Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-186/2023 (2-1701/2022;) ~ М-1421/2022 от 27.10.2022

КОПИЯ

Дело № 2-186/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 марта 2023 года г.Смоленск

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе:

председательствующего судьи Гавриловой О.Н.,

при секретаре Сухановой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Немыткину В.П. о взыскании кредитной задолженности,

установил:

    Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Немыткину В.П. о взыскании кредитной задолженности. В обоснование иска указано, что <дата> Банк и Немыткин В.П. заключили кредитный договор № <номер> о предоставлении кредита на сумму 251 944 руб., в том числе 220 000 руб. сумма к выдаче, 31 944 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 29,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в указанном размере на счет ответчика № <номер>, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 220000 руб. выданы ответчику через кассу офиса Банка. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 31 944 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. В период действия договора заемщиком был подключена/активирована дополнительная услуга, ежемесячное направление извещений по кредиту по почте, оплата стоимости которой в размере 29 руб., должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей. Согласно, заключенному договору, Банк свое обязательство перед ответчиком исполнил в полном объеме, однако заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на <дата>, задолженность ответчика по договору составляет 391 250 руб. 00 коп., из которых 227 790 руб. 21 коп. сумма основного долга, 21 371 руб. 97 коп. сумма процентов за пользование кредитом, 135926 руб. 97 коп. убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 6161 руб. 72 коп. штраф за возникновение просроченной задолженности.

Просит суд взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также 7 112 руб. 50 коп. в возврат госпошлины.

Протокольным определением Смоленского районного суда Смоленской области от <дата> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Акционерное общество «Страховая компания «Альянс» (далее – АО СК «Альянс») (л.д.44).

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (л.д.5 оборот).

Ответчик Немыткин В.П. в судебном заседании просил применить срок исковой давности, в удовлетворении требований отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО СК «Альянс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть составлен в письменной форме.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Немыткиным В.П. был заключен кредитный договор № <номер> на сумму 251 944 руб. 00 коп. под 29,90 % годовых сроком на 60 процентных периодов, с перечислением первого ежемесячного платежа <дата>, размер ежемесячного платежа составляет 8127 руб. 71 коп. (л.д.7 оборот).

Банк свои обязанности по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в размере 220 000,00 руб. на счет ответчика № <номер> открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Также во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление за счет кредита 31 944,00 руб. для оплаты дополнительной услуги, которой заемщик пожелал воспользоваться, а именно страхового взноса на добровольное страхование жизни, что подтверждается выпиской по счету (л.д.11-12).

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29 руб. в месяц.

Согласно кредитному договору, заемщик ознакомился и согласился с содержанием следующих документов: Условиями Договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об использовании карты, Памяткой по услуге «Извещение по почте», Тарифами по банковским продуктам по Кредитному договору, Памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования (л.д.7 оборот).

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 раздела I Условий Договора).

Срок возврата кредита (срок кредита) – это период от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п.3 раздела I Условий Договора).

В соответствии с п.1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно предоставленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика перед истцом по договору № <номер> от <дата>, составляет 391 250 руб. 00 коп., из которых 227 790 руб. 21 коп. - сумма основного долга, 21 371 руб. 97 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 6 161 руб. 72 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности, 135 926 руб. 10 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты) (л.д.13-14).

Правильность расчета судом проверена и сомнений не вызывает, доказательств того, что на момент рассмотрения дела по существу образовавшаяся задолженность погашена ответчиком, равно как доказательств необоснованности представленного Банком расчета образовавшейся задолженности, суду не представлено.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии с п.1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п.2 ст.200 ГК РФ).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 ГК РФ).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п.1 ст.207 ГК РФ).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № <номер> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включая ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела усматривается, что согласно графику платежей, последний платеж должен был осуществлен Немыткиным В.П. <дата>.

Последний платеж ответчиком произведен <дата> в размере 500 руб. 00 коп., иных платежей по кредитному договору ответчиком, не осуществлялось, таким образом, о своем нарушенном праве истец должен был узнать <дата> (дата очередного ежемесячного платежа <дата>).

Соответственно с указанного момента у кредитора и возникло право предъявлять заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям, в материалы дела истцом не предоставлено доказательств направления ответчику требования о полном досрочном погашении задолженности по договору.

Судом установлено, что истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа <дата> (сдача заявления в отделение почтовой связи) (Дело № <номер> л.д.20).

<дата> мировым судьей судебного участка № <номер> в муниципальном образовании «Смоленский район» Смоленской области судебный приказ от <дата> был отменен в связи с подачей ответчиком Немыткиным В.П. заявления об отмене судебного приказа, что в силу п.17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № <номер> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», п.1 ст. 204 ГК РФ прерывало течение срока исковой давности (Дело № <номер> л.д.27).

Принимая во внимание заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о выдаче судебного приказа, последующую отмену данного судебного приказа, на протяжении 22 дней (с <дата> по <дата>) срок исковой давности не тек.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015№ <номер> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском <дата> (л.д.26 оборот) по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа (<дата>), соответственно с учетом приведенных разъяснений суд приходит к выводу, что срок исковой давности следует исчислять с момента предъявления настоящего иска в суд <дата>, соответственно, исковая давность распространяется на период, предшествующий <дата> (с учетом увеличения срока на 22 дня).

Вместе с тем, согласно графику платежей дата последнего платежа установлена <дата> (Дело № <номер> л.д.14), что свидетельствует об истечении срока исковой давности ко всем неисполненным платежам, установленным в графике платежей.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в иске отказано, в соответствии со ст.98 ГПК РФ не имеется оснований и для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░

            ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 21.03.2023