Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-997/2024 ~ М-488/2024 от 15.02.2024

Дело №2-997/2024

74RS0028-01-2024-000991-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2024 года                        г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Абрамовских Е.В.,

при секретаре Белобровко Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Центр долгового управления» Смирновой Ю.В. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Центр долгового управления» (далее - АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к Смирновой Ю.В. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование требований указано, что 13 января 2022 г. между ООО МКК «Кватро» и С.К.М. заключен договор потребительского займа в размере 5000 рублей сроком на 7 календарных дня с процентной ставкой 365,00% годовых, срок возврата – 20 января 2022 г. 17 мая 2022 г. ООО МКК «Кватро» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) НОМЕР, на основании которого права требования перешли к истцу. В соответствии с условиями договора займа ответчик принял на себя обязательства погашать заем и уплачивать проценты за пользование займом. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 116 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, исчисляется с 21 января 2022 г. по 17 мая 2022 г. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитор вправе за неисполнение/ ненадлежащее исполнение условий договора начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств. Сумма задолженности составляет 11485 рублей, в том числе: основной долг – 5000 рублей, проценты - 6200 рублей, штрафы/пени – 285 рублей. С.К.М. умер. На основании изложенного, просят взыскать с наследников умершего в пользу АО «ЦДУ» сумму задолженности по договору займа.

Истец АО «ЦДУ» извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Смирнова Ю.В. о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась..

Третье лицо ООО МКК «Кватро» и ООО «Д2 Страхование» о слушании дела извещены надлежащим образом, представители в судебное заседание не явились.

В силу ст.167 ГПК РФ суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В силу п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п.п.2,3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст.307 ГК РФ).

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК РФ).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п.1 ст.809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Судом установлено, что 13 января 2022 г. между ООО МКК «Кватро» (далее-Кредитор) и С.К.М. (далее-Заемщик) в офертно-акцептном порядке заключен договор займа НОМЕР на сумму 5 000 рублей с процентной ставкой 365% годовых, сроком на 7 дней.

Указанный договор заключен на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МКК «Кватро» оферте и принятой таковой ответчиком посредством предоставления кредитору своего адреса электронной почты, номера телефона, паспортных данных, счета банковской карты, заполнения анкеты, получения на номер телефона специального кода посредством СМС-сообщения, согласия на обработку персональных данных и получения займа на банковскую карту заемщика.

В подтверждение перечисления суммы займа в размере 4350 рублей на счет банковской карты ответчика истцом представлен банковский ордер НОМЕР.

При заключении договора займа С.К.М. выразил согласие на оказание услуги включения в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования от несчастного случая.

За присоединение к указанному договору из суммы займа перечислены денежные средства в размере 650 рублей.

Учитывая положения п. 2 ст. 434 ГК РФ, п. 14 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также разъяснения, изложенным в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 года №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», договор займа, а также продление договора может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Согласно п. 6 договора потребительского займа НОМЕР от 13 января 2022 г. возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в сумме 5350 рублей, из которых 5000 рублей – сумма займа, 350 рублей – сумма процентов.

В нарушение условий договора потребительского займа С.К.М. взятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность.

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 13 договора потребительского займа НОМЕР от 13 января 2022 г., кредитор вправе уступить права требования по договору займа третьему лицу.

Из материалов дела следует, что 17 мая 2022 г. ООО МКК «Кватро» (далее-Цедент) и АО «ЦДУ» (далее-Цессионарий) заключили договор НОМЕР уступки прав требования (цессии), по условиям которого Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования по договорам потребительского займа, заключенным между заемщиками и ООО МКК «Кватро», указанным в реестре передаваемых прав.

Как следует из приложения № 1 к договору уступки прав требования (цессии) НОМЕР от 17 мая 2022 г. сумма задолженности С.К.М. по договору потребительского займа НОМЕР от 13 января 2022 г. составляет 11485 рублей.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору потребительского займа НОМЕР от 13 января 2022 г. сумма невозвращенного основного долга составляет 5 000 рублей.

Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, так как находит его арифметически правильным.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору или доказательства наличия иной суммы задолженности суду не представил.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по договору потребительского займа НОМЕР от 13 января 2022 г. в размере 5 000 рублей.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов по договору потребительского займа НОМЕР от 13 января 2022 г. в размере 6200 рублей, штрафа в размере 285 рублей, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (п.9 ч.1 ст.12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ).

Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

В соответствии с ч. 24 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела, договор потребительского займа между ООО МКК «Кватро» и С.К.М. заключен 13 января 2022 г. на первой странице договора займа перед таблицей, содержащей индивидуальные условия потребительского займа, указано, что кредитор уведомляет заемщика, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторократного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика-физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику-физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

При этом, ответчику был предоставлен заем на согласованных условиях, договор заключен добровольно, доказательств несогласия с условиями договора займа при его заключении С.К.М. не представил.

Таким образом, условия договора о размере процентов за пользование денежными средствами установлены сторонами в соответствии с законом, при обоюдном волеизъявлении.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 договора потребительского займа НОМЕР от 13 января 2022 г. в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Согласно представленному истцом расчету задолженности проценты за пользование займом составляют 6200 рублей, штраф составляет 285 рублей.

Представленный истцом расчет процентов, штрафа судом проверен, признан арифметически верным, оснований для его изменения не имеется.

Начисленные суммы штрафных санкций находятся в пределах, установленных ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно материалам дела С.К.М. умер ДАТА (запись акта о смерти НОМЕР от ДАТА).

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследниками принимается не только имущество, но и принимаются долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего имущества.

Поскольку должник по кредитному обязательству С.К.М. умер, то соответственно обязанность по долгам наследодателя должна быть возложена на наследников принявших наследство в пределах стоимости наследственного имущества, что является имущественным обязательством.

В ходе судебного разбирательства установлено, и подтверждается материалами дела, что после смерти С.К.М. наследников по закону является мать – Смирнова Ю.В.

Их ответа нотариуса Показеевой Т.М. Смирнова Ю.В. приняла наследство, состоящее из 44/100 долей в праве сосбтвенности на квартиру, находящуюся по адресу: АДРЕС, кадастровая стоимость квартиры в целом на дату смерти составляла 1810498 рублей 84 коп.

Принимая во внимание, что Смирнова Ю.В. является наследником Смирнова Ю.В., которая в силу положений ст.1110 ГК РФ принимает не только имущество, но и долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего имущества, суд приходит к выводу об удовлетворения исковых требований АО «ЦДУ».

В материалах дела имеется сертификат НОМЕР согласно которому С.К.М. включен с писок застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования от несчастного случая.

Срок страхования – с 13 января 2022 г. по 11 февраля 2022 г.

Выгодоприобретателем страховой выплаты застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного.

От ответчика Смирнова Ю.В. в адрес страховщика 27 марта 2024 г. поступило уведомление о событии, имеющим признаки страхового случая.

02 апреля 2024 г. ООО «Д2 Страхование» направило ответ согласно которому не имеется правовых оснований для выплаты страхового возмещения, так как смерть С.К.М. наступила после окончания срока действия договора страхования.

Согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

По основаниям, указанным выше, суд считает, что следует взыскать с Смирновой Ю.В. в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору потребительского займа НОМЕР от 13 января 2022 г. за период с 21 января 2022 г. по 17 мая 2022 г. в размере 11485 рублей, в том числе: 5000 рублей - невозвращенный основной долг, 6200 – проценты, 285 рублей – штраф.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеется платежное поручение НОМЕР от 13 февраля 2024 г. свидетельствующее об уплате истцом государственной пошлины на сумму 459 рублей 40 коп.

Суд считает, что следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 459 рублей 40 коп.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика почтовых расходов в размере 116 рублей 40 коп., которые подтверждаются списком внутренних почтовых отправлений и подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать со Смирновой Ю.В. (паспорт серии НОМЕР) в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» (ИНН 7730592401) задолженность по договору потребительского займа НОМЕР от 13 января 2022 г. за период с 21 января 2022 г. по 17 мая 2022 г. в размере 11485 рублей, в том числе: 5000 рублей - невозвращенный основной долг, 6200 – проценты, 285 рублей – штраф, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 459 рублей 40 коп., почтовые расходы в размере 116 рублей 40 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий