Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2867/2023 ~ М-1863/2023 от 10.07.2023

№ 2-2867/2023

УИД 18RS0005-01-2023-002248-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Ижевск УР                                         20 ноября 2023 года

Устиновский районный суд гор. Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Балобановой Л.В.,

при секретаре Агафоновой П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Муллиной А.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту также – ООО «Феникс», Общество, истец) обратилось с иском к Муллиной А.Х. (далее по тексту также – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору № 39750079979 от 28.10.2014 г. за период с 16.06.2017 г. по 07.12.2021 г. включительно, в размере 102 929,43 руб., в том числе: 26 745,12 руб. - основной долг, 63 619,72 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 3 097,31 руб. - проценты на просроченный основной долг, 9 467,28 руб. - штрафы, а также судебных расходов, связанных с оплатой госпошлины в размере 3 258,59 руб.

Требования мотивированы тем, что 28.10.2014 г. коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) (далее по тексту также – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Банк) и Муллина А.Х. заключили кредитный договор № 39750079979. Ответчик принял на себя обязательства в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства, а также уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик воспользовавшийся представленными банком денежными средствами, не исполнил взятие на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 102 929,43 руб. в период с 16.06.2017 г. по 07.12.2021 г. 07.12.2021 г. на основании договора уступки прав требования № rk-071221_1351 Банк уступил Обществу права требования на задолженности ответчика по кредитному договору, образовавшуюся за период с 16.06.2017 г. по 07.12.2021 г. 07.12.2021 г. истцом в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности. В период с 07.12.2021 г. по 06.06.2023 г. ответчиком денежных средств внесено не было. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ путем акцепта оферты.

Определением от 09.08.2023 г. по делу дополнительно определены юридически значимые обстоятельства и распределено бремя их доказывания, в связи с заявлением ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

Протокольным определением от 03.10.2023 г. к участию в деле в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца привлечено КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

В судебное заседание истец, ответчик, третье лицо, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте его проведения, не явились, своих представителей не направили. Истец своим заявлением просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, ответчик своим заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности и в удовлетворении иска отказать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие истца, ответчика, третьего лица.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, а также гражданского дела по заявлению ООО «Феникс» о вынесении судебного приказа № 2-313/2023, в том числе заявление ответчика о пропуске срока исковой давности для обращения с иском в суд, суд находит установленными по делу следующие обстоятельства.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 28.10.2014 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Муллиной А.Х. заключен кредитный договор № 39750079979, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредитную карту лимит кредитования 15 000 руб., максимальный кредитный лимит 300 000 руб. (п. 1 договора). Процентная ставка в процентах годовых 79,00% (п. 4). Кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня Платежного периода Минимальными платежами, Минимальная часть Кредита, входящая в Минимальный платеж: 5% от задолженности. Гарантия Минимального платежа: 600 руб. Сумма и дата оплаты Минимального платежа указывается в Отчете, направленном Клиенту Банком. Льготный период кредитовая (кроме операций по снятию наличных денежных средств): до 55 календарных дней. Продолжительность Платежного периода: 25 календарных дней (п. 6).

В соответствии с заключенным договором Банк обязуется выпустить и передать Клиенту карту, установить Клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором (пункты 4.2.2, 4.2.3, 4.4.1). Клиент обязуется в случаях кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором (пункты 4.4.2, 4.4.7 - 4.4.13).

Подписывая договор, Муллина А.Х. подтвердила факт ознакомления и согласия с действующими Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифами Банка, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом. Муллиной А.Х. была выдана банковская карта КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), банковская карта активирована 28.10.2014 г., что подтверждается выпиской по счету.

Исходя из изложенного, суд считает установленным факт заключения между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Муллиной А.Х. договора кредитования № 39750079979, поскольку сторонами соблюдена обязательная для данного вида договоров письменная форма (ст.ст. 434, 820 ГК ПФ), а также достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, включая сумму кредита, порядок и сроки его возврата, порядок и сроки уплаты процентов за пользование кредитными средствами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ, факт заключения сторонами указанного выше кредитного договора, возлагает на ответчика обязанность исполнить принятые на себя кредитные обязательства в порядке и сроки, установленные условиями кредитного договора.

Из представленной стороной истца выписки по лицевому счету Муллиной А.Х. следует, что обязательства по договору не исполнялись ответчиком надлежащим образом, что привело к формированию задолженности.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) установлено, что Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам.

07.12.2021 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор № rk-071221/1351 уступки прав требований (цессии), в соответствии с которым к ООО «Феникс» перешли права (требования) Банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам (л.д. 39-44).

