Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-451/2022 ~ М-255/2022 от 24.02.2022

Дело № 2-451/2022

УИД 26RS0020-01-2022-000467-91

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 марта 2022 года                         село Кочубеевское

Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Рынгач Е.Е.,

при секретаре судебного заседания Вдовиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кочубеевского районного суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «АйДи Коллект» к Меремкуловой А.А. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к Меремкуловой А.А. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, указав в обоснование заявленных исковых требований, что 15.09.2018 года между ООО МФК «Мани Мен» и Меремкуловой А.А. был заключен договор потребительского займа № путем направления Обществом Оферты и ее акцепта должником, в соответствии с которым Общество предоставило денежные средства в размере 30 000,00 руб., из которых: 500,00 руб. – страховка. Должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В своей деятельности взыскатель использует «систему моментального электронного кредитования». Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества https://moneyman.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Мани Мен» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. При заключении указанного Договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления ООО «Мани Мен» микрозаймов физическим лицам, Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать. Правила предоставления и Общие условия находятся в общем доступе и размещены на сайте https://moneyman.ru. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашениями сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ). Договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (дня получения займа). Принятые на себя обязательства до настоящего времени должником в полном объеме не исполнены. При расчете задолженности заявитель исходил из согласованных с должником условий договора, процентной ставки по договору Потребительского займа, размерам согласованных с должником штрафных санкций, а также произведенных должником платежей в погашение задолженности.

Размер процентной ставки по договору Потребительского займа, а также размер ставки по начислению штрафных санкций не превышает предельно допустимых показателей, установленных Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Указанием Банка России от 29.04.2014 года № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа). При расчете задолженности заявитель учел особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу, в соответствии со ст. 12, 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». При расчете задолженности заявитель учел особенности начисления размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа в соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Согласно п. 13 договора должник предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика.

25.08.2020 года ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Агентство судебного взыскания» права (требования) по договору займа №, заключенному с Меремкуловой А.А., что подтверждается договором уступки прав (требований) № от 25.08.2020 года (приложение № 5) и выпиской из приложения № 1 к договору уступки прав (требований) № от 25.08.2020 года. (Приложение № 6).

26.08.2020 года ООО «Агентство судебного взыскания» уступило ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» права (требования) по договору займа №, заключенному с Меремкуловой А.А., что подтверждается договором уступки прав (требований) № от 26.08.2020 года (приложение № 7) и выпиской из приложения № 1 к договору уступки прав (требований) № от 26.08.2020 года. (Приложение № 8).

26.08.2020 года ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа №, заключенному с Меремкуловой А.А., что подтверждается договором уступки прав (требований) № от 26.08.2020 года (приложение № 9) и выпиской из приложения № 1 к договору уступки прав (требований) № от 26.08.2020 года (Приложение № 10).

Просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность, образовавшуюся с 20.11.2018 года по 26.08.2020 года (дата уступки прав требования) в сумме 99 570,00 руб., в том числе: сумма основного долга - 30 000,00 руб., сумма процентов - 60 000,00 руб., сумма по штрафам - 9 570,00 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 187,10 руб.

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, указав в исковом заявлении о своем согласии на рассмотрение дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Меремкулова А.А. не явилась, направив в суд ходатайство о рассмотрении дела, в котором указала, что она не может явиться в судебное заседание в связи с больничным листом. Заявленные исковые требования ей не известны, поскольку договор с ООО «АйДи Коллект» она не заключала, впервые слышит об этой организации, а также никаких документов ими представлено не было.

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По смыслу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ указывает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ). В соответствии с п. 3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России, протокол от 22.06.2017 года № КФНП-22, онлайн-займом является договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование SMS-сообщений.

Согласно ст. 307 ГК РФ обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности.

Только надлежащее исполнение прекращает обязательство должника в соответствии с требованиями ст. 408 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По смыслу п. 1 ст. 807 ГК РФ, действовавшей в редакции на день заключения договора микрозайма между сторонами, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены ФЗ от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 данного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных указанным Федеральным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленным этим Федеральным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора микрозайма.

Как установлено судом и следует из материалов дела 15.09.2018 года между Меремкуловой А.А. и ООО МФК «Мани Мен» заключен договор потребительского займа №, по которому кредитор передает в собственность заемщика денежные средства в размере 30 000,00 руб. Срок возврата займа – 30-й день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора) (день возврата займа). Количество платежей по договору – 1, единовременный платеж в сумме 45 750,00 руб. уплачивается 15.10.2018 года. Процентная ставка – с 1 дня срока займа по 22 день срока займа (включительно) – 816,87% годовых; с 23 дня срока займа по 23 день срока займа (включительно) – 374,49% годовых; с 24 дня срока займа по 29 день срока займа (включительно) – 0,00% годовых; с 30 дня срока займа по дату полного погашения займа – 816,87% годовых. Способ получения денежных средств – перечисление на банковскую карту заемщика.

С Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», действующими на момент подписания Оферты Меремкулова А.А. была ознакомлена и согласна (п. 14 Индивидуальных условий договора).

