Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1101/2023 (2-1525/2022;) ~ М-770/2022 от 18.02.2022

Дело №2-1101/2023

УИД №60RS0001-01-2022-002343-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2023 года                                        г.Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи                                  Медончак Л.Г.

при секретаре                                 Терентьевой А.В.,

с участием:

ответчика и представителя ответчика Васильева Д.И. - Васильевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к Васильеву Д.И. о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника и по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к Васильевой Л.А. и Васильеву Д.И. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к Васильеву Д.И. о взыскании задолженности по кредитной карте № и к Васильевой Л.А. и Васильеву Д.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.01.2019, как с наследников заемщика В.И.

В обоснование требований указано, что 14.12.2012 между В.И. и Банком был заключен эмиссионный контракт №, во исполнение которого заемщику выдана кредитная карта № с установленным кредитным лимитом в размере 40 000 руб. и уплатой процентов за пользование по ставке 17,9% годовых.

Также 26.01.2019 между Банком и В.И. был заключен кредитный договору №, во исполнение условий которого последнему были предоставлены денежные средства в размере 202 838 руб. под 14.9% годовых.

<данные изъяты> В.И. скончался, после его смерти открылось наследство.

Поскольку на момент смерти обязательства по названным кредитным договорам в полном объеме исполнены не были, ПАО Сбербанк обратилось в суд и просило:

- взыскать с наследников заемщика в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитной карте № за период с 04.11.2019 по 15.10.2021 в размере в размере 126 646 руб. 83 коп., состоящую из суммы просроченного основного долга - 99 834 руб. 03 коп., просроченных процентов - 25 734 руб. 15 коп., неустойки - 1 078 руб. 65 коп., компенсировать судебные расходы по уплате государственной пошлины - 3 732 руб. 94 коп.;

- расторгнуть кредитный договор № от 26.01.2019, заключенный между ПАО Сбербанк и В.И.;

- взыскать с наследников заемщика в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от 26.01.2019 за период с 30.12.2019 по 15.10.2021 в размере 234 291 руб. 74 коп., состоящую из просроченной ссудной задолженности - 181 037 руб. 70 коп., просроченных процентов - 52 780 руб. 23 коп., неустойки - 473 руб. 81 коп., компенсировать судебные расходы по уплате государственной пошлины - 11 542 руб. 92 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Васильев Д.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, воспользовался правом ведения дела в суде через представителя.

Ответчик Васильева Л.А., действующая также на основании доверенности в интересах Васильева Д.И., исковые требования не признала, пояснив, что наследником к имуществу В.И. сама не является ввиду расторжения брака с последним еще в 2014 году, с заявлением о принятии наследства обратился только сын В.И. – Васильев Д.И.

Одновременно отметила, что В.И. при заключении кредитного договора был застрахован в рамках программы страхование жизни ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», предметом страхования является, в том числе страхование имущественных интересов выгодоприобретателя - ПАО Сбербанк, которое злоупотребило своим правом, поскольку не предприняло действий, направленных на получение страхового возмещения, что привело к увеличению суммы задолженности.

Также полагала, что задолженность по кредитной карте № не подлежит взысканию, поскольку ПАО Сбербанк 14.09.2021 отказалось от исполнения договора, предъявив заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности, а проценты по договорам и неустойки начислению не подлежали со дня смерти.

Представитель третьего лица ООО «ЖилСтандарт 13» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещались судом надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, письменной позиции по существу спора не представили.

Представитель третьего лица Администрации г.Пскова в судебное заседания не явился, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, ранее направили заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание также не явился, о времени и месте разбирательства извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, представили письменную позицию (т.2 л.д.176 – 177) по существу спора, указав, что срок действия программы страхования по эмиссионному контракту №(кредитная карта №) истек 12.11.2019.

Относительно кредитного договора № указали, что по результатам рассмотрения обращения заинтересованных лиц было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектностью документов.

Выслушав объяснения явившегося лица, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст.ст.809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ №353 - ФЗ) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Согласно ч.1 ст.5 ФЗ №353 - ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3).

В соответствии с п.9 ч.9 ст.5 ФЗ №353 – ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч.10 ст.5 ФЗ №353 - ФЗ).

