Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-3389/2023 от 06.02.2023

№...

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Олейника И.И.

при секретаре Ванеевой Н.Н.,

с участием ответчика Ананьевой А.В., представителя ответчика Щиголева А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре

18 августа 2023 года гражданское дело по иску ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к Ананьевой Алёне Викторовне о признании договора страхования недействительными, применении последствий недействительности договора, и по встречному иску Ананьевой Алёны Викторовны к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании компенсации морального вреда,

установил:

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обратилось в суд с иском к Ананьевой А.В. о признании недействительным договора страхования №..., заключенного между сторонами ** ** **, применении последствий недействительности сделки.

    В обоснование иска указано, что при заключении договора страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья; впоследствии страховщику стало известно, что у застрахованного лица имелись ограничения (<данные изъяты> которые не позволяют его брать на страхование на условиях вышеназванного договора.

Ананьевой А.В. заявлен встречный иск о взыскании компенсации морального вреда, причиненного вследствие ненадлежащего отношения к оформлению документов, а также за допущенную дискриминацию инвалида.

В судебном заседании Ананьева А.В. и её представитель возражали против удовлетворения иска ООО СК «Сбербанк страхование жизни», на встречных требованиях настаивали.

Первоначальный истец явку представителя не обеспечил, извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке лиц.

Заслушав объяснения участников процесса, исследовав письменные материалы дела, дело освидетельствования во МСЭК Ананьевой А.В., суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (пункт 2).

В силу статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (пункт 2).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 от 27.11.1992 страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 1 статьи 944 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно справке №... Ананьевой А.В. ** ** ** повторно установлена <данные изъяты>

Как следует из письма ФКУ «ГБ МСЭ по Республике Коми» Минтруда России в адрес суда, категория <данные изъяты> установлена Ананьевой А.В., ** ** ** г.р., ** ** **.

С ** ** ** Ананьевой А.В. установлена <данные изъяты> бессрочно (справка №...).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что в связи с заключением кредитного договора №... от ** ** ** с ПАО «Сбербанк России», ** ** ** между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО9 /после заключения брака – Ананьевой/ А.В. был заключен договор страхования жизни №....

Из представленного суду полиса страхования следует, что договор страхования составлен в форме электронного документа, подписан усиленной квалифицированной подписью /уполномоченного страховщиком лица/ и считается заключенным на условиях, содержащихся в страховом полисе и Правилах страхования №..., утвержденных ** ** **, с момента уплаты страхователем первого страхового взноса.

В силу п.№... полиса срок действия договора страхования: с 00:00 ** ** ** по 23:59 ** ** ** при условии уплаты страховых взносов за каждый период страхования в соответствии с условиями и в сроки, указанные в страховом полисе.

На момент заключения страхового полиса действует «1» период страхования, который длится с ** ** ** по ** ** **. Срок действия каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования (п.№... полиса). Страховая сумма на первый период страхования 2290000 руб., размер страхового взноса – 7717,30 руб.

Полис содержит также пункт №... согласно которому страхователь подтверждает, что не является инвалидом 1-ой, 2-ой или 3-ей группы, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу.

По объяснениям первоначального ответчика, справки об инвалидности (как её, так и созаёмщика по кредитному договору – ФИО5) представлялись сотруднику ПАО Сбербанк, производившему оформление кредитного договора и страхового полиса в системе <данные изъяты>; более того, наличие инвалидности было очевидным для сотрудника банка; самостоятельно каких-либо документов, необходимых для заключения договора страхования, Ананьева А.В. не оформляла.

** ** ** между сторонами заключен договор страхования жизни серии №... №... на срок с ** ** ** по ** ** ** со страховой суммой на первый период страхования 2269642,51 руб., размер страхового взноса – 8670,03 руб. Раздел №... полиса (договора страхования) также содержит аналогичное указание на заключение кредитного договора с ПАО «Сбербанк России» №... от ** ** **.

В пункте №... названного договора указано на признание Ананьевой А.В. инвалидом. Названный договор страхования действует в настоящее время.

** ** ** истец уведомил ответчика о досрочном прекращении договора страхования №...

Суду не представлено доказательств того, что при заключении оспариваемого договора страхования ответчик была ознакомлена с заявлением на заключение договора страхования и согласилась со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица; соответствующих документов с подписью Ананьевой /ФИО10 А.В. не имеется.

Пунктом 3 ст.944 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Как следует из п.2 ст.179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки.

Исходя из данных обстоятельств, суд приходит к выводу, что по делу не представлено доказательств сообщения страховщику заведомо ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Более того, суд принимает во внимание, что действие оспариваемой сделки прекращено до подачи иска (** ** **), а с ** ** ** между сторонами заключен договор страхования №... №... с аналогичными условиями и указанием на наличие инвалидности у Ананьевой А.В.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о необходимости отказа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в удовлетворении исковых требований к Ананьевой А.В. о признании договора страхования недействительными, применении последствий недействительности договора.

    Рассматривая встречные требования Ананьевой А.В., суд учитывает следующее.

В силу положений ст.150 Гражданского кодекса РФ Жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, неприкосновенность жилища, личная и семейная тайна, свобода передвижения, свобода выбора места пребывания и жительства, имя гражданина, авторство, иные нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, неотчуждаемы и непередаваемы иным способом.

Нематериальные блага защищаются в соответствии с настоящим Кодексом и другими законами в случаях и в порядке, ими предусмотренных, а также в тех случаях и пределах, в каких использование способов защиты гражданских прав (статья 12) вытекает из существа нарушенного нематериального блага или личного неимущественного права и характера последствий этого нарушения.

В случаях, если того требуют интересы гражданина, принадлежащие ему нематериальные блага могут быть защищены, в частности, путем признания судом факта нарушения его личного неимущественного права, опубликования решения суда о допущенном нарушении, а также путем пресечения или запрещения действий, нарушающих или создающих угрозу нарушения личного неимущественного права либо посягающих или создающих угрозу посягательства на нематериальное благо.

На основании ст.151 Гражданского кодекса РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Требования Ананьевой А.В. мотивированы допущенной, по её мнению, со стороны первоначального истца дискриминации по признаку инвалидности – отказ в страховании жизни инвалидов и соответственно повышенная ставка по кредиту в отсутствие страхования.

Названные доводы в ходе рассмотрения дела подтверждения не нашли, напротив, как указано выше, соответствующий договор страхования заключен с Ананьевой А.В. ** ** ** с учетом ее статуса как инвалида.

Изложенное свидетельствует об отсутствии законных и фактических оснований к взысканию в пользу Ананьевой А.В. денежной компенсации морального вреда по заявленным ею основаниям.

При этом факт обращения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в суд с рассматриваемым иском, по убеждению суда, не свидетельствует о причинении Ананьевой А.В. нравственных страданий, которое могло бы повлечь взыскание компенсации морального вреда в силу закона.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в удовлетворении исковых требований к Ананьевой Алёне Викторовне о признании недействительным договора страхования №... и применении последствий недействительности договора.

Отказать Ананьевой Алёне Викторовне в удовлетворении требований к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании компенсации морального вреда.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий И.И.Олейник