймаза период с 08.11.2020 г. по 16.11.2022 г. в размере 38088,69 руб. законны и обоснованы.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 2345 руб., что подтверждается платежным поручением № 181925 от 20.08.2021 г. на сумму 1172,18 руб. и квитанцией от 29.11.2022г. на сумму 1172,82 руб.

В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ в пользу МФК «ЦентрФинансовойПоддержки»с ответчика Жохова А.Ю. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2345 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» к Жохову А.Ю. о взыскании суммы долга по договору займа, процентов удовлетворить.     

Взыскать с Жохова А.Ю., … года рождения, уроженца г…. области, ИНН …, в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (ОГРН 1217700621709) задолженность по Договору о предоставлении потребительского займа №… от 07.08.2020г., состоящую из суммы основного долга в размере 33390,31 руб., суммы задолженности по уплате процентов за пользование займом за период с 08.11.2020г. по 16.11.2022г. в размере 38088,69 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2345 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня изготовления данного решения в окончательной форме.

Судья Скокан К.А.

Решение в окончательной форме изготовлено 28 марта 2023 года.