Договор потребительского займа подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр в SMS-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Таким образом, Меремкулова А.А. путем ввода на Интернет-сайте ООО МФК «Мани Мен» кода подтверждения, направленного в смс-сообщении на номер телефона, указанный им при регистрации (аналога собственноручной подписи), договор займа подписала, сумму займа получила, следовательно, своей волей и в собственном интересе приняла на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок, которые до настоящего времени не исполнила.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

Из представленных истцом доказательств следует, что Меремкулова А.А., в нарушение ст. 309 ГК РФ, надлежащим образом обязательства по возврату кредита не исполнила, в связи с чем, образовалась задолженность по договору займа.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика по основному долгу составляет 30 000,00 руб., по начисленным процентам 60 000,00 руб., по штрафам 9 570,00 руб., итого на сумму 99 570,00 руб.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», действующей на момент заключения договора займа от 15.09.2018 года, микрофинансовые организации не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», действовавшей на момент заключения договора займа от 15.09.2018 года, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», действовавшей на момент заключения договора займа от 15.09.2018 года, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В силу ч. 3 ст. 12.1 вышеуказанного закона условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Договор № от 15.09.2018 года соответствует требованиям гражданского законодательства, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Как следует из расчета задолженности, общая сумма процентов за пользование суммой займа, начисленная за период с 20.11.2018 года по 28.08.2020 года в размере 60 000,00 руб. не превышает двукратного размера суммы займа.

Представленный истцом расчет суммы задолженности суд считает обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора, а также нормам действующего законодательства. Доказательств исполнения обязательств по договору займа, равно как и доказательств о наличии задолженности в ином размере, ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из договора займа, заключенного Меремкуловой А.А. с ООО МФК «Мани Мен» 15.09.2018 года следует, что заемщик дала согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу (п.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

25.08.2020 года ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Агентство Судебного Взыскания» права (требования) по договору займа №, заключенному с Меремкуловой А.А., что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) № от 25.08.2020 года и выпиской из реестра должников к договору уступки прав требования (цессии) №.20 от 25.08.2020 года (Приложение № 6).

26.08.2020 года ООО «Агентство Судебного Взыскания» уступило ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» права (требования) по договору займа №, заключенному с Меремкуловой А.А., что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) № от 26.08.2020 года и выпиской из реестра должников к договору уступки прав требования (цессии) № от 26.08.2020 года (Приложение № 8).

26.08.2020 года ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа №, заключенному с Меремкуловой А.А., что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) № от 26.08.2020 года и выпиской из реестра должников к договору уступки прав требования (цессии) № от 26.08.2020 года (Приложение № 10).

Таким образом, судом установлен факт наличия обязательств у ответчика Меремкуловой А.А. по договору займа № от 15.09.2018 года перед ООО «АйДи Коллект».

Как следует из материалов дела, 13.07.2020 года мировым судьей судебного участка № 1 Кочубеевского района Ставропольского края вынесен судебный приказ по заявлению взыскателя ООО МФК «Мани Мен» о взыскании с должника Меремкуловой А.А. задолженности по кредитному договору в размере 96 765,00 руб., который 23.07.2020 года определением мирового судьи судебного участка № 1 Кочубеевского района Ставропольского края по заявлению должника отменен.

Судом установлено, что сумма основного долга в размере 30 000,00 руб., сумма начисленных процентов в размере 60 000,00 руб., сумма штрафа в размере 9 570,00 руб. ответчиком не возвращены, таким образом, они подлежат взысканию с ответчика.

Доводы ответчика о том, что заявленные исковые требования ей не известны и никаких документов от истца она не получала, несостоятельны, поскольку материалами дела подтверждается направление истцом ответчику копии искового заявления и расчета исковых требований заказной почтовой корреспонденцией (л.д. 5, 6). Также вопреки доводам ответчика, истец уведомил ее о состоявшейся уступке прав требования, направив 26.08.2020 года соответствующее уведомление (л.д. 7).

На основании вышеизложенного, суд считает требования истца о взыскании с ответчика Меремкуловой А.А. суммы основного долга, причитающихся по договору процентов, суммы штрафа, предусмотренных договором займа, согласно представленному расчету, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Согласно платежному поручению № от 12.10.2021 года истец уплатил государственную пошлину в сумме 3 187,10 руб. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 187,10 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «АйДи Коллект» к Меремкуловой А.А. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с Меремкуловой А.А. в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору займа № от 15 сентября 2018 года, образовавшуюся с 20.11.2018 года по 26.08.2020 года, в сумме 99 570 рублей 00 копеек, в том числе: основной долг - 30 000 рублей 00 копеек, проценты - 60 000 рублей 00 копеек, штрафы - 9 570 рублей 00 копеек.

Взыскать с Меремкуловой А.А. в пользу ООО «АйДи Коллект» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 187 рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кочубеевский районный суд.

Мотивированное решение составлено 06 апреля 2022 года.

Судья                                            Е.Е. Рынгач