Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-887/2023 ~ М-986/2023 от 21.11.2023

УИД 58RS0009-01-2023-001510-59

Дело № 2-887/2023

З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Заречный

Пензенской области                        22 декабря 2023 года

    Зареченский городской суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Кузнецовой И.С.,

при секретаре Зорькиной А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Заречном Пензенской области в помещении городского суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гришину Р.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском по тем основаниям, что 26.11.2017 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (Номер). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 30000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, в связи с чем, 13.11.2018 возникла пророченная задолженность по ссуде, суммарная продолжительность на 13.11.2023 составила 282 дня. По состоянию на указанную дату общая задолженность по договору составила 80865,61 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – 74955,77 рублей, иные комиссии – 5841,51 рубль, неустойка на просроченную ссуду - 68,53 рублей.

В связи с наличием задолженности банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа, который был отменен по заявлению ответчика.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договорув размере 80865,81 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 2625,97 руб.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Гришин Р.Н. в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Как следует из материалов дела, судебное извещение о вызове в судебное заседание было направлено судом ответчику Гришину Р.Н. по адресу регистрации по месту жительства ((Адрес)).

Постоянно зарегистрировавшись по месту жительства, гражданин, тем самым, обозначает свое постоянное место жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, то есть выполняет требования Закона Российской Федерации от 25.06.1993 № 5242-1 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации".

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. п. 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 25 от 23.06.2015 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

Однако, направленнее судом по адресу регистрации ответчика судебное извещение возвращено в суд с отметкой о невозможности вручения в связи с истечением срока хранения. Указанное обстоятельство позволяет сделать вывод о том, что ответчик не предпринял всех необходимых мер для получения корреспонденции из суда и фактически отказался от получения судебных извещений, следовательно, доказательства уважительной причины его неявки в судебное заседание и невозможности своевременно сообщить об этом суду, отсутствуют.

Суд, учитывая положения ч. ч. 3 и 5 ст. 167 ГПК РФ, ч.ч. 1 и 3 ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившегося в судебное заседание представителя истца и ответчика в порядке заочного судопроизводства, и, исследовав материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, находит заявленные требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ПАО «Совкомбанк» и Гришиным Р.Н. был заключен кредитный договор (Номер) от 26.11.2017,путем акцептованного заявления оферты. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита карта «Халва» (л.д. 31-32) Банк предоставил заемщику потребительский кредит под 0% годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода.Лимит кредита, срок возврата кредита, процентная ставка, порядок и способы исполнения обязательств предусмотрены Общими условиями Договора и Тарифами Банка (п.п. 1,2, 6,7,8 Индивидуальных условий).

Общими условиями Договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты «Халва» (п. 3.1.), за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период пользования кредитом (п. 3.4).

Как следует из выписки по счету (л.д. 12-30), 28.03.2018 Гришин Р.Н. воспользовался расчетной картой для оплаты покупок. В дальнейшем до 10.02.2023 Гришин Р.Н. пользовался расчетной картой для оплаты покупок, снятия наличных, а также вносил денежные средства для погашения задолженности и оплаты комиссий.

Согласно Тарифу «Карта «Халва» в редакции от 04.10.2017, действующей на момент заключения кредитного договора (л.д. 65), срок действия договора составляет 120 месяцев, базовая ставка по договору – 10% годовых. Ставка льготного периода кредитования (24 месяца) – 0% годовых. За нарушение срока возврата кредита (части кредита) предусмотрена неустойка в размере 0,1%, при этом начисление штрафов производится на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 6-го дня, со дня образования просроченной задолженности (пункты 1.1, 1.2, 1.6, 1.7 Тарифов). Также в случае использования заемщиком суммы, превышающей установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки предусмотрена комиссия за возникшую несанкционированную задолженность в размере 36% годовых (п. 1.9 Тарифов).