В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – ФЗ №395 – 1) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Положением ЦБР от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» установлено, что кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п.1.5).

Согласно п.п.1, 2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Судом установлено, что 14.12.2012 между В.И. и ПАО Сбербанк в офертно-акцентном порядке заключен кредитный договор (эмиссионный контракт) №, во исполнение которого заемщику открыт счет и выдана кредитная карта № с установленным кредитным лимитом 40 000 руб., и процентной ставкой 17,9% годовых (т.1 л.д.50,51).

24.04.2014 предоставленный В.И. кредитный лимит увеличен до 60 000 руб., 28.12.2016 – до 71 000 руб., 05.08.2017 – до 85 000 руб., 03.03.2018 – до 100 000 руб., 22.02.2020 кредитный лимит уменьшен до 99 834 руб. 03 коп. (т.1 л.д.79).

Согласно п.3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

Для отражения операций, проводимых в соответствии с Условиями, банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету карты и ссудному счету держателя (п.3.2 Условий).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение Кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п.п.3.5, 3.6 Условий).

В силу п.4.4 Условий держатель карты обязан ежемесячно до даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Судом установлено, что 26.01.2019 путем подписания индивидуальных условий «Потребительского кредита» между ПАО Сбербанк и В.И. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику выдан кредит в сумме 202 838 руб. с уплатой процентов за пользование им по ставке 14,9% годовых, сроком на 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита (т.2 л.д.23-25).

Порядок погашения кредита и уплаты процентов определен в п.п.6-8 Индивидуальных условий потребительского кредита, Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (т.2 л.д.18-22), согласно которым погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами.

<данные изъяты> В.И. скончался (т.1 л.д. 231).

Обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами по кредитной карте №, а также предоставленными на основании кредитного договора № от 26.01.2019 на момент смерти В.И. в полном объеме исполнены не были, в связи с чем сформировалась задолженность.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Временем открытия наследства на основании ст.1114 ГК РФ является момент смерти гражданина.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.п.14, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Положениями ст.ст.1152, 1153 ГК РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Судом установлено, что на основании заявления Васильева Д.И. нотариусом нотариального округа г.Пскова и Псковского района Псковской области Н.В. открыто наследственное дело № после смерти В.И., умершего <данные изъяты> (т.1 л.д.231 оборот - 232).

При этом брак между В.И. и Васильевой Л.А. прекращен 26.05.2014 (т.2 л.д.101); сведения о заключении В.И. иного/повторного брака в органах записи актов гражданского состояния отсутствуют (т.1 л.д.196-198).

В связи с чем суд заключает, что Васильева Л.А. в отсутствие родственных/семейных связей с В.И. на день его смерти наследником к имуществу последнего не является, поэтому отказывает в удовлетворении исковых требований к данному ответчику.

Таким образом, наследником к имуществу В.И., принявшим наследство в установленном законом порядке путем подачи заявления нотариусу, является только его сын – Васильев Д.И.

Как усматривается из материалов гражданского дела В.И. на день смерти принадлежала ? доля в праве общей долевой собственности на жилое помещение – квартиру по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1 089 430 руб. 40 коп. (т.1 л.д.149 - 150), а также денежные средства в размере 9 420 руб. 72 коп., хранящиеся на счете № в ПАО Банк «Открытие» (т.1 л.д.194).

Из положений п.1 ст.418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п.1 ст.819 ГК РФ, ст.1112, п.п.1, 3 ст.1175 ГК РФ, разъяснениями, изложенными в п.61 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства и в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Поскольку смерть В.И. не влечет прекращение обязательств по заключенным им кредитным договорам, то его наследник – Васильев Д.И., принявший наследство, становится должником и несет обязанность по исполнению данных обязательств со дня открытия наследства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п.58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно представленным истцом расчетам:

- задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) за период с 04.11.2019 по 15.10.2021 составила 126 646 руб. 83 коп., в том числе сумма просроченного основного долга - 99 834 руб. 03 коп., просроченные проценты - 25 734 руб. 15 коп., неустойка - 1 078 руб. 65 коп. (т.1 л.д.61-73);

- задолженность по кредитному договору № от 26.01.2019 за период с 30.12.2019 по 15.10.2021 - 234 291 руб. 74 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 181 037 руб. 70 коп., просроченные проценты - 52 780 руб. 23 коп., неустойка - 473 руб. 81 коп. (т.2 л.д.37-40).

Расчет задолженности у суда сомнений не вызывает, поскольку составлен арифметически верно и в соответствии с условиями договора, заключенного между истцом и В.И.

Действительно, проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

В настоящем споре обязательства по возврату кредитов на день смерти заемщика исполнены не были, при этом действие кредитных договоров со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов, как с момента получения кредита, так и после смерти заемщика на заемные денежные средства Банком производилось обоснованно.

При этом, из вышеназванных расчетов усматривается, что суммы неустойки в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитных обязательств со дня смерти В.И. Банком не начислялись.

Действительно, из материалов дела следует, что 14.09.2021 банком было направлено требование о досрочном в срок до 14.10.2021 возврате долга по кредитной карте № (т.1 л.д. 15-16).

Между тем, расчет задолженности не превышает вышеназванный период, предоставленный для досрочного возврата долга, в связи с чем доводы о невозможности начисления процентов и неустоек судом отклоняются.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Действительно, В.И. был подключен к Программе добровольного страхования жизни держателей кредитных карт и являлся застрахованным лицом в период с 13.10.2019 по 12.11.2019, что свидетельствует о прекращении действия соответствующего договора страхования на день его смерти (т.3 л.д.81).

Кроме того, В.И. являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни № (по кредитному договору № от 26.01.2019) на период с 26.01.2019 по 25.01.2024 (т.2 л.д.176-177).

Согласно соответствующему заявлению (л.д.65-67 т.3), В.И. выразил согласие заключить договор страхования по программе страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы в соответствии с условиями, изложенными в таком заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика.

Согласно п.7.2 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни (л.д.66 т.3) застрахованное лицо В.И. подтвердил, что ему предоставлена вся необходимая и существенная информация о Страховщике и страховом случае, он ознакомлен с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы (далее – Условия).

Положения п.3.2 Условий определяют содержание «Расширенного страхового покрытия – для Клиентов, не относящихся к Группе 1 и/или группе 2», «Базового страхового покрытия для Клиентов, относящихся к Группе 1» и «Базового страхового покрытия для Клиентов, относящихся к Группе 2».

Согласно п.3.3 Условий определены категории лиц, в отношении которых Договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия (т.е. по рискам, указанным в п.3.2.2.1, п.3.2.2.2 или п.3.2.2.3 – в зависимости от того, в какой(им) группе(ам) относится физическое лицо):

1. Лица, относящиеся к любой(ым) категории(ям) из числа указанных ниже, входят в Группу 1:

- лица, возраст которых составляет на дату заполнения заявления менее 18 полных лет или на дату окончания срока страхования, указанного в заявлении, более 55 полных лет для женщин и 60 полных лет для мужчин;

- лица, у которых до даты заполнения заявления (включая указанную дату) были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологическое заболевание, цирроз печени;

- лица, на дату заполнения заявления являющиеся инвалидами 1, 2, 3 группы либо имеющие действующее направление на медико – социальную экспертизу;

2. Лица, относящиеся к любой(ым) категории(ям) из числа указанных ниже, входят в Группу 2:

- лица, возраст которых составляет на дату заполнения заявления менее 18 полных лет или на дату окончания срока страхования, указанного в заявлении не более 55 полных лет для женщин или 60 полных лет для мужчин;

- лица по состоянию на дату заполнения заявления общий трудовой стаж которых составляет менее 12 месяцев;

- лица, трудовой стаж которых на текущем месте работы составляет менее 6 месяцев;

- лица, не имеющие действующего трудового договора с работодателем;

- лица, которые осуществляют свою деятельность на основании договора гражданско – правового характера, а не трудового договора;

- лица, не работающие по состоянию здоровья;

- лица, которые осуществляют свою трудовую деятельность не на условиях полной рабочей недели, полного рабочего дня;

- лица, являющиеся сезонными рабочими;

- индивидуальные предприниматели;

- гражданские служащие, военнослужащие, служащие, проходящие службу по контракту, сотрудники органов внутренних дел, полиции;

- лица, которым назначена трудовая пенсия по старости, в том числе досрочно, а также трудовая пенсия по старости, предусмотренная п.2 ст.32 Закона РФ от 19.04.1991 №1032 – 1 «О занятости населения в Российской Федерации», которые обладают информацией о (возможном) предстоящем прекращении трудового договора.

