Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-57/2020 ~ М-39/2020 от 03.03.2020

Дело № 43RS0016-01-2020-000051-27

Производство № 2-57/2020                    

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 апреля 2020 года                     пгт Кумены

Куменский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Широковой А.А.,

при секретаре Трухиной И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Пановой Н.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ответчику Пановой Н.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование иска истец указал, что 04.06.2018 с ответчиком заключен договор кредитной карты № путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, тарифы по тарифному плану, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или условия комплексного банковского обслуживания в зависимости от даты заключения договора. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров: кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик была проинформирована банком до заключения договора о полной стоимости кредита, то есть о размерах и сроках уплаты платежей по кредитному договору. Таким образом, Панова Н.В. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, ежемесячно направляя заемщику счета-выписки по операциям, совершенным по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту, лимите и размере задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения и т.д. Ответчик Панова Н.В., в свою очередь, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с этим банк 15.12.2019 расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета с требованием о погашении его в 30-дневный срок, однако, ответчик не погасила задолженность в установленный срок.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты № от 04.06.2018 за период с 08.06.2019 по 15.12.2019 в размере 92476 руб. 43 коп., из которых 65638 руб. 06 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 23298 руб. 37 коп. – просроченные проценты, 3540 руб. 00 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также взыскать уплаченную при подаче искового заявления в суд государственную пошлину в размере 2974 руб. 29 коп.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении выразил согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Панова Н.В. в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. ч. 3, 4 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 04.06.2018 между АО «Тинькофф Банк» и Пановой Н.В. в офертно-акцептном порядке заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в виде лимита задолженности для осуществления операций по кредитной карте.

Подписывая заявление на оформление кредитной карты, Панова Н.В. подтвердила свое согласие на выпуск карты и предоставление кредитных средств на условиях, указанных в данном заявлении, в тарифах по кредитным картам и условиях комплексного банковского обслуживания, являющихся неотъемлемой частью договора.

Указанное заявление-анкета, предусматривающее право заемщика отказаться от дополнительных услуг по подключению к программе страховой защиты заемщиков банка и по подключению к услугам оповещения об операциях и получении сообщений на мобильный телефон по всем совершенным операциям по карте, не содержит отметок о несогласии Пановой Н.В. с оказанием дополнительных платных услуг.

Из тарифного плана ТП 7.27 (Рубли РФ) по кредитным картам с лимитом задолженности до 300000 руб. следует, что процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного (до 55 дней) периода при условии оплаты минимального платежа составляет 34,9% годовых, годовая плата за обслуживание основной кредитной карты – 590 руб., дополнительной кредитной карты – 590 руб.; плата за перевыпуск кредитной карты по инициативе клиента – 290 руб.; комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб., за совершение расходной операции с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте банка, – 2,9% плюс 290 руб.; плата за предоставление услуги «SMS-банк» – 59 руб.; минимальный платеж – не более 8% от задолженности, но не менее 600 руб.; штраф на неоплату минимального платежа, совершенную первый раз, – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.

На основании решения от 16.01.2015 фирменное наименование банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк».

Из п. 2.4 условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) следует, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении в составе заявления-анкеты. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

Из п. п. 2.7, 2.7.1 условий видно, что для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного универсального договора клиент предоставляет в банк заявку, оформленную, в том числе через канал дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных и/или кодов доступа в порядке, определяемом условиями. Введение (сообщение банку) клиентом аутентификационных данных и/или кодов доступа при оформлении заявки означает заключение между банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявлении и соответствующим условиям, подтверждение клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлена и понятна информация о полной стоимости кредита.

Согласно п. п. 2.4, 2.5 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) следует, что клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и представляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению, на основе информации, предоставленной банку клиентом.

В силу п. 3.10 общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону.

В соответствии с п. п. 5.8, 5.11 общих условий следует, что сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

Из п. 5.6 общих условий следует, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

В силу п. 5.12 общих условий заключительный счет подлежит оплате клиентом в течение 30 дней после даты его формирования.

Из п. 9.1 общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими общими условиями или действующим законодательством РФ, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

В п. 9.2 общих условий указано, что при формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане.

Как видно из выписки по счету, последний платеж по кредиту осуществлен Пановой Н.В. 28.05.2019 на сумму 500 руб.

В связи с неисполнением ответчиком условий договора, банк в одностороннем порядке расторг договор кредитной карты № от 04.06.2018 и направил Пановой Н.В. заключительный счет, согласно которому по состоянию на 11.11.2019 задолженность Пановой Н.В. по данному договору составила 92476 руб. 43 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 21 Куменского судебного района Кировской области от 24.12.2019 был отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 21 Куменского судебного района Кировской области № 2-2544/2019 от 04.12.2019 о взыскании с Пановой Н.В в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору.

    Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии № при направлении ответчику счета-выписки 13.10.2019 основной долг составлял 65638 руб. 06 коп., проценты – 19705 руб. 18 коп., штраф – 2950 руб. 00 коп., а всего 88293 руб. 24 коп.

Расчет суммы иска судом проверен и признан верным. Доказательств того, что указанная в расчете сумма задолженности не соответствует действительности, ответчиком суду не представлено.

Принимая во внимание, что факт ненадлежащего исполнения Пановой Н.В. обязательств по возврату кредита и внесению обязательных платежей подтвержден выпиской по счету заемщика, доказательств отсутствия задолженности перед истцом либо наличия задолженности в ином, меньшем размере, а также доказательств надлежащего исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей по договору кредитной карты в период, в который обязательства заемщиком не исполнялись, ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о правомерности требований истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности на сумму 92476 руб. 43 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд, в сумме 2974 руб. 29 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

    Взыскать с Пановой Н.В. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 04.06.2018 за период с 08.06.2019 по 15.12.2019 в размере 92476 руб. 43 коп., из которых 65638 руб. 06 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 23298 руб. 37 коп. – просроченные проценты, 3540 руб. 00 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также уплаченную при подаче заявления в суд государственную пошлину в размере 2974 руб. 29 коп., а всего 95450 руб. 72 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: