Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2707/2022 от 01.03.2022

Дело №

         УИД 22RS0№-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2022 года ....

Центральный районный суд .... края в составе:

председательствующего ФИО2,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала Сибирский банк ПАО «Сбербанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 2 295 912 руб. 19 коп., расторжении кредитного договора.

В обоснование заявленных требований указано, что на основании указанного кредитного договора ответчику выдан кредит в сумме 2 100 000 руб. сроком на 72 мес. под 11,9% годовых.

В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подпись, и могут служить доказательством в суде.

Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с условия банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания в совокупности.

Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн».

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого банком выполнено зачисление кредита.

В соответствии с условиями предусмотрена уплата неустойки в размере 20% годовых за несвоевременную уплату за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Условиями кредитного договора предусмотрена уплата процентов начиная со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивая датой погашения.

Ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно образовалась просроченная задолженность в размере 2 295 912 руб. 19 коп., в том числе основной долг 2 001 134 руб. 20 коп., просроченные проценты 272 383 руб. 22 коп., неустойка на основной долг – 12 053 руб. 01 коп., неустойка на просроченные проценты – 10 341 руб. 76 коп.

В связи с неоднократным нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору ему направлены письма с требованием досрочно возвратить сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование не исполнено.

По таким основаниям, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 450, 809-810, 811, 819 ГК РФ заявлено требование о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 295 912 руб. 19 коп., а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 19 679 руб. 56 коп.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, в иске имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Выслушав пояснение ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в силу положений ст.ст. 1 и 17 указанного закона, поскольку договор заключен после ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно п. 9 ст. 5 данного закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между и ФИО1 и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику выдан кредит в сумме 2 100 000 руб. под 11,9% годовых с обязанностью погашения путем 72 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 46 607 руб. 29 коп., уплаты неустойки в случае просрочки в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа.

Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств не оспаривались ответчиком в суде.

Как следует из выписки по счету ответчика ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит в размере 2 100 000 руб.

С учетом изложенного, суд признает установленным факт заключения между сторонами кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ № на условиях, изложенных в представленных в материалы дела Индивидуальных условиях.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, что следует из выписки по счету, ответчиком доказательств обратного не представлено.

Согласно расчету истца просроченная задолженность за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно образовалась просроченная задолженность в размере 2 295 912 руб. 19 коп., в том числе основной долг 2 001 134 руб. 20 коп., просроченные проценты 272 383 руб. 22 коп., неустойка на основной долг – 12 053 руб. 01 коп., неустойка на просроченные проценты – 10 341 руб. 76 коп.

Проверив расчет задолженности по кредиту, суд признает механизм расчета верным. Расчет задолженности соответствует положениям договора, ст. 809 ГК РФ.

Ответчиком в судебном заседании с представленным расчетом согласился, контррасчет не представил.

При определении подлежащей взысканию неустойки суд учитывает следующее.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая обстоятельства дела, в том числе размер основного долга по кредиту, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства и его последствия, компенсационную природу неустойки, необходимость обеспечения баланса интересов сторон суд приходит к выводу о том, что заявленные к взысканию неустойка на основной долг и проценты соразмерны последствиям нарушений условий договора и не усматривает оснований для снижения.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме, согласно вышеприведенных выводов, общий размер взыскания с ответчика составит 2 295 912 руб. 19 коп., в том числе основной долг 2 001 134 руб. 20 коп., просроченные проценты 272 383 руб. 22 коп., неустойка на основной долг – 12 053 руб. 01 коп., неустойка на просроченные проценты – 10 341 руб. 76 коп.

Согласно ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ответчику по указанному им в договоре адресу Банком было направлено требование (претензия) от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, уплате задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, расторжении кредитного договора.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что установленный досудебный порядок предъявления требования о расторжении договора соблюден.

Поскольку судом установлено существенное нарушение обязательств по договору со стороны ответчика, требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме согласно вышеприведенных выводов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании указанных положений с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 679 руб. 56 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1, с даты вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 295 912 руб. 19 коп., в том числе основной долг – 2 001 134 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом – 272 383 руб. 22 коп., неустойку за просрочку возврата кредита – 12 053 руб. 01 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 10 341 руб. 76 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 679 руб. 56 коп.

Решение может быть обжаловано в ....вой суд через Центральный районный суд .... в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

ФИО6

ФИО6

ФИО6

ФИО6