Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-975/2022 ~ М-736/2022 от 23.05.2022

32RS0015-01-2022-001341-09

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 августа 2022 года г. Клинцы

Клинцовский городской суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Листратенко В.Ю.,

при секретаре Тимошенко А.П.,

с участием представителя ответчика ПАО «<данные изъяты>» ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-975/2022 по исковому заявлению ФИО2 к <данные изъяты>» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с данным исковым заявлением, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>,41 руб. При оформлении кредита заемщику было навязано оформление страхового полиса, страховая премия по которому составила <данные изъяты>,41 руб.

Ссылаясь на Закон РФ «О защите прав потребителей», просит взыскать с ответчика в ее пользу сумму страховой премии в размере <данные изъяты>,41 руб., неустойку в размере <данные изъяты>,41 руб., сумму морального вреда в размере <данные изъяты> руб., оплату нотариальных услуг в размере <данные изъяты> руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы.

В судебном заседании представитель ответчика <данные изъяты>» ФИО5 возражал против заявленных требований истца.

Остальные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Выслушав мнение представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО2 предоставлен потребительский кредит в размере <данные изъяты>,41 руб. под 16,55 % годовых на срок 60 месяцев.

В этот же день ФИО2 заключила договор страхования с <данные изъяты>», удостоверенный заявлением на участие в программе страхования № «Защита жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика» от ДД.ММ.ГГГГ, поручением владельца счета, на условиях участия в Программе страхования № «Защита жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика», которые являются неотъемлемой частью указанного заявления на участие в программе страхования.

Страховыми рисками являлись (п. 1 Заявления): временная нетрудоспособность в результате заболевания, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая, госпитализация в результате несчастного случая, первичное диагностирование критического заболевания, смерть, инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая или заболевания, дожитие застрахованного лица до наступления события, дожитие застрахованного лица до наступления события- потери работы по соглашению сторон, смерть застрахованного лица в результате ДТП на общественном транспорте.

Дата начала срока страхования разная, в зависимости от страхового риска (п. 2.1 Заявления), дата окончания срока страхования по всем страховым рискам: дата, соответствующая последнему дню срока, равного 60 месяцам, который начинает течь с даты списания/внесения платы за участие (п. 2.2 Заявления).

Страховая сумма составила <данные изъяты>,41 руб., страховая премия – <данные изъяты>,41 руб.

В этот же день Банк перечислил на открытый заемщику счет денежные средства в размере <данные изъяты>,41 руб., заемщиком были подписаны ИУ.

Согласно заявлению на участие в программе страхования № «Защита жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика» от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик добровольно и в своем интересе выразила согласие быть застрахованным в <данные изъяты>».

Заемщик подтвердила, что до нее доведена следующая информация: о случаях, при которых страховщик может отказать в страховой выплате, а также о наличии исключений из страхового покрытия, и о том, что является страховым случаем по каждому из указанных в заявлении страховых рисков (п.1 Заявления); о страховщике и страховой услуге, в том числе связанной с заключением и исполнением договора страхования; с условиями участия в программе страхования, в том числе с тем, что участие в программе страхования является добровольным и ее отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг (п. 2.1 Условий), а также с условиями о возможности досрочного прекращения участия в программе страхования (п.6 Заявления).

В п. 6 Заявления на участие в программе страхования № «Защита жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика» от ДД.ММ.ГГГГ, стороны согласовали условия участия в программе страхования, согласно которым участие в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления, предоставленного в подразделение банка при личном обращении. При этом возврат денежных средств в размере 100% от суммы платы за участие в программе страхования производится банком только в случаях:

- подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты списания/внесения платы за участие;

- подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты списания/внесения платы за участие, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

Указанные индивидуальные условия и заявление на участие в программе страхования подписаны заемщиком.

Согласно выписке по счету истца, ДД.ММ.ГГГГ была произведена оплата страховой премии в размере <данные изъяты>,41 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, ?по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 10 ст. 7 Федерального закона от дата N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ?при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Согласно ст. 329 ГК РФ, ?исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Страхование жизни и здоровья заемщика является способом обеспечения возврата кредита в соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ.

По смыслу приведенных норм включение в кредитный договор условий о страховании может расцениваться как нарушение прав потребителя в том случае, когда заемщик был лишен возможности заключения кредитного договора без заключения договора страхования.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора истец добровольно согласилась застраховать свое здоровье, не была лишена возможности выбора относительно заключения или не заключения кредитного договора с обязательством о страховании. Конкретная страховая компания истцу не навязывалась, выбор страховой компании осуществлен заемщиком, банк услуг по страхованию истцу не оказывал, договор кредитования не предусматривает дополнительных оплат банку связанных с кредитованием.

??Более того, истец пропустила установленный п. 6 Заявления на участие в программе страхования № «Защита жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика» срок для возврата платы за подключение к программе страхования, поскольку обратилась в банк с заявлением об отключении от программы добровольного страхования и возврате денежных средств ДД.ММ.ГГГГ года

Таким образом, суду не представлено и судом не выявлено доказательств того, что Банк навязал заемщику условия страхования в кредитном договоре.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика в ее пользу суммы страховой премии в размере <данные изъяты>,41руб. не подлежат удовлетворению.

Данная сумма денежных средств была в полном объёме перечислена банком страховой компании по требованию истца за счет заемных денежных средств. Доказательств того, что часть от данной суммы была получена банком, суду не представлено. Более того, страховая премия в размере <данные изъяты>,41 руб. была оплачена по заявлению на участие в программе страхования, выгодоприобретатель по которому заемщик. Страхование не оговорено кредитным договором. Таким образом, Банк не имел никакого отношения к страховой премии в размере <данные изъяты>,41 руб., кроме исполнения обязательного для Банка требования заемщика о переводе данной суммы на счет страховой компании.

На основании изложенного, поскольку судом нарушений прав истца как потребителя финансовой услуги оказанной банком не выявлено, производные требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и процессуальных издержек также не подлежат удовлетворению.

Соответственно, исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО2 к <данные изъяты>» о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда через Клинцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 15.08.2022 года.

Судья Листратенко В.Ю.