Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-277/2024 (2-2098/2023;) ~ М-2099/2023 от 26.12.2023

16RS0037-01-2023-002745-91

Дело № 2-277/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 марта 2024 года                                                                           город Бугульма

Бугульминский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Галеевой Д.Б.,

при ведении протокола секретарём судебного заседания Галоян Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» к ФИО4, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО1, ФИО2 о признании недействительным договор страхования в части,

установил:

ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» обратилось в суд с иском к ФИО4 о признании недействительным договор страхования в части.

В обоснование требований указано, что между ФИО3 и ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» был заключен договор страхования (страхование от несчастных случаев и болезней, страхования недвижимости и страхования титула) № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Комбинированными правилами ипотечного страхования, утв. Приказом от ДД.ММ.ГГГГ № и анкетой-заявлением от ДД.ММ.ГГГГ. Застрахованными лицами по договору страхования являются ФИО3, и ФИО4.

Договор страхования заключен на основании заполненных и подписанных застрахованными лицами анкеты-заявления к договору страхования и приложений к ней, являющихся её неотъемлемой частью. Оплатой данного договора страхования ФИО3 подтвердил достоверность указанных в договоре страхования, анкете-заявлении данных.

В анкете-заявлении прямо указано на необходимость указать все необходимые сведения подробно и точно, при этом необходимо убедиться в правильности и точности предоставленных сведений. Также в анкете-заявлении указано: сведения, внесенные мной или от моего имени в настоящее заявление, соответствуют действительности и будут являться частью договора страхования; ошибки в данной информации влекут за собой возможность признания договора недействительным. Сообщение заведомо ложной информации является основанием для отказа в выплате страхового возмещения.

Заявление от ДД.ММ.ГГГГ о страховом возмещении (зарегистрировано под №) по Договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ подано Ответчицей в связи со смертью застрахованного лица ФИО3.

В Анкете-заявлении от ДД.ММ.ГГГГ на все вопросы о наличии у ФИО3 различных заболеваний даны отрицательные ответы. Также дан отрицательный ответ на вопрос о том, состоит ли ФИО3 на диспансерном учёте у специалистов.

Согласно Выписке медицинской карты амбулаторного больного ФИО3, выданной ГАУЗ Бугульминская ЦРБ, ФИО3 состоял на диспансерном учёте с 2013 года с диагнозом хроническая ишемическая болезнь сердца неуточненная. Также ФИО3 неоднократно обращался в лечебное учреждение и наблюдался в 2022 и 2023 годах с хронической ишемической болезнью сердца неуточненной (2 раза в 2022 году и 1 раз в 2023 году).

    Вместе с тем, согласно медицинского свидетельства о смерти серии 37 № от ДД.ММ.ГГГГ:

    а) болезнью или состоянием непосредственно приведшим к смерти является недостаточность коронарная острая (код №)

б) патологическое состояние, которое привело к возникновению причины, указанной в пункте а) является атеросклеротическая болезнь сердца (№).

Согласно акту судебно-медицинского исследования трупа № от ДД.ММ.ГГГГ смерть гр. ФИО3, № года рождения, наступила от заболевания - повторного инфаркта миокарда задней стенки левого желудочка сердца, осложнившейся острой сердечной недостаточностью.

Данные обстоятельства подтверждаются справкой о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой причинами смерти являются: недостаточность коронарная острая I54/8; атеросклеротическая болезнь сердца I25.1.

Таким образом, у ответчика до заключения договора страхования уже были диагностированы: заболевание сердца и сердечно-сосудистой системы «Хроническая ишемическая болезнь сердца неуточненная».

ФИО3 на момент заключения договора страхования обладал возможностью сообщить обо всех указанных выше обстоятельствах, поскольку ничего не препятствовало предоставить полную и правдивую информацию и внести в анкету-заявление соответствующие действительности сведения. Однако, данные сведения им были скрыты, и в анкете-заявлении к договору страхования, являющейся составной частью договора страхования, сообщены не соответствующие действительности сведения об отсутствии каких-либо заболеваний, в т.ч. заболеваний сердца и сердечно-сосудистых заболеваний.

О данных обстоятельствах было сообщено ответчику письмом исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, а также об отсутствии оснований для удовлетворения заявления о страховом событии от ДД.ММ.ГГГГ.

Также в данном письме истец обратил внимание ответчицы, что ФИО3 в нарушение п. 7.1.3. Договора страхования не сообщал ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» о существенных изменениях с состоянии своего здоровья как застрахованного лица, в частности он не сообщил: о выявлении у него цирроза печени; проведении операции по установке аортокоронарного шунтового трансплантата; выявлении хронического вирусного гепатита С; и имевшейся у него ВИЧ инфекции.

