Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2315/2023 от 14.09.2023

24RS0033-01-2022-000986-29

дело №2-2315/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2023 года                                                                               г. Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи                                                           Большаковой А.В.,

при секретаре судебного заседания                                             Березиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Харитоновой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Харитоновой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Харитонова Т.А. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с нею на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карта «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет в рублях РФ, используемый в рамках Договора о карте, для учета операций и проведения расчетов в соответствии с Договором о карте; для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты и с этой целью установить ему лимит кредита в соответствии с Условиями по картам. При подписании заявления клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты (предложения) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. На основании предложения ответчика, Банк открыл ему счет карты №. Таким образом, с момента открытия счета договор о карте № считается заключенным. Акцептовав ДД.ММ.ГГГГ оферту клиента о заключении договора о карте путём открытия счета карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя ответчика банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование счета этой карты, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате Клиентом в полном объёме и не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке. Банк потребовал погашения клиентом задолженности по Договору о карте сформировав заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента и срок её погашения. По настоящее время задолженность по договору о карте не погашена. Сумма задолженности ответчика по договору о карте не возвращена и составляет 52 683 руб. 90 коп., в том числе: 52 683 руб. 90 коп. – сумма непогашенного кредита. Просят взыскать с Харитоновой Т.А. в свою пользу задолженность по договору о карте в размере 52 683 руб. 90 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 781 руб.

Представитель Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещались о времени и месте рассмотрения дела, просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик Харитонова Т.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила применить срок исковой давности.

    Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и представителя истца.

    Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

    В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договора) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту её акцепта, то есть для совершения договора достаточно соглашения сторон.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, то есть в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

Офертой согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившими договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Договор о карте является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора банковского счета, что соответствует свободе договора, предусмотренной ст. 421 Гражданского кодекса РФ и следовательно, к нему применяются положения глав 42 и 45 ГК РФ, что напрямую следует из п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса РФ.

Судом установлено, что на основании заявления ответчика ДД.ММ.ГГГГ на имя ответчика открыт счет карты, совершен акцепт карты, тем самым заключен договор о карте, что подтверждается анкетой, заявлением Харитоновой Т.А. (л.д.9, 10, 11-12, 13).

Согласно расписки в получении карты по договору от ДД.ММ.ГГГГ, Харитонова Т.А. получила карту, и пользовалась ею, что в свою очередь подтверждается выпиской по счету (л.д. 11, 30-31).

Согласно условиям кредитования, процентная ставка составляет 29% годовых, ежемесячная выплата 1 120 руб. минимальный платеж равен 4%, плата за пропуск минимального платежа впервые – не взимается, второй раз подряд – 300 руб., третий раз подряд – 1000руб., четвертый раз подряд – 2000 руб., льготный период кредитования – до 55 дней, плата за выдачу наличных: в пределах остатка на счете – 0%, за счет кредита 4,9%.

С условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифами ответчик был согласен, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении, тарифном плане.

Согласно условиям договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифам по картам.

Погашение задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке.

Задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком клиенту кредита, начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисления банков подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями или тарифами.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом её востребования Банком – выставлением заключительного счета-выписки.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 53 066 руб. 09 коп., выставив заключительный счет – выписку, установив срок оплаты до 4 марта 2008 года (л.д. 29).

До настоящего момента задолженность по договору о карте № не погашена и составляет согласно представленному расчету 52 683 руб. 90 коп.

Ответчиком Харитоновой Т.А. заявлено письменное ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из пункта 2 статьи 199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно взаимосвязанным положениям пунктов 1 и 2 статьи 450 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 01 июня 2015 года) договор может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 01 июня 2018 года), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) влечет изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Условия заключенного между сторонами договора, в частности п. 8.15 Условий (л.д.26) также предусматривают право банка определить момент востребования кредита Банком и потребовать от клиента полностью погасить задолженность, направив с этой целью заключительное требование.

Из материалов дела усматривается и признается должником, что АО «Банк Русский Стандарт» ДД.ММ.ГГГГ предъявило Харитоновой Т.А. требование о досрочном возврате кредита по договору №, в котором указало на необходимость погашения всей суммы в размере 53066 руб. 09 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29).

Таким образом, срок досрочного исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору истек ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, кредитной организации стало известно о неисполнении заемщиком требования о полном досрочном возврате суммы займа.

В 2020 году АО «Банк Русский Стандарт» обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Харитоновой Т.А. задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с Харитоновой Т.А. задолженности по кредитному договору, определением от 07 ноября 2020 года судебный приказ отменен в связи с поступившими от Харитоновой Т.А. возражениями (л.д.32).

Истец же обратился с настоящим иском 02 марта 2022 года (в этот день исковое заявление сдано на почтовое отделение) (л.д.33), то есть с пропуском установленного законом трехлетнего срока.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (пункт 17 постановления Пленума ВС РФ N 43).

Принимая во внимание изложенное, заявленные требования удовлетворению не подлежат, на основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ, в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» к Харитоновой Т.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Лесосибирский городской суд.

Председательствующий                                                  А.В. Большакова

Мотивированное решение составлено 27 октября 2023 года