Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-646/2023 от 24.07.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2023 года город Балтийск

Балтийский городской суд Калининградской области в лице судьи Дуденкова В.В.

при секретаре судебного заседания Кожевниковой М.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-646/2023 по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Сопленко Елене Николаевне о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в районный суд с иском о взыскании с Сопленко Е.Н. задолженности по договору потребительского кредита от 18.03.2021 № № по состоянию на 27 марта 2023 года в размере 79 986 рублей 54 копеек, из которых: 69 944 рубля 49 копеек – просроченный основной долг, 7 012 рублей 23 копейки – комиссии, 29 рублей 82 копейки – неустойка по просроченному основному долгу. Свои требования истец обосновал тем, что 18 марта 2021 года ПАО "Совкомбанк" заключило кредитный договор № № с Сопленко Е.Н. и предоставило ответчице потребительский кредит (лимит кредитования) в сумме 75 000 рублей на срок 120 месяцев под 0% годовых. По условиям этого договора Сопленко Е.Н. приняла на себя обязательство по своевременному возврату кредита. Между тем ответчица с мая 2022 года ненадлежащим образом исполняла свои договорные обязательства по возврату кредита и уплате иных обязательных платежей, в результате чего возникла задолженность. В марте 2023 года ПАО "Совкомбанк" направило Сопленко Е.Н. письменное уведомление с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в 30-дневный срок, однако ответчица в добровольном порядке его не выполнила.

В исковом заявлении представитель ПАО "Совкомбанк" Галимова Л.И. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 3).

Ответчица Сопленко Е.Н. подала письменное заявление от 16.09.2023, в котором просила провести судебное разбирательство в своё отсутствие и полностью признала предъявленный иск (л.д. 104).

Проверив доводы, приведённые в исковом заявлении, и исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению, поскольку требования ПАО "Совкомбанк" законны, обоснованны и полностью признаны ответчицей.

Согласно части первой статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – "ГПК РФ") ответчик вправе признать иск.

Признание иска Сопленко Е.Н., по убеждению суда, не противоречит действующему законодательству и не нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – "ГК РФ") по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно пункту 2 статьи 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

Как следует из пункта 7 статьи 807 ГК РФ, особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора и исполнением кредитного договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее по тексту – "Федеральный закон № 353-ФЗ").

Частью 1 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В силу части 3 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Как следует из части 10 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ, в случае, если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

В ходе разбирательства дела судом установлено, что 18 марта 2021 года между ПАО "Совкомбанк", с одной стороны, и Сопленко Е.Н., с другой стороны, был заключён договор потребительского кредита № № включающий Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита и Тарифы карты рассрочки <......> (далее по тексту – "кредитный договор от 18.03.2021") (л.д. 14–16, 19, 20).

По условиям кредитного договора от 18.03.2021 (пункты 1, 2, 3, 4, 6, 11 Индивидуальных условий договора; пункты 3.1, 3.3 Общих условий договора), ПАО "Совкомбанк" открыло Сопленко Е.Н. текущий счёт № № в рублях, выдало ответчице расчётную карту <......> и обязалось осуществлять кредитование этого счёта в пределах лимита кредитования, равного 75 000 рублей, под 0% годовых для совершения расходных операций в течение 120 месяцев.

В свою очередь Сопленко Е.Н. обязалась погашать задолженность по кредитному договору от 18.03.2021 путём ежемесячного внесения на текущий счёт карты минимального обязательного платежа, размер которого рассчитывался ПАО "Совкомбанк" и включал часть основного долга и комиссии, предусмотренные Тарифами.

Согласно части первой статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Пунктом 1 статьи 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу абзаца первого пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом, ПАО "Совкомбанк" в полном объёме исполнило свои обязательства по кредитному договору от 18.03.2021, поскольку Сопленко Е.Н. в 2021–2022 годах пользовалась кредитными средствами, осуществляла расходные операции с использованием полученной расчётной карты <......>

Между тем в нарушение условий кредитного договора от 18.03.2021 Сопленко Е.Н. как заёмщик в 2022 году несвоевременно и не полностью вносила обязательные минимальные платежи, вследствие чего образовалась задолженность. Эти обстоятельства подтверждаются выпиской по счёту (л.д. 7–11) и письменным расчётом задолженности (л.д. 4–6), а ответчицей не оспариваются и не опровергаются.

В соответствии со статьёй 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона № 353-ФЗ нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору потребительского кредита процентами.

В случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита, уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2 статьи 14 Федерального закона № 353-ФЗ).

21 марта 2023 года ПАО "Совкомбанк" направило по почте в адрес Сопленко Е.Н. досудебную претензию с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 18.03.2021 по состоянию на 21 марта 2023 года в размере 76 986 рублей 54 копеек (л.д. 17–18).

Пунктом 1 статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности по уплате денег в рамках денежного обязательства.

Согласно абзацу восьмому статьи 12 ГК РФ одним из способов защиты гражданских прав является присуждение к исполнению обязанности в натуре.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательства наряду с другими способами может обеспечиваться неустойкой.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из пункта 12 индивидуальных условий договора, пункта 6.1 Общих условий договора, пунктов 12, 14 Тарифов карты рассрочки <......> за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора от 18.03.2021 заёмщик несёт ответственность в виде штрафа за просрочку оплаты ежемесячного платежа более пяти дней в размере 590 рублей – в первый раз, в размере 1% долга + 590 рублей – во второй раз, в размере 2% + 590 рублей – в третий раз, а также в виде неустойки за просрочку оплаты ежемесячного платежа в размере 20% годовых, начиная с 6-го дня просрочки, при сумме задолженности свыше 500 рублей.

По сведениям, содержащимся в письменном расчёте задолженности (л.д. 4–6), по состоянию на 27 марта 2023 года общая задолженность Сопленко Е.Н. перед ПАО "Совкомбанк" по договору потребительского кредита от 18.03.2021 № № составляет 76 986 рублей 54 копейки, в том числе: 69 944 рубля 49 копеек – просроченная ссудная задолженность (основной долг), 29 рублей 82 копейки – неустойка на остаток основного долга, 218 рублей 36 копеек – неустойка на просроченную ссуду (основной долг), 7 012 рублей 23 копейки – комиссии.

Проведённая судом проверка показала, что вышеуказанный расчёт задолженности произведён истцом в полном соответствии с условиями кредитного договора от 18.03.2021, с учётом всех внесённых ответчицей платежей и не содержит каких-либо счётных ошибок.

Правильность расчёта задолженности по кредитному договору от 18.03.2021 и её общий размер Сопленко Е.Н. допустимыми средствами доказывания не опровергла.

Проанализировав приведённые в решении нормы гражданского законодательства и оценив исследованные доказательства в совокупности, суд приходит к окончательному выводу о том, что с Сопленко Е.Н. подлежит взысканию в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по договору потребительского кредита от 18.03.2021 № № по стоянию на 27 марта 2023 года включительно в размере 76 986 (семидесяти шести тысяч девятисот восьмидесяти шести) рублей 54 копеек.

При таком положении, учитывая осведомлённость ответчицы о правовых последствиях признания иска, суд принимает признание Сопленко Е.Н. иска и удовлетворяет на этом основании денежное требование ПАО "Совкомбанк" о взыскании задолженности по договору потребительского кредита.

В соответствии с частью первой статьи 98 ГПК РФ с Сопленко Е.Н. как проигравшей дело ответчицы надлежит полностью взыскать в пользу истца понесённые расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 509 рублей 60 копеек.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 98, 173, 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░░░" (░░░ 4401116480).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ <......> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░░░" (░░░ 4401116480) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 79 496 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 14 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 76 986 ░░░░░░ 54 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 18.03.2021 № № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░ 2023 ░░░░, 2 509 ░░░░░░ 60 ░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░.