При этом ФИО3 было известно о необходимости правильного и полного заполнения анкеты-заявления и о риске наступления неблагоприятных последствий при неверном указании сведений в виде возможности признания договора страхования недействительным.

На основании изложенного, истец просит признать недействительным договор страхования (страхование от несчастных случаев и болезней, страхования недвижимости и страхования титула) № от ДД.ММ.ГГГГ в части страхования причинения вреда здоровью ФИО3, а также смерти ФИО3 в результате несчастного случая или болезни, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддержал.

Ответчик в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме и подтвердила приведенные истцом доводы.

Третьи лица ФИО5, ФИО6, ООО «Камский коммерческий банк» в судебное заседание не явились, извещены, каких-либо заявлений не направили.

Представитель третьих лиц ФИО5, ФИО6 - ФИО7 ходатайствовала о рассмотрении дела в их отсутствие.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Из материалов гражданского дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» заключен договор страхования (страхование от несчастных случаев болезней, страхование недвижимого имущества, страхование титула).

Страховыми случаями являются: смерть застрахованного, в результате несчастного случая или болезни; постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением 1 группы инвалидности или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни.

Договор страхования заключен на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пунктам 11 - 26 анкеты - заявления по комплексному ипотечному страхованию ФИО3 ответил на все вопросы об имеющихся или имевших когда-либо в прошлом диагностированных заболеваний, нарушения здоровья отрицательным ответом.

ФИО3 своей подписью подтвердил, что сведения, внесенные им или от его имени в настоящее заявление соответствуют действительности и будут являться частью договора страхования, а также подтвердил, что ошибки в данной информации влекут за собой возможность, признания договора недействительным, сообщение заведомо ложной информации является основанием для отказа в выплате страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась в ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» с заявлением о наступлении страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» направило ФИО4 письмо, в котором указало, что при заключении договора страхования страхователем представлены заведомо ложные сведения о состоянии здоровья застрахованного, что в силу статьи 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, договора страхования и правил страхования является основанием для исключения заявленного события из страховой ответственности страховщика.

Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Таким образом, действующим законодательством на страхователя возложена ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, предоставленных страховщику при заключении договора обязательного страхования.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Как следует из анкеты-заявления по комплексному ипотечному страхованию, ФИО3, указывая сведения, имеющие существенное значение для заключения договора страхования, отрицал наличия у него заболеваний и своей подписью в заявлении подтвердил, что представленная в анкете информация соответствует действительности.

Между тем, из выписки медицинской карты амбулаторного больного ФИО3, следует, что он состоял на диспансерном учёте с 2013 года с диагнозом хроническая ишемическая болезнь сердца неуточненная. Также он неоднократно обращался в лечебное учреждение и наблюдался в 2022 и 2023 годах с хронической ишемической болезнью сердца неуточненной (2 раза в 2022 году и 1 раз в 2023 году).

В судебном заседании ответчик также подтвердила, что до заключения договора страхования ее супруг неоднократно находился на стационарном лечении по поводу здоровья сердца.

    Из медицинского свидетельства о смерти серии 37 № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что смерть ФИО3 вызвана болезнью или состоянием непосредственно приведшим к смерти является недостаточность коронарная острая (код по МКБ-10 -124.8); патологическое состояние, которое привело к возникновению причины, указанной в пункте а) является атеросклеротическая болезнь сердца (№).

Согласно акту судебно-медицинского исследования трупа № от ДД.ММ.ГГГГ смерть ФИО3, 1980 года рождения, наступила от заболевания - повторного инфаркта миокарда задней стенки левого желудочка сердца, осложнившейся острой сердечной недостаточностью.

В соответствии с пунктом 3 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.

Таким образом, заключая договор страхования, страховщик предполагал добросовестность поведения застрахованного лица и надлежащее исполнение последней своей обязанности сообщить страховщику информацию, имеющую существенное значение для определения степени страхового риска.

Сообщив страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, ФИО3 нарушил положения статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, тем самым лишила страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая. При этом при заключении договора страхования жизни проведения обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья является правом, а не обязанностью страховщика.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, признание ответчиком исковых требований, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в полном объеме и признании договора страхования (страхование от несчастных случаев и болезней, страхования недвижимости и страхования титула) № от ДД.ММ.ГГГГ в части страхования причинения вреда здоровью ФИО3, а также смерти в результате несчастного случая или болезни, недействительным, применении последствий недействительности сделки.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат к взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░ №) ░ ░░░4 (░░░░░░░ №), ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░1, ░░░2, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░3, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░4, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░1, ░░░2, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6000 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░                                                                    ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ «__»__________20__ ░░░░.

░░░░░                                    ░░░░░░░ ░.░.