Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2172/2019 ~ М-529/2019 от 01.02.2019

Дело № 2-2172/2019

УИД 32RS0027-01-2019-000596-08

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 апреля 2019 год г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Бурлиной Е.М.,

при секретаре Бурчак И.Ю.,

с участием

представителя истца Жуковского Р.А.,

ответчиков Ковшар Т.В.,

Гераськиной Г.Н.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Ковшар Т.В., Потаповой Н.В., Няшину Ю.В., Гераськиной Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к Ковшар Т.В., Потаповой Н.В., Няшину Ю.В., Гераськиной Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 07.04.2010 года между ОАО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала и Ковшар Т.В. был заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 300000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14,5% годовых, в срок до 10.03.2015года. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 300000 руб.

В обеспечение исполнения обязательства по указанному кредитному договору между Банком, Потаповой Н.В., Няшиным Ю.В. и Гераськиной Г.Н. были заключены договоры поручительства физических лиц №..., №..., №... от 07.04.2010года.

Заемщик в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства исполнял ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения должником кредитных обязанностей за ним образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

04.10.2018 года Банком в адрес ответчиков были направлены требования о возврате кредита в срок до 31.10.2018 года, однако данные требования ответчиками оставлены без исполнения.

В результате ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по состоянию на 24.01.2019 года за ними образовалась задолженность в сумме 173763 руб. 02коп., из которых: просроченный основной долг – 47 752 руб. 27 коп., проценты за пользованием кредитом в сумме 56 753 руб. 97 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга в сумме 43 951 руб. 49 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов в сумме 25 305 руб. 29 коп.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в солидарном порядке с Ковшар Т.В., Потаповой Н.В., Няшина Ю.В., Гераськиной Г.Н. задолженность по кредитному договору №... от 07.04.2010 года по состоянию на 24.01.2019 года в сумме 173763 руб. 02коп., в том числе: просроченный основной долг – 47 752 руб. 27 коп., проценты за пользованием кредитом в сумме 56 753 руб. 97 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга в сумме 43 951 руб. 49 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов в сумме 25 305 руб. 29 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 675руб. 26 коп.

Представитель АО «Российский сельскохозяйственный банк» по доверенности Жуковский Р.А. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчики Ковшар Т.В., Гераськина Г.Н. в судебном заседании не оспаривали наличие задолженности по кредитному договору. Указали, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском, в связи с чем исковые требования не подлежат удовлетворению.

Ответчика Потапова Н.В., Няшин Ю.В. в судебное заседание не явились, о времени и дате рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

При указанных обстоятельствах, с учетом мнения лиц, участвующих в деле и положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как установлено судом, 07.04.2010 года между ОАО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала и Ковшар Т.В. был заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 300000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14,5% годовых, в срок до 10.03.2015года.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив денежные средства на расчетный счет заемщика Ковшар Т.В. №..., что подтверждается мемориальным ордером №... от 07.04.2010 года и выпиской по лицевому счету заемщика.

Согласно п. 4.1 Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредитному договору (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п.п. 4.2.1 Кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении 1 к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью.

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма платежа в полном размере поступила на счет Кредитора не позднее, чем до конца операционного дня Кредитора в соответствующую дату платежа (п. 4.4 Кредитного договора).

Согласно п. 6.1 Кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом исполнения какое-либо свое денежное обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, установленном настоящей статьей.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет двойную ставку рефинансирования Банка России за каждый день просрочки.

На основании п. 4.7 кредитного договора, предусмотрено право кредитора в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, за время фактического пользования кредитом, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить кредит (основной долг).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки и суммами, в соответствии с графиком платежей.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Все существенные условия кредитного договора №... от 07.04.2010 года содержались в его тексте, с которым Ковшар Т.В. была ознакомлена, понимала и обязалась неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют её подписи в нем. Тем самым, ответчик приняла на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре.

Как следует из представленного расчета задолженности, ответчик Ковшар Т.В. в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 24.01.2019года за ней образовалась задолженность в сумме 173763 руб. 02коп., из которых: просроченный основной долг – 47 752 руб. 27 коп., проценты за пользованием кредитом в сумме 56 753 руб. 97 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга в сумме 43 951 руб. 49 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов в сумме 25 305 руб. 29 коп.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Данный расчет суд находит верным, так как он произведен в соответствии с условиями договора. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен. Доказательства надлежащего исполнения взятых на себя обязательств Заемщиком также не представлено.

В судебном заседании Ковшар Т.В. не оспаривала факт наличия задолженности и ее размер, однако заявила о пропуске срока исковой давности для обращения в суд с настоящими требования.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.п. 1,2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Как разъяснено в п. 26 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12.11.2001 года № 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.11.2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности, суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Как следует из материалов дела, срок возврата кредита установлен до 10.03.2015 года, таки м образом срок исковой давности начал течь с 11.03.2015 года.

Учитывая положения ст. 196 ГК РФ, трехлетний срок исковой давности по указанному кредиту истек в 11.03.2018 года.

В суд с настоящим исковым заявлением ОАО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала обратилось 01 февраля 2019 года, то есть по истечении трехлетнего срока.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом на день подачи искового заявления также истек.

При указанных обстоятельствах, с учетом положений ст. 199 ГК РФ, согласно которой истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала к Ковшар Т.В. удовлетворению не подлежат.

Рассматривая требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 07.04.2010 года в солидарном порядке с поручителей Потаповой Н.В., Няшина Ю.В., Гераськиной Г.Н. суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №... от 07.04.2010 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала АО «Россельхозбанк», Потаповой Н.В., Няшиным Ю.В. и Гераськиной Г.Н. были заключены договоры поручительства физических лиц №..., №..., №... от 07.04.2010года..

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Таким образом, нормы ст. 323 ГК РФ предоставляют кредитору право требовать исполнения как от всех солидарных должников совместно, так и от любого из них в отдельности. Нормы гражданского законодательства, регулирующие правоотношения, связанные с обеспечением исполнения обязательств, не исключают возможности одновременного обеспечения основного обязательства несколькими способами обеспечения, при этом права кредитора, предусмотренные ч.1 ст. 323 ГК РФ, сохраняются.

В силу пункта 2.1 договоров поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии с пунктом 2.2 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (п. 6 ст. 367 ГК РФ).

Согласно п. 4.2 договоров поручительства, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору, не предъявит в поручителю требование, указанное в п. 2.4 договора поручительства.

Как указывалось ранее, срок действия кредитного договора определен до 10.03.2015 года.

Таким образом, в срок до 10.03.2016 года Банк должен был направить поручителям требования о погашении задолженности, однако указанные требования направлены истцом в адрес поручителей лишь 04.10.2018 года, то есть по истечении срока установленного договором, что свидетельствует об истечении срока действия поручительства.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Потаповой Н.В., НяшинуЮ.В. и Гераськиной Г.Н. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Ковшар Т.В., Потаповой Н.В., Няшину Ю.В., Гераськиной Г.Н. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору №... от 07.04.2010года по состоянию на 24.01.2019 года в сумме 173763 руб. 02коп., в том числе: просроченный основной долг – 47 752 руб. 27 коп., проценты за пользованием кредитом в сумме 56 753 руб. 97 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга в сумме 43 951 руб. 49 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов в сумме 25 305 руб. 29 коп.; а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 675руб. 26 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.М. Бурлина

Решение в окончательной форме изготовлено 15.04.2019 года.

Судья Е.М. Бурлина