Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-424/2024 (2-3853/2023;) ~ М-3795/2023 от 24.10.2023

Дело № 2-424/2024

УИД 50RS0020-01-2023-005417-80

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«05» февраля 2024 года Коломенский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Замаховской А.В., при секретаре судебного заседания Лесной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ г., № и взысканию задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 737734,11 руб. и расходов по оплате госпошлины в сумме 16577,34 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что между «Банком» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму 414951,00,00 рублей, сроком на 84 месяца с взиманием за пользование Кредитом 15,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами согласно графика.

Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства на счет Заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с п.14, п.6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Заемщик ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

На основании п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма жоговора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ. В этом случае конклюбдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключения договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ). Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами.

В случае неисполнения или ненадлежащего неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, Банк вправе направить ответчику требование о досрочном возврате задолженности по кредиту, а также в соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности.

В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ Банк заявил требование о полном погашении задолженности по кредиту, процентам и сумм неустоек в тридцатидневный срок и предложил расторгнуть кредитный договор. Данное требование Банка ответчиком не исполнено. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец обратился в суд с иском о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности – 737734 11 руб., в том числе основной долг по кредиту – 395351,06 руб., проценты за пользование кредитом - 111898,31 руб., суммы неустойки за просроченную ссуду-169172,56 руб,, суммы неустойки за просроченные проценты – 61312,18 руб. (всего задолженность по неустойке в сумме 230484,74 руб.).

Представитель истца о месте и времени судебного разбирательства извещен, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.6 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, повестки с расписками о явке в судебное заседание, направленные по почте с заказным уведомлением по адресу места регистрации и жительства ответчика им не получены и возвращены в суд за истечением срока хранения.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско – правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу п. 67, п.68 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О Применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Судом выполнены требования ст. 113 ГПК РФ об извещении ответчика. На основании ч.ч. 3,5 ст. 167, 233 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца и ответчика с вынесением заочного решения.

Суд, проверив материалы дела, исследовав представленные доказательства, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу ст.820ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. ст.421,420 ГК РФдоговором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.432 ГК РФдоговор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статей433 ГК РФпредусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Исходя из п. 2 ст.434 ГК РФдоговор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. ст.307,309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п.1,2 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 414951,00 рублей, которая перечислена на счет ответчика. Процент по кредиту составлял 15,9 % годовых, срок возврата кредита 84 месяцев согласно Индивидуальным условиям договора (л.д.17-20, Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита (л.д.21-22).

Истец выполнил свои обязательства по договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 27).

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик принял на себя обязательство осуществлять возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячно.

В случае ненадлежащего исполнения сроков, установленных графиком погашения кредита, Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы основного долга и от суммы просроченной задолженности по процентам (п.12 Индивидуальных условий договора).

Согласно расчетуоплатазадолженностипо кредитному договору ответчиком вносилась не в полном объеме.

На основании п. 4.1.2 Общих условий Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму Кредита и начисленных процентов, в случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации. При этом очередность погашения задолженности устанавливается в соответствии с п 2.5 Договора. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания Кредита и обязанности Заемщика осуществить досрочный возврат Кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную банком дату, банк извещает Заемщика путем направления советующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении Заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание (л.д.33).

На основании расчета истцазадолженностьответчика по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1737 734,11 руб., в том числе: 395351,06 рублей – основной долг, 111898,31 рублей - проценты за пользование кредитом, неустойка – 230484,74 руб. (л.д. 13-15).

Указанные расчеты судом проверены, признаются правильными, размерзадолженностипо кредитному договору, процентов и неустойки ответчиком не оспаривался, контррасчет при несогласии с заявленным иском, в нарушение ст.56 ГПК РФ,не представлен.

Доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцомзадолженности в названной сумме, ФИО1 не предъявлено, судом не установлено.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и неустойки и о расторжении кредитного договора, которое оставлено ответчиком без удовлетворения (л.д.29).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований длядосрочного расторжения кредитного договора и досрочного взысканияс ответчика всей суммы кредита и процентов, принимая во внимание просрочку платежа.

В части взыскания неустойки за просрочку платежа исковые требования в сумме 230484,74 руб. удовлетворяются судом частично.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с абзацем первым пункта 69 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, данных в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Согласно п. 77 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", снижение размера договорной неустойки, подлежащей уплате коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией, нарушившей обязательство при осуществлении ею приносящей доход деятельности, допускается в исключительных случаях, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и может повлечь получение кредитором необоснованной выгоды (пункты 1 и 2 статьи 333 ГК РФ).

Кроме того, исходя из разъяснений абзаца второго п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что правила п. 6 ст. 395 ГК РФ не применяются при уменьшении неустойки, установленной за нарушение не денежного обязательства, если иное не предусмотрено законом.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Суд, принимая во внимание разъяснения, изложенные в вышеуказанных пунктах постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", считает, что в рассматриваемом случае, требуемая истцом неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиком, в связи с чем суд полагает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 175 000 рублей.

С учетом уменьшения суммы неустойки, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность в размере 682249,37 руб. (из расчета основной долг по кредиту – 395 351 руб. 06 коп., 111 898 руб. 31 коп. - проценты за пользование кредитом, неустойка – 175000 руб.)

В соответствии со ст.98 ГПК РФсудвзыскиваетс ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины с удовлетворенной суммы 682249,37 руб., что составляет 10022 руб.

В части возмещения расходов по госпошлине в большем размере в на сумму 6555,34 руб. (и расчета 16577,34 - 10022) в удовлетворении требований отказывает.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233 - 238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН 1037739527077 ИНН 7725038124) и ФИО1 (паспорт серия №).

Взыскатьс ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ»задолженностьпо кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, возникшей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 682249 руб. 37 коп., в том числе основной долг по кредиту – 395351 руб. 06 коп., 111 898 руб. 31коп. - проценты за пользование кредитом, неустойка – 175000 руб. 00 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10022 руб. 00 коп., а всеговзыскать692271 (шестьсот девяносто две тысячи двести семьдесят один) руб. 37 коп.

В части взыскания неустойки в большем размере и в части возмещения расходов по оплате госпошлины в большем размере в иске Акционерному обществу «Банк ДОМ.РФ» отказать.

Разъяснить ответчику право на подачу в Коломенский городской суд заявления об отмене данного решения суда, в течение 7 дней со дня вручения ем у копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Московский областной суд через Коломенский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 12 февраля 2024 года.

Судья А.В. Замаховская

Копия верна: А.В. Замаховская