Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-379/2022 ~ М-311/2022 от 18.04.2022

Дело № 2-379/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

        19 мая 2022 года                                                                                      г. Карталы

        Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи                                        Весниной О.Р.

при секретаре                                                                   Кошарной Е.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Челябинского отделения № к Толмачева Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

    ПАО Сбербанк в лице Челябинского отделения № обратилось в суд с иском к Толмачева Т.А. о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 146 364,54 рублей, в том числе 99 153,05 рублей - просроченный основной долг, 35 499,87 рублей - просроченные проценты, 8 142,24 рублей - неустойка за просроченный основной долг, 3 569,38 рублей - неустойка за просроченные проценты, возмещении судебных расходов по оплате госпошлины в размере 10 127,29 рублей.

          Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому банком заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме 133 241,84 рублей на срок 43 месяца под 18,9% годовых. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, уплата процентов должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, образовалась просроченная задолженность. Ответчику неоднократно направлялись требования о досрочном возврате банку всей суммы кредита, о расторжении кредитного договора, указанное требование ответчиком не исполнено, в связи с чем истец обратился с данным иском в суд.

     В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице Челябинского отделения № не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

    Ответчик Толмачева Т.А. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, представила заявление о рассмотрении дела без её участия.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

       В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

      Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст.420 ГК РФ).

      На основании п.3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Из положений ст.421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

     В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и Толмачева Т.А. заключен кредитный договор на сумму 133 241,84 рублей, на срок 43 месяца с даты его фактического предоставления с выплатой ежемесячно 18,9 % годовых на сумму займа. Указанный договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (деле «Общие условия кредитования»).

Согласно пункта 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита возврат кредита производится путем внесения 43 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4 288,90 рублей.

Из пунктов 8, 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что заемщик исполняет обязательства по договору путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с Общими условиями кредитования, счетом погашения является счет №.

Согласно раздела 1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее по тексту «Общие условия кредитования») платежной датой является календарный день, установленный договором для ежемесячного погашения кредита и процентов за пользование кредитом. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.

В соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

В силу п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

Из выписки по счету № следует, что датой фактического предоставления ответчику кредита в сумме 133 241,84 рублей является ДД.ММ.ГГГГ, оплата по кредитному договору должна производиться заемщиком 22 числа каждого месяца в размере 4 288,90 рублей.

Указанную в договоре денежную сумму ответчик получил, что подтверждено выпиской по счету.

В соответствии со ст. 819, 810 ГК РФ сумма кредита должна быть возвращена заемщиком банку в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

             Из представленных Индивидуальных условий видно, что срок предоставления кредита – 43 месяца. Пунктом 6 условий предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов производится заемщиком аннуитетными ежемесячными платежами в размере 4 288,90 рублей. Платежная дата 22 число месяца.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик был ознакомлен с Общими условиями кредитования и с ними согласился.

Из ссудного счета заемщика, представленного расчета следует, что ответчик периодически нарушал сроки и размеры внесения платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов по нему. Последний платеж произведен - ДД.ММ.ГГГГ.

            В соответствии с п. 4.2.3. Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты, неустойку, предусмотренные кредитным договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 дней в течение последних 180 дней.

Размер процентов на сумму кредита установлен п. 4 Индивидуальных условий и составляет 18,9% годовых. Указанный процент также усматривается из представленного расчета.

         В соответствии с п.3.13 Общих условий списание денежных средств банком со счета производится в следующей очередности:

- на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;

- на погашение просроченной задолженности по кредиту;

- на уплату неустойки за несвоевременное перечислением платежа в погашение кредита и/ или процентов за пользование кредитом;

- на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту;

- на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту;

- на погашение срочной задолженности по кредиту;

- на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности.

           Расчет предъявленных ко взысканию денежных сумм подтвержден кредитным договором, лицевым счетом заемщика и расчетом задолженности.

           За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченного основного долга составляет 99 153,05 рублей.

            Исходя из этой суммы, процентной ставки по кредиту, сумма просроченных процентов составляет 35 499,87 рублей.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик обязан выплатить Банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Исходя из размеров просроченных платежей по основанному долгу и процентов, размера неустойки, предусмотренного кредитным договором, периодов просрочек платежей, суд находит верным произведенный истцом расчет подлежащей ко взысканию неустойки за просроченный основной долг в размере 8 142,24 рублей, неустойки за просроченные проценты в размере 3 569,38 рублей.

Всего задолженность по кредитному договору составляет 146 364,54 рублей.

Расчет задолженности является правильным и соответствует условиям кредитного договора, процентной ставке, определенной договором, размера неустойки, исходя из количества дней просрочки платежей.

Обязанность уплатить проценты, неустойку предусмотрена договором.

Ответчик нарушил обязательства по исполнению условий договора, не принял достаточных мер по погашению образовавшейся задолженности, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно ч.1, ч. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с п. 2 ст. 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

    В связи с существенными нарушениями условий погашения кредита, процентов, истец направлял почтовым отправлением ДД.ММ.ГГГГ по месту жительства ответчика, указанному в кредитном договоре, требование о погашении задолженности, в котором указано, что в случае не погашения задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Банк вправе обратиться в судебном порядке о ее взыскании и о расторжении кредитного договора.

Ответчиком не представлено в суд доказательств надлежащего исполнения обязанности по возврату кредита и процентов, погашению задолженности.

Предъявление иска в суд свидетельствует о неисполнении ответчиком указанных требований истца, в связи с чем подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора.

       В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 10 127,29 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

            Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

                                                            Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Взыскать с Толмачева Т.А. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Челябинского отделения № задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 146 364,54 рублей, в том числе: 99 153,05 рублей - просроченный основной долг, 35 499,87 рублей - просроченные проценты, 8 142,24 рублей - неустойка за просроченный основной долг, 3 569,38 рублей - неустойка за просроченные проценты, и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 10 127,29 рублей.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк и Толмачева Т.А..

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий                                         Веснина О.Р.

           Мотивированное решение изготовлено 19 мая 2022 года.

Председательствующий                                         Веснина О.Р.