Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-4995/2023 ~ М-4240/2023 от 06.10.2023

                                         №2-4995/2023

50RS0033-01-2023-005863-90

                     РЕШЕНИЕ

             ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

                 10 ноября 2023 года

ОРЕХОВО-ЗУЕВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД МОСКОВСКОЙ ОБЛАСТИ

В составе председательствующего федерального судьи Лялиной М.А.,

При секретаре Шуклиной Ю.Д.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к Паниной ЛА о взыскании задолженности по кредитному договору,

                    УСТАНОВИЛ:

    Истец мотивирует свои требования тем, что 05/02/2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком Паниной Л.А. был заключен кредитный договор №(4663405205). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 291075,28 рублей под 13.80%/58.90% годовых по безналичным/наличным денежным средствам сроком на 387 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении, на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм, основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 21/07/2020, на 15/09/2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1152 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 01/01/2023, на 15/09/2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом, произвел выплаты в размере 28290,00 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Определением мирового судьи 173 судебного участка Орехово-Зуевского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ отменено судебный     приказ № по заявлению должника Паниной Л.А., поэтому истец обратился в суд с иском и просит суд взыскать с ответчика в пользу истца по кредитному договору № (4663405205) от ДД.ММ.ГГГГ задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 214711,29 рублей, а также уплаченную госпошлину в сумме 5327,11 рублей

Ответчик Панина Л.А. в судебном заседании иск не признала, однако указала, что не имеет возможности вернуть кредит, поскольку на пенсии, не знала, кому и как оплачивать кредит, её никто не известил об изменении взыскателя.

Суд, изучив материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

    В судебном заседании установлено, что 05/02/2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком Паниной Л.А. был заключен кредитный договор №(4663405205). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 291075,28 рублей под 13.80%/58.90% годовых по безналичным/наличным денежным средствам сроком на 387 дней.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 13.02.2022 года.

В судебном заседании установлено, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как указывает истец, Просроченная задолженность по ссуде возникла 21/07/2020, на 15/09/2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1152 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 01/01/2023, на 15/09/2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом, произвел выплаты в размере 28290,00 рублей по состоянию на 15.09.2023 года, что подтверждается расчетом задолженности.

В судебном заседании установлено, что за период с 21.07.2020 года по 15.09.2023 года задолженность согласно расчету истца составляет 214711,29 рублей, в том числе просроченная ссуда 146942.36 рублей, просроченные проценты 59547,45 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 3520,3 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1223,95 рублей, неустойка на просроченные проценты 3477,20 рублей.

Из содержания заключенного сторонами кредитного договора усматривается, что сложившиеся между сторонами правоотношения регулируются ст.ст.819-821 ГК РФ.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязан предоставить кредит заемщику на условиях и в размере, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Статьей 811 ГК установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями договора и ст.811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.

Судом установлено, что за период с 21.07.2020 года по 15.09.2023 года задолженность согласно расчету истца составляет 214711,29 рублей, в том числе просроченная ссуда 146942.36 рублей, просроченные проценты 59547,45 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 3520,3 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1223,95 рублей, неустойка на просроченные проценты 3477,20 рублей. Судом расчет истца проверен, доказательств обратного суду не представлено.

Суд считает, что в соответствии с условиями кредитного договора, а также на основании п.2 ст.811 ГК РФ имеются достаточные основания для взыскания с заемщика всей суммы долга.

Доводы ответчика о не начислении процентов из-за того, что должник не знала новых реквизитов оплаты по кредитному договору, являются ошибочными ввиду следующего.

Просроченный кредит – это кредит, по которому не выполняются условия первоначального кредитного соглашения. В ситуации, когда заемщик оплачивает кредит не в установленный срок, с опозданием, либо вообще не оплачивает, у него срочная задолженность (срок, размер, порядок оплаты которой зафиксирован кредитным договором) становится просроченной.

Просроченная задолженность состоит из просроченной задолженности по основному долгу (телу кредита), просроченной задолженности по начисленным процентам, а также пени, комиссий, штрафов.

Просроченная задолженность по телу кредита и процентам – это те суммы, которые заемщик должен был заплатить согласно договора. Их величина указана в графике погашения кредитной задолженности, который является обязательным дополнением кредитного соглашения. Размер пени и штрафов, метод их начисления и уплаты каждый банк устанавливает для своих заемщиков самостоятельно. Обычно это определенный процент от просроченного платежа либо от основной суммы кредита.

В данном случае Панина Л.А. пользовалась оставшейся частью кредита, не оплачивала и не возобновляла платежи по кредитному договору, между тем пользование кредитом является платным в соответствии с условиями кредитного договора.

Постановлением Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено в п.16, что в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813 и п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Рассматривая вопрос о снижении ( освобождении от уплаты) процентов, которые уплачиваются заемщиком заимодавцу, необходимо различать два вида процентов, предусмотренных ГК РФ в главе о займе. Первый вид - это проценты за пользование займом (ст.809 ГК РФ), которые подлежат уплате с момента выдачи займа и до момента фактического возврата займа, и эти проценты не подлежат снижению по ст.333 ГК РФ, так как они не являются мерой ответственности за нарушение обязательства, а представляют собой плату за пользование займом. В равной степени от уплаты таких процентов должник не может быть освобожден.

В данном случае суд приходит к выводу, что истцом заявлены исковые требования, включающие сумму займа, его части вместе с причитающимися процентами в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ), и расчета истца суд считает верным. Доказательств обратного суду не представлено.

Процентная ставки по кредитному договору сторонами согласована, стороны добровольно заключили договор на подобных условиях, требования о признании договора займа кабальной сделкой ответчиком не заявлялось, доказательств кабальности сделки суду не представлено.

Кроме того, в силу положений ст.327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: 1) отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; 2) недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя; 3) очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами; 4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

Таким образом, суд не принимает во внимание доводы ответчика о том, что в период с февраля 2020 года по настоящее время она не могла исполнять обязательства по кредитному договору из-за отсутствия новых реквизитов банка кредитора, поскольку в силу вышеуказанных норм права данном случае ответчик Панина Л.А. необходимых предусмотренных законом действий не произвела. При этом суд также учитывает, что все сведения о ликвидации и реорганизации банков являются открытыми по линии регулятора ЦБ РФ и Налоговой службы России, ведущей реестр юридических лиц.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в общей сумме 214711,29 рублей. Штрафные санкции не являются завышенными. Доказательств обратного ответчик суду не представил.

С учетом вышеизложенного, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими взысканию в полном объеме в силу возникших между сторонами обязательств в соответствии со ст. 309, 310, 809-811, 819-820 ГК РФ.

Таким образом, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также в соответствие со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 5327,11 рублей.

    На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

                     РЕШИЛ:    

    Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Паниной ЛА в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № (4663405205) от ДД.ММ.ГГГГ задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 214711,29 рублей, а также уплаченную госпошлину в сумме 5327,11 рублей, а всего 220038,40 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Орехово-Зуевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

         Председательствующий: