Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-67/2024 (2-871/2023;) ~ М-842/2023 от 28.11.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 января 2024 года                               г. Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бормотовой И.Е.

при секретаре судебного заседания Арслановой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-67/2024 по исковому заявлению АО «Почта Банк» к Мавриной Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк», Банк), обратилось в суд к Мавриной Е.И. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 144739,96 рублей, из которой: 16381,33 рублей – задолженность по процентам; 119780,81 рублей– задолженность по основному долгу; 977,82 рублей – задолженность по неустойкам; 7600рублей –задолженность по комиссиям, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4095 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк (до изменения юридического наименования 25 января 2016 года - ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» и 31.01.2020 с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк») заключил с Мавриной Е.И. кредитный договор №, который был подписан электронной подписью в электронном виде.

Условия Договора изложены в «Заявлении о предоставлении персональной ссуды» (далее – Заявление), «Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее – Условия), Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее – Тарифы), которые с графиком платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления. В соответствии с п. 1.8. Условий Клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в Графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий Договора Банк направил ответчику заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6. Условий), которое оставлено им без исполнения. На 05.09.2023 размер задолженности на период с 15.06.2020 по 05.09.2023 составляет 144739,96 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика.

Истец ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.49), в иске просил рассмотреть дело без его участия, указав, что не возражает против вынесения решения в порядке заочного производства (л.д. 4 –5).

Ответчик Маврина Е.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.50). Требования, предъявляемые к судебному извещению, его содержанию и порядку вручения, предусмотренные ст.ст. 113-116 ГПК РФ, при извещении ответчика соблюдены. Об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил и не просила о рассмотрении дела в его отсутствие.

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Учитывая мнение представителя истца, не возражавшего против заочного рассмотрения дела, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, обозрив материалы гражданского дела №, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п.п. 1 и 2 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положениями ст. 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (п. 2).

Согласно Федеральному закону от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» указывается, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Положениями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что Маврина Е.И. 15.05.2019 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении ему потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» с параметрами запрашиваемого кредита – «Суперпочтовый _21,9» с суммой к выдаче 105000 рублей, сроком на 44 месяца (л.д.14оборот-15), а также об открытии сберегательного счета, в котором просила открыть ей сберегательный счет, оформить карту к нему и предоставить обслуживание в соответствии с условиями и тарифами Банка (л.д.13-14).

ДД.ММ.ГГГГ с Мавриной Е.И. заключено соглашение о простой электронной подписи для подписания договоров потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ним; заявлений на открытие/закрытие текущих счетов и счетов по вкладам. В соглашении выражает согласие с тем, что электронный документ, подписанный простой электронной подписью признается Банком и Клиентом равнозначным документу на бумажном носители, подписанному собственноручной подписью (л.д.10 оборот).

По результатам рассмотрения заявки ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» заключило с заемщиком Мавриной Е.И. договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» №, содержащий в себе «Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Супрепочтовый _21,9», в соответствии с условиями, которого Мавриной Е.И. был предоставлен кредитный лимит в сумме 134295 рублей, с датой закрытия кредитного лимита 15.05.2019, срок действия договора - неопределенный, срок возврата кредита - 15.01.2023, процентная ставка – 21,90% годовых, количество платежей – 44, размер платежа 4471 рублей, платежи осуществляются ежемесячно до 15 числа каждого месяца, начиная с 15.06.2019, полная сумма, подлежащая выплате заемщиком составляет 196578,70 рублей и включает в себя сумму кредита, процентов по кредиту и комиссии по кредиту (п. 18 кредитного договора). Пунктом 12 договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, в котором указано, что со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых. Договор подписан Мавриной Е.И. с использованием простой электронной подписи – 51719 (л.д.11-12).

В этот же день на имя Мавриной Е.И. был открыт сберегательный счет № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12 оборот) и выпущена карта.

Получая кредит, заемщик Маврина Е.И. добровольно выразила согласие быть застрахованной в ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», что подтверждается заявлением на страхование от ДД.ММ.ГГГГ и полисом-офертой добровольного страхования клиентов финансовых организаций (л.д.17оборот-18,19-20), сумма страховой премии в размере 23100 рублей оплачена заемщиком (л.д.17).

Маврина Е.И. был также ознакомлен с Тарифом по предоставлению потребительских кредитов «Суперпочтовый» (л.д.28 оборот), Графиком платежей (л.д.29) и Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.23-28), которые являются неотъемлемой частью договора потребительского кредита №.

Маврина Е.И. воспользовалась денежными средствами, предоставленными ей ПАО «Почта Банк», что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 15.05.2019 по 04.09.2023 (л.д.31-32).

Принятые на себя обязательства по договору ответчик исполняет не надлежащим образом, в связи с чем, у ФИО2 перед АО «Почта Банк» образовалась задолженность, которая за период с 15.06.2020 по 05.09.2023 составляет 144739,96 рублей, из которых: 16381,33 рублей – задолженность по процентам; 119780,81 рублей – задолженность по основному долгу; 977,82 рублей – задолженность по неустойкам; 7600рублей – задолженность по комиссиям, что подтверждается расчетом исковых требований (л.д.8-9).

Указанный расчёт задолженности проверен судом и является арифметически правильным и соответствует условиям договора.

Условия кредитного договора, обстоятельства его заключения, а так же расчёт задолженности ответчиком не оспорены.

Доказательств оплаты кредита полностью или в части ответчик суду не представил.

Доказательств невозможности надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору по обстоятельствам, за которые ответчик не отвечает, суду также не представлено.

В соответствии с заключительным требованием по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, направленным АО «Почта Банк» в адрес Мавриной Е.И. 15.11.2020, в связи с неисполнением обязательств по договору, Банк потребовал возврата задолженности в сумме 144739,96 рублей в срок 30.12.2020 (л.д.33оборот).

03.10.2022 ПАО «Почта Банк» обратилось к мировому судье судебного участка №158 Сызранского судебного района Самарской области с заявлением о выдаче судебного приказа. 07.10.2022 был выдан судебный приказ № о взыскании с Мавриной Е.И. в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 15.06.2020 по 15.09.2022 в размере 136162,14 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1962 рублей, а всего 138124,14 рублей (л.д.44). 22.02.2023 судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями от должника (л.д.45).

Учитывая установленные обстоятельства, суд пришел к выводу о нарушении ответчиком Мавриной Е.И. принятых на себя обязательств по кредитному договору, что является основанием для взыскания суммы задолженности в полном размере.

При установленных обстоятельствах с ответчика Мавриной Е.И. в пользу АО «Почта Банк» подлежит взысканию задолженность в размере по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 144739,96 рублей, из которой: 16381,33 рублей – задолженность по процентам; 119780,81 рублей– задолженность по основному долгу; 977,82 рублей – задолженность по неустойкам; 7600 рублей –задолженность по комиссиям.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика необходимо также взыскать в пользу истца понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4095 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» - удовлетворить.

Взыскать с Мавриной Е.И. (паспорт серии № № выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ), в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН 3232005484, ОГРН1023200000010) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 144739,96 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4095 рублей, а всего 148834,96 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 07.02.2024.

Судья