Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1548/2022 от 14.10.2022

    Дело № 2-1548/2022

    42RS0001-01-2021-003732-05

                                                                  РЕШЕНИЕ

        Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Логвиновой О.В.,

при секретаре Петерс С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженск Кемеровской области

                        24 ноября 2022 года

гражданское дело по иску Полякова А.Н. к Страховому акционерному обществу «ВСК» о защите прав потребителя,

                                                  установил:

Истец Поляков А.Н. обратился с иском к ответчику страховому акционерному обществу «ВСК» о защите прав потребителя, мотивируя свои требования следующим.

<дата> между истцом и ПАО «Росбанк» был заключен договор потребительского кредита № на сумму <...> рублей со сроком возврата <дата>.

Одновременно с заключением кредитного договора были заключены с ответчиком САО «ВСК» обеспечительный договор личного страхования, по которому истец уплатил страховую премию в размере 49680 рублей, и обеспечительный договор добровольного страхования транспортного средства, по которому уплатил страховую премию в размере <...> рублей.

В связи с досрочным возвратом кредита и прекращением обязательства по кредитному договору <дата> он обратился к ответчику с требованием о возврате части уплаченной страховой премии по договорам страхования пропорционально    оставшемуся сроку    страхования,    в удовлетворении которого ему было отказано.

Истец с учетом уточнений исковых требований в ходе судебного разбирательства просил взыскать ответчика уплаченные страховые премии в размерах <...> рублей и <...> рублей, законную неустойку по пункту 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в таких же размерах, компенсацию морального вреда в размере <...> рублей, штраф за несоблюдение требований в добровольном порядке в размере 50% от суммы, присужденной судом, а также судебные расходы в размере <...> рублей за составление искового заявления и почтовые расходы в размере <...> рубля.

Решением Анжеро-Судженского городского суда Кемеровской области от <дата> исковые требований удовлетворены частично, постановлено взыскать с САО «ВСК» в пользу Полякова А.Н. уплаченные страховые премии по договору личного страхования и договору добровольного страхования транспортного средства в размерах <...> рублей и <...> рублей, неустойку в размерах <...> рублей и <...> рублей, почтовые расходы в размере <...> рубля, компенсацию морального вреда в размере <...> рублей, штраф в размере <...> рублей. В удовлетворении остальной части требований отказано. В доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере <...> рубля.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда от <дата> решение от <дата> оставлено без изменения.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Восьмого кассационного суда от <дата> решение и апелляционное определение в части взыскания неустойки в размерах <...> рублей и <...> рублей, штрафа в размере <...> рублей, госпошлины в размере <...> рубля были отменены, в этой части дело направлено на новое рассмотрение, в остальной части решение оставлено без изменения.

В судебном заседании истец на требованиях настаивал, пояснив, что выплата страховой премии является страховой услугой, следовательно, при задержке страховой выплаты на сумму страховой премии может начисляться неустойка.

Представитель ответчика САО «ВСК», представители третьих лиц ПАО «Росбанк», финансовый уполномоченный - автономная некоммерческая организация «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» в суд не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежаще. Суд определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судами и следует из материалов дела, <дата> между ПАО «Росбанк» и истцом заключен кредитный договор, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 480290 рублей под 13,5 % годовых со сроком возврата до <дата> с целью приобретения автомобиля(л.д.14-21, т. 1).

При заключении кредитного договора истец в обеспечение обязательств заемщика кредита заключил с САО «ВСК» договор личного страхования на случай наступления смерти и инвалидности от несчастного случая и болезни №, уплатив страховую премию в размере 49680 рублей (л.д. 24, т. 1), а также договор добровольного страхования имущества (транспортного средства) №, уплатив страховую премию в размере <...> рублей (л.д.23, т. 1).

Досрочно исполнив обязательства по кредитному договору <дата>, истец заявил о прекращении договоров страхования, направив <дата> и <дата> в адрес страховщика заявления о прекращении договоров страхования № и № соответственно (л.д.25,26, т. 1) и возвращении части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита. При этом в течение истекшего срока страхования страховые случаи не наступили.

Договоры были расторгнуты, но части страховых премий, подлежащих возврату в соответствии с Правилами страхования (л.д.69-82, 86-92, т. 1), ответчиком не были выплачены.

Решением Анжеро-Судженского городского суда от <дата> (л.д.166-174, т. 1), оставленным без изменения апелляционным определением Кемеровского областного суда от <дата> (л.д.13-17, т. 2), суммы страховых премий в размере <...> рублей по договору страхования № и в размере <...> рублей по договору страхования № были взысканы с ответчика.

Истец также просит взыскать с ответчика в свою пользу неустойку по договору страхования № в размере <...> рублей за период с <дата> по <дата> и неустойку по договору страхования № в размере <...> рублей за период с <дата> по <дата>, предусмотренную п. 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от <дата> №и штраф 50% от взысканной суммы..

Разрешая требования в части взыскания неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Как установлено судом, части сумм страховых премий по договорам страхования были взысканы с ответчика в пользу истца в связи с отказом истца от договоров по причине досрочного исполнения кредитных обязательств, в обеспечение которых и были заключены договоры страхования.

Положения п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» регулирует порядок исчисления неустойки только при возврате стоимости услуги в случаях, когда такой возврат происходит в связи с ненадлежащим оказанием услуг потребителю, либо из-за нарушения срока оказания услуг потребителю.

В данном случае возврат денежных средств уплаченных за услугу страхования, осуществлен не в связи с виновными действиями (бездействием) исполнителя услуги, не в связи с недостатками оказанных услуг и не связи с нарушением сроков оказания услуг, а по причине добровольного одностороннего отказа от исполнения договора, заявленного самим потребителем.

В соответствии со статьей 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Данная норма действительно устанавливает право потребителя на безусловный отказ от исполнения договора вне зависимости от правомерности поведения исполнителя, однако не предусматривает такой специальной меры ответственности исполнителя, как неустойка за просрочку срока возврата уплаченной по договору стоимости услуг при добровольном отказе потребителя от исполнения договора и получения таких услуг.

Возврат страховой премии при отказе от договора страхования в отношении застрахованного лица не является самостоятельной услугой, действия страховщика возникают из последствий прекращения обязательств по договору страхования.

При таких обстоятельствах, учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика неустойки по договорам страхования в связи с нарушением срока возврата страховых премий и производного от взысканной неустойки штрафа. В данном случае с ответчика могут быть взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 23 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку истцу было отказано ответчиком в выплате страховых премий при расторжении договора, суммы страховых премий в размере <...> рублей по договору страхования № и в размере <...> рублей по договору страхования № были взысканы с ответчика решением суда от <дата>, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере <...> рубля из расчета: <...> рублей х 50%.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истец при подаче иска был освобожден от уплаты государственной пошлины, суд на основании ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ взыскивает с ответчика в доход бюджета муниципального образования государственную пошлину в размере <...> рубля исходя из размера удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать со Страхового акционерного общества «ВСК», <...>, расположенного по адресу: <адрес>,

в пользу Полякова А.Н. , <дата> года рождения, уроженца <...>, <...>,

штраф за отказ в выплате части уплаченных страховых премий в размере <...>.

Взыскать со Страхового акционерного общества «ВСК» в доход бюджета муниципального образования Анжеро-Судженский городской округ государственную пошлину в размере <...>.

В удовлетворении требований Полякова А.Н. к Страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании неустойки по договорам страхования № в размере <...> рублей за период с <дата> по <дата> и № размере <...> рублей за период с <дата> по <дата> и производного требования о взыскании штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Анжеро-Судженский городской суд.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме составлено 01.12.2022.