Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-106/2023 ~ М-38/2023 от 01.03.2023

22RS0023-01-2022-000055-23

Дело № 2-106/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2023 года                                                             с. Калманка

Калманский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьипри секретаре Е.Н. Жигулина,     А.Н. Ульрих,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ВПК-Капитал» к Михайловой Н. Н. о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ВПК-Капитал» обратилось в суд с иском к Михайловой Н.Н. о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 10.12.2021, заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и Михайловой Н.Н., образовавшуюся за период с 21.01.2022 по 27.02.2023 в размере 89 786,31 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 893,58 руб.

В обоснование заявленных требований указал, что ответчик с целью получения вышеназванного займа подал заявку через сайт займодавца с указанием идентификационных данных (паспортные данные) и иной информации. При подаче заявки на получение займа заемщик указал адрес электронной почты и номер телефона 9231677155 и направил займодавцу согласие на обработку персональных данных. Присоединился к условиям заявления-оферты на предоставление займа, заявления оферты на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты займодавцу через сайт и последующим их акцептом-принятием заемщиком всех условий договора.

В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а также условиями предоставления займа, договор № от 10.12.2021 подписан должником Михайловой Н.Н. путем его подписания специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в SNS-сообщении от кредитора.

В соответствии с условиями договора заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора, а именно на номер карты 427602******8714, в размере 50 000 руб., и что подтверждается документом о перечислении денежных средств заемщику от 22.07.2022. Исходя из условий договора займа, заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренный условиями договора. Однако, обязательства по возврату займа в срок заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться денежными средствами после срока возврата определенного договором, следовательно проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом. За период с 21.01.2022 по 27.02.2023 задолженность по договору составила 89 786,31 руб., из которых: основной долг в размере 31 032,39 руб.; проценты в размере 56 589,95 руб.; штрафы в размере 2 163,97 руб.

22.07.2022 между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «ВПК-Капитал» был заключен договор об уступке права требования (цессии), в соответствии с которым право требования по договору займа, заключенного с Михайловой Н.Н. перешло к ООО ВПК-Капитал». В связи с состоявшейся уступкой права требования на электронный адрес заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по договору. До настоящего времени задолженность не погашена.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, судом приняты исчерпывающие меры к его надлежащему извещению.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами, в частности Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

В силу п. 23 ст. 5 указанного Федерального закона процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В пункте 24 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ установлено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Пунктом 11 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ установлено ограничение размера полной стоимости потребительского кредита (займа), которая на момент заключения договора потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно Информации о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа), опубликованной на официальном сайте Банка России и применяемой для договоров, заключаемых в 4 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) – 349,338 %, предельное значение данной ставки – 365 %. Таким образом, установленная в договоре названном договоре займа между ООО МФК «Мани Мен» и Михайловой Н.Н. процентная ставка и полная стоимость кредита в 3310,250 % годовых соответствует установленной Сбербанком России на дату заключения указанного договора.

Частями 2, 3 статьи 8 Федерального закона № 151-ФЗ о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: 1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; 2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; 3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

В статье 12.1 этого же закона закреплено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (часть 2). Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В судебном заседании установлено, что 10.12.2021 Михайлова Н.Н., 1989 года рождения, обратилась в ООО МФК «Мани Мен» с заявлением на получение займа путем регистрации на сайте Общества www.moneyman.ru, между Обществом и Михайловой Н.Н. согласованы Индивидуальные условия договора потребительского займа № от 10.12.2021, по условиям которого сумма займа составляет 50 000 руб., срок возврата займа – 98-й день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора). В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму. Процентная ставка по договору займа составляет: 1 дня срока займа по 62 день (включительно) 365 % годовых, с 63 дня по 63 день (включительно) – 130,56 % годовых, с 64 дня срока займа по 97 день срока займа (включительно) – 0,00 % годовых с 98 дня срока займа по дату полного погашения займа – 365 % годовых. В случае нарушения срока исполнения обязательств заемщиком кредитор вплоть до погашения займа вправе начислять проценты по займу. В случае нарушения срока возврата долга заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями потребительского займа ООО «Мани Мен». В пункте 13 Индивидуальных условий содержится указание на согласие заемщика на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору.

В договоре займа № от 10.12.2021 указаны персональные данные заемщика, в частности сведения о документах, удостоверяющих личность, а также адрес электронной почты, абонентский номер банковской карты, на которую заемщик просил перечислять денежные средства по договору потребительского займа, которые принадлежат Михайловой Н.Н.

Индивидуальные условия потребительского займа и соглашения к Индивидуальным условиям подписаны заемщиком аналогом собственноручной подписи (АСП), в качестве которой рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что10.12.2021 между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком Михайловой Н.Н. заключен договор займа.

Обязательства по договору потребительского займа в части предоставления денежных средств кредитором были исполнены в полном объеме, что подтверждается ответом ООО «ЭсБиСи Технологии» от 22.07.2022 о перечислении денежных средств на карту заемщика.

Доказательств исполнения заемщиком Михайловой Н.Н. своих обязательств по договору по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование займом, судом не установлено.

Согласно договора уступки права требования (цессии) № ММ-Ц-30-07.22 от 22.07.2022, цедент ООО МФК «Мани Мен» уступает цессионарию ООО «ВПК-Капитал», а цессионарий принимает права требования к должникам цедента, наименования которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в реестре должников по форме Приложения № 1 к настоящему договору, являющемся неотъемлемой часть настоящего договора. По настоящему договору к цессионарию переходят все имеющиеся у цедента права в отношении задолженности, в том числе по начислению процентов за пользование денежными средствами и неустоек в соответствии с законодательством Российской Федерации и договорами займов, на основании которых возникла задолженность у должников.

В приложении № 1 к договору цессии содержится указание на передаваемое право требования к Михайловой Н.Н. (№) по указанному договору займа. Общая сумма задолженности на дату продажи – 89 786,31 руб., из которых 31 032,39 руб. – задолженность по основному долгу, 256 589,95 руб. – задолженность по процентам по займу, 2 163,97 руб. – задолженность по уплате комиссий, штрафов, пени.

В соответствии со ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).

Пунктом 10 постановления Пленума Верховного суда от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» предусмотрено, что при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации необходимо исходить из существа обязательства.

Согласно ст. 389 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Условия договора потребительского займа № 15204554 от 10.12.2021 не свидетельствуют о том, что личность кредитора имела для должника существенное значение; в п. 13 Индивидуальных условий потребительского займа содержится согласие заемщика на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ООО ВПК-Капитал» является надлежащим истцом по данному делу.

Согласно расчету истца, задолженность Михайловой Н.Н. по указанному договору потребительского займа составила: по основному долгу – 31 032,39 руб., проценты за пользование займом – 56 589,95 руб.; штрафы – 2 163,97 руб. Всего 89 786,31 руб.

Данный расчет судом проверен, признан верным. Доказательств обратного ответчиком не представлено, равно как и собственного расчета задолженности.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об обоснованности требований истца, полагая их подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 2 893,58 руб., состоящие из государственной пошлины, уплаченной истцом при обращении с иском в суд.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ВПК-Капитал» к Михайловой Н. Н. о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с Михайловой Н. Н. (паспорт .......) в пользу общества с ограниченной ответственностью «ВПК-Капитал» (ИНН 3702239395, ОГРН 1203700004375) задолженность по договору потребительского займа № от 10 декабря 2021 года за период с 21 января 2022 года по 27 февраля 2023 года в размере 89 786,31 руб., в том числе: основной долг в размере 31 032,39 руб., проценты в размере 56 589,95 руб., штрафы в размере 2 163,97 руб., а также 2 893,58 руб. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в Калманский районный суд Алтайского края заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 13 июня 2023 года

Судья                                                                                                  Е.Н. Жигулин