Аналогичные положения также закреплены и в заявлении В.И. в п.п.2, 2.1, 2.2 (л.д.65 т.3).

Судом установлено, что В.И., <данные изъяты> года рождения (<данные изъяты> полный год на момент заключения договора и <данные изъяты> лет на момент окончания срока страхования), скончался <данные изъяты>.

При этом на момент смерти В.И. состоял в трудовых отношениях с <данные изъяты> на основании трудового договора №99 от 02.03.2017 на условиях полной занятости (л.д., 51-52, 93-96 т.3).

Также как усматривается из содержания медицинской документации, а именно сведений ГБУЗ Псковской области «Псковская городская поликлиника» (л.д.45 – 47 т.3), с 2018 В.И. врачом – <данные изъяты> устанавливались диагнозы <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>.

Согласно выписных эпикризов ГБУЗ Псковской области «Псковская городская клиническая больница» (л.д.55 – 59 т.3) по состоянию на 2017 год В.И. выставлен диагноз <данные изъяты>, который последующими обследованиями подтверждался медицинским учреждением.

Из содержания справки о смерти № <данные изъяты> В.И. скончался в результате <данные изъяты> (л.д.74 т.3)

Таким образом, исходя из содержания перечисленных выше положений Условий, заявления и характеризующих данных в отношении В.И., суд заключает, что в отношении него распространяются условия базового страхового покрытия, Группа 1.

Согласно п.1 страховыми рисками по базовому страховому покрытию (п.1.2 заявления) для лиц, относящихся к Группе 1 (т.е. относящихся к категориям, указанным в п.2.1 заявления), являются «Смерть от несчастного случая», «Дожитие Застрахованного лица до наступления события», «Дистанционная медицинская консультация».

Таким образом, суд не усматривает оснований для погашения задолженности по кредитному договору за счет соответствующей страховой выплаты непосредственно в пользу банковского учреждения.

Также суд отмечает, что само по себе наличие договора страхования не освобождает заемщика, а в случае его смерти - наследника принявшего наследство, от исполнения обязанности возвратить кредит, поскольку кредитные и страховые обязательства носят самостоятельный характер и наличие страхового обязательства само по себе обязанность исполнения кредитного обязательства не исключает.

Вопреки доводам Васильевой Л.А. какого-либо очевидного отклонения истца от добросовестного поведения суд не усматривает.

При таких обстоятельствах, учитывая, что на момент смерти у В.И. имелись неисполненные обязательства перед банком по возврату сумм основного долга и уплате процентов, размер которых не превышает стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества, суд находит требования ПАО Сбербанк о взыскании с Васильева Д.И. задолженности в указанном размере, а также о расторжении кредитного договора № от 26.01.2019 обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

По правилам ст. 98 ГПК РФ с Васильева Д.И. в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 732 руб. 94 коп. по требованию о взыскании задолженности по договору кредитной карты № (эмиссионный контракт №) и 11 542 руб. 92 коп. по требованиям о расторжении кредитного № 35396 от 26.01.2019договора и взыскании задолженности соответственно.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Васильеву Д.И. о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника, к Васильевой Л.А. и Васильеву Д.И. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника - удовлетворить частично.

Взыскать с Васильева Д.И., <данные изъяты> года рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>) задолженность по договору кредитной карты № (эмиссионный контракт №) в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после умершего <данные изъяты> В.И., <данные изъяты> года рождения, в размере 126 646 руб. 83 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 732 руб. 94 коп.

Расторгнуть кредитный договор № от 26.01.2019, заключенный между ПАО Сбербанк и В.И., <данные изъяты> года рождения.

Взыскать с Васильева Д.И., <данные изъяты> года рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 26.01.2019 в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после умершего <данные изъяты> В.И., <данные изъяты> года рождения, в размере 234 291 руб. 74 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 542 руб. 92 коп.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Васильевой Л.А. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                Л.Г. Медончак

Решение в окончательной форме изготовлено 22 мая 2023 года.