Из акта приема-передачи прав требования от 08.12.2021 г. следует, что ООО «Феникс» приняло право требования по кредитному договору от 28.10.2014 г. № 39750079979 к Муллиной А.Х.

В адрес Муллиной А.Х. направлено уведомление об уступке ООО «Феникс» права требования по кредитному договору, а также требование о полном погашении долга.

Проанализировав договор цессии, суд пришел к выводу о том, что он соответствует требованиям действующего гражданского законодательства.

Таким образом, ООО «Феникс» является надлежащим истцом, которому принадлежат права требования с Муллиной А.Х. задолженности по кредитному договору от 28.10.2014 г. № 39750079979.

Материалами дела подтверждается, что Муллина А.Х. своих обязательств по кредитному договору не исполнила.

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратился 12.02.2023 г., мировым судьей выдан судебный приказ от 22.02.2023 г. о взыскании с Муллиной Л.Х. в пользу ООО «Феникс» задолженности по указанному кредитному договору, который отменен 17.03.2023 г.

Настоящее исковое заявление подано истцом 01.07.2023 г.

Ответчик Муллина Л.Х. доказательств, подтверждающих исполнение договорных обязательств и погашение задолженности, включая уплату основного долга и процентов за пользование кредитными средствами, не представила, заявила о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

По смыслу ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Таким образом, срок исковой давности по кредитному договору, предусматривающему исполнение заемщиком обязательства в виде периодических платежей, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска.

Условиями заключенного сторонами кредитного договора установлено следующее.

Согласно разделу 4.1 Общих условий платежным периодом признается период, в течение которого Клиент обязан погасить Минимальный платеж за истекший расчетный период. Первым днем каждого Платежного периода является каждый Расчетный день. Продолжительность Платежного периода устанавливается Договором о карте и/или Тарифами по картам.

Минимальный платеж - минимальная часть задолженности по договору, подлежащая погашению в платежный период, включающая предусмотренные Общими условиями виды плат.

Расчетный период - период с Расчетного дня (включительно) одного месяца до дня, предшествующего Расчетному дню следующего месяца.

Расчетный день - календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения Клиентом с Банком договора.

Из вышеприведенных условий следует, что ответчик обязан производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком путем внесения ежемесячного периодического платежа - Минимального платежа.

Из расчета задолженности следует, что последний платеж заемщиком был внесен 30.06.2017 г., просрочка задолженности образовалась с 01.07.2017 г., сумма остатка по основному долгу оставалась неизменной, начиная 31.07.2017 г.

Исходя из условий договора о повременных платежах заемщика, суд не вправе руководствоваться расчетом истца, который сделан без учета пропуска им пропуска срока исковой давности, в связи с чем, суд производит расчет задолженности по правилам повременных платежей и с условием надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору.

Исходя из установленной обязанности ответчика по внесению обязательных периодических платежей в размере 5% от суммы кредита, а также принимая во внимание отсутствие таких платежей с 01.07.2017 г., всего должно было быть совершено не более 20 обязательных ежемесячных платежей.

Таким образом, последний платеж ответчиком должен был быть внесен не позднее 31.03.2019 г. (31.07.2017 г. +20 ежемесячных платежей).

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности для указанного последнего периода, исчисляемый от расчетной даты, истекал 31.03.2022 г.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Вместе с тем, согласно почтового штемпеля настоящее исковое заявление направлено в суд 01.07.2023 г., то есть с пропуском установленного законом трехлетнего срока для защиты нарушенного права.

Ранее ООО «Феникс» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, а именно 12.02.2023 г. (согласно почтового штемпеля), то есть также за пределами установленного ст. 196 и п. 2 ст. 200 ГК РФ срока.

В этой связи отмена судебного приказа 17.03.2023 г. не имеет правового значения и не влечет продления срока исковой давности, поскольку на момент обращения ООО «Феникс» с заявлением о вынесении судебного приказа срок исковой давности полностью истек по всем платежам.

Следовательно, при обращении истца в суд в порядке искового производства 01.07.2023 г. с указанными требованиями срок исковой давности также является пропущенным.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов, комиссий и штрафов также истек.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч. 2 ст. 199 ГК РФ).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, исковые требования ООО «Феникс» к Муллиной А.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору от 28.10.2014 г. № 39750079979 удовлетворению не подлежат.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, постольку в силу ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по оплате государственной пошлины возмещению истцу не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» (░░░ 7713793524) ░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 39750079979 ░░ 28.10.2014 ░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░), ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░) № № rk-071221_1351 ░░ 07.12.2021 ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░», ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 17.01.2024 ░.

░░░░░                                         ░.░. ░░░░░░░░░░