В соответствии с п. 3.9. Общих условий обязательства заемщика по Договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно Договору потребительского кредита. Суммы, полученные банком в погашение задолженности, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующей очередности: 1) по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; 2) по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; 3) по уплате неустойки (штраф, пеня); 4) по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; 5) по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; 6) по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или Договором потребительского кредита. Погашение задолженности по указанным видам очередности внутри каждого вида очередности осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты согласно условиям Договора потребительского кредита.

Вышеуказанный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени заемщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Таким образом, факт заключения между сторонами вышеназванного договора о предоставлении кредита судом установлен, и ответчиком Гришиным Р.Н. не оспаривается.

Заявленные ко взысканию иные комиссии предусмотрены Тарифами Банка (л.д. 61-64), которые размещаются на официальном сайте банка в открытом доступе, а также в подразделениях банка. Согласно п. 2.5 Правил Банковского обслуживания (л.д. 66-68), банк вправе изменять в рамках действующего законодательства РФ Тарифы и Правила. Новые редакции указанных документов доводятся до сведения заемщиков путем размещения на официальном сайте банка и в подразделениях банка.

Как следует из письменных пояснений представителя истца (л.д. 60), взимание комиссий предусмотрено действующими Тарифами (пункты 1.5, 3.1, 4.5, 4.3, 1.7), с которыми заемщик был ознакомлен.

Свои обязательства банк исполнил, перечислив денежные средства на счет заемщика, между тем, в нарушение условий договора последний ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

С 11.02.2023 заемщик перестал выполнять обязательства по договору надлежащим образом, платежи вносились не в полном размере. Поскольку ответчиком нарушены условия названного договора и не произведены платежи в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом по кредитному договору надлежащим образом и в достаточном объеме, то по состоянию на 13.11.2023 года у ответчика Гришина Р.Н. образовалась задолженность по кредиту в размере 80865,61 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – 74955,77 рублей, иные комиссии – 5841,51 рубль, неустойка на просроченную ссуду - 68,53 рублей.

Данный расчет задолженности ответчиком Гришиным Р.Н. не оспорен и принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Очередность погашения требований по денежному обязательству, предусмотренная пунктом 3.9 Общих условий, с которыми ответчик был ознакомлен, соответствует положениям ст. 319 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Соответственно, в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

В пунктах 69, 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке, бремя доказывания несоразмерности неустойки возлагается на ответчика.

Суд принимает во внимание период неисполнения обязательств, отсутствие в материалах дела доказательств, свидетельствующих об очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, отсутствие заявления об уменьшении неустойки со стороны заемщика и не усматривает оснований для уменьшения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными материалами гражданского дела: индивидуальными условиями договора потребительского кредита (Номер) от 26.11.2017 (л.д. 31-32); заявлением-анкетой заемщика от 26.11.2017 (л.д. 33 оборот); Общими условиями Договора потребительского кредита (л.д. 34-37); расчетом задолженности по состоянию на 13.11.2023 (л.д. 24 оборот-30); выпиской по счету (л.д. 12-24); Правилами банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» (л.д. 66-68), тарифами (л.д. 61-64, 65).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

    Согласно п. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

    Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Принимая во внимание, что ответчик Гришиин Р.Н. доказательств обратного суду не представил, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с него задолженности по кредитному договору (Номер) от 26.11.2017 года в размере 80 865,81 руб.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены судом в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 2 625,97 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гришину Р.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Гришина Р.Н., (Дата) года рождения, уроженца (Данные изъяты), паспорт (Номер) выдан (Данные изъяты), зарегистрированного по адресу: (Адрес), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480, задолженность по кредитному договору (Номер) от 26.11.2017 года в сумме 80 865 (восемьдесят тысяч восемьсот шестьдесят пять) рублей81 копейка, а также взыскать в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2 625 (две тысячи шестьсот двадцать пять) рублей 97 копеек.

Разъяснить Гришину Р.Н., что он вправе подать в Зареченский городской суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда. Заочное решение суда может быть обжаловано им также в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                               И.С. Кузнецова