Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1188/2016 ~ М-352/2016 от 14.01.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2016 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе судьи Брянской О.Е., при секретаре Габаеве Ч.Д-Д., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № по исковому заявлению Золотухиной Т. Ф. к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец просит признать условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Золотухиной Т.Ф. и ПАО КБ «Восточный Экспресс банк» в части взимания комиссии в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ недействительным; взыскать с ПАО КБ «Восточный экспресс банк» в пользу Золотухиной Т.Ф.: <данные изъяты> руб.- плата комиссии в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> руб.- моральный вред; <данные изъяты> руб.- за пользование чужими денежными средствами; <данные изъяты> руб.- за оплату услуг представителя; <данные изъяты> руб.- за оплату услуг нотариуса; штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Золотухина Т.Ф. заключила с ПАО «Восточный Экспресс банк» договор на получение кредита № на сумму <данные изъяты> руб. Данный договор содержал условия о присоединения к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и в связи с этим с Золотухиной Т.Ф. ежемесячно удерживалась плата за присоединение к программе страхования клиента в размере <данные изъяты> % в месяц от суммы кредита (<данные изъяты> руб.) в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В этот период сумма ежемесячных платежей в счет гашения комиссии за страхование составила <данные изъяты> руб. Страховая премия за 3 года действия кредитного договора должна быть уплачена страховщику в размере <данные изъяты> руб. Плата банку составила <данные изъяты> руб. В заявлении на присоединение к программе страхования указано, что заемщик согласен быть застрахованным и просит банк предпринять действия для распространения на него условий договора страхования жизни и трудоспособности, заключенного между банком и ЗАО СК «Резерв», обязуется оплачивать услуги банка за присоединение к программе страхования в размере <данные изъяты> % в месяц от суммы, соответствующей сумме кредита, что на момент подписания заявления составила <данные изъяты> руб., в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику, исходя из годового страхового тарифа <данные изъяты> % от страховой суммы или <данные изъяты> руб. за каждый год страхования. О недобросовестности поведения банка, свидетельствует также и то, что стоимость услуги банка превышает стоимость услуги по страхованию в <данные изъяты> (<данные изъяты> руб.), что определяет заведомую невыгодность для заемщика страхования его жизни и здоровья через посредника-банк. Плата за услугу по присоединению к программе страхования зависит не от объема оказанной услуги, а от суммы кредита, то есть чем выше сумма кредита, тем выше плата за оказание услуги по присоединению к программе страхования и наоборот. Данное условие противоречит требованиям ч.2 ст. 426 ГК РФ. Действия банка по взиманию платежей за какие-либо дополнительные услуги, не создающие пользу истцу ущемляют права заемщика по кредитному договору, и влекут недействительность условий договора, предусматривающих взимание таких платежей. Таким образом, считает, что банком неправомерно удерживалась сумма ежемесячной комиссии в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме составившей <данные изъяты> руб. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате, либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Расчет процентов: сумма задолженности <данные изъяты> руб., период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты> дней, ставка рефинансирования: <данные изъяты>%, проценты итого за период = <данные изъяты> руб. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Нарушения ответчиком своих обязательств, несомненно, повлекло для истца нравственные страдания, которые она оценивает в <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ представителем истца по доверенности была направлена претензия о добровольном исполнении требований в банк, в которой истец просила прекратить действие договора страхования и возврата суммы неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> руб. Никакого ответа от банка не последовало. Также просит взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере <данные изъяты> % от присужденной судом суммы.

Истец Золотухина Т.Ф. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца Буянтуев В.С. в судебном заседании исковые требования поддержал, изложив их так, как они указаны в иске. На заявление ответчика о пропуске срока исковой давности пояснил, что срок исковой не может быть применим по требованиям о неосновательном обогащении, рассчитывается применительно к каждому платежу.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, извещены надлежаще.

От представителя ответчика Молчановой Н.А. поступили письменные возражения на иск, согласно которым ответчик заявляет о пропуске истцом трехгодичного срока исковой давности по требованиям о признании договора недействительным, также не согласен с требованиями по существу, поскольку страхование по кредитному договору было согласовано сторонами как вид обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, что не запрещено действующим законодательством.

Представитель третьего лица ЗАО СК «Резерв», привлеченного к участию в деле определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, извещены надлежаще.

С учетом мнения представителя истца суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав представителя истца, изучив возражения ответчика, изложенные в письменном отзыве, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ, условия которого о присоединении к программе страхования и уплате комиссии за присоединение к программе страхования истец считает недействительными, просит признать их таковыми, и взыскать сумму уплаченной по недействительному условию договора комиссии.

Представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195, п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, указано, что по общему правилу исковые требования заемщика, поданные по истечении срока исковой давности при отсутствии уважительных причин его пропуска, о чем заявлено кредитором (ответчиком), удовлетворению не подлежат. Срок исковой давности исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной (ничтожной) части сделки, а именно со дня уплаты спорного платежа. При этом судами принимается во внимание требование гражданского законодательства о прекращении обязательства надлежащим исполнением (п.1 ст. 408 ГК РФ).

Также в п. 101 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что для требований сторон ничтожной сделки о применении последствий ее недействительности и о признании такой сделки недействительной установлен трехлетний срок исковой давности, который исчисляется со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, то есть одна из сторон приступила к фактическому исполнению сделки, а другая - к принятию такого исполнения (пункт 1 статьи 181 ГК РФ).

Таким образом, срок исковой давности по требованиям истца о признании недействительным (ничтожным) кредитного договора в части присоединения к договору страхования и применении последствий недействительности договора в указанной части в виде возврата уплаченных денежных средств, подлежит исчислению с момента начала исполнения истцом обязательств по спорному условию договора, то есть с ДД.ММ.ГГГГ – внесения первого платежа в уплату комиссии за страхование.

На момент обращения истца в суд ДД.ММ.ГГГГ трехгодичный срок исковой давности истек. Уважительных причин пропуска срока исковой давности не установлено.

Тот факт, что платежи по программе страхования являются периодическими, не свидетельствует о необходимости исчисления срока исковой давности применительно к каждому платежу. Не смотря на периодический характер платежей, срок исковой давности в данном случае исчисляется со дня уплаты первого спорного платежа. Указанная позиция изложена в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (2015) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) в ответе на вопрос №.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Таким образом, поскольку истцом пропущен срок исковой давности, это является основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Требования о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда, штрафа являются производными от требования о признании условия договора недействительным и в связи с отказом в удовлетворении основного требования удовлетворению также не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ основания для возмещения судебных расходов истца отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Золотухиной Т. Ф. к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя отказать в полном объеме.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия через Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: О.Е. Брянская