Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-348/2023 от 25.01.2023

Дело № 2-348/2023

№___

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> <Дата>

Партизанский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Приказчиковой Г.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

    АО «ФИО1» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от <Дата> №___ в размере 223 490,76 руб. и судебных расходов по оплате госпошлины в размере 5 434,91 руб., указав, что <Дата> между сторонами по делу был заключён кредитный договор №___ в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путём совершения ФИО1 действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента от <Дата> и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «ФИО1», Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.

    В заявлении от <Дата> клиент просил ФИО1 заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ему кредит в размере 225 000,00 рублей путём зачисления суммы кредита на счёт клиента.

    В своём заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия ФИО1 по открытию ему счёта клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление, Условия, График платежей (График).

    Согласно договору, кредит предоставляется ФИО1 клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.

    Во исполнение договорных обязательств ФИО1 открыл клиенту банковский счёт №___ и <Дата> предоставил сумму кредита в размере 225 000 рублей, зачислив их на указанный счёт, согласно выписке из лицевого счёта клиента. При заключении договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита – 1 828 дней (<Дата> по <Дата>), процентная ставка по договору – 29% годовых.

    В соответствии с договором задолженность клиента перед ФИО1 возникает в результате предоставления ФИО1 кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед ФИО1, определённых договором.

    По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платёж указывается ФИО1 в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий.

    В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности клиентом своевременно, то есть в соответствии с Графиком, не осуществлялось, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта №___.

    В соответствии с договором в случае пропуска клиентом очередного платежа, ФИО1 вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед ФИО1, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

ФИО1 выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 223 490,76 рублей не позднее <Дата>, однако требование ФИО1 клиентом не исполнено. Условиями договора предусмотрено, что в случае неоплаты клиентом заключительного требования, ФИО1 вправе начислять неустойку в размере 0,2% от суммы, указанной в заключительном требовании, за каждый день просрочки.

    Таким образом, задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 223 490,76 рублей, из которых: 197 154,03 руб. – основной долг, 23 036,73 руб. – начисленные проценты, 3 300,000 руб. – плата за пропуск минимального платежа. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с момента предоставления кредита по <Дата>

    Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, ФИО1 был вынужден обратиться к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию ФИО1 судебный приказ был отменён в связи с возражениями клиента относительно его исполнения.

    Представитель АО «ФИО1» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

    Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в своё отсутствие, представил письменное заявление о том, что исковые требования не признаёт, просит применить срок исковой давности.

При таких обстоятельствах,    руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему.

    Как следует из п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    Оферта должна содержать существенные условия договора.

    Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

    В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    В судебном заседании установлено, что <Дата> между АО «ФИО1» и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №___, согласно которому истец обязался открыть ответчику банковский счет (счёт клиента), используемый в рамках кредитного договора; предоставить ФИО2 кредит в размере 225 000,00 рублей путём зачисления суммы кредита на счёт клиента. Условия договора изложены в Заявлении клиента, основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «ФИО1», Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора.

    При заключении договора стороны также согласовали следующие его условия: дата предоставления кредита – <Дата>, срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка по кредитному договору – 29,00% годовых.

    В соответствии с договором задолженность клиента перед ФИО1 возникает в результате предоставления ФИО1 кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед ФИО1, определённых договором.

    По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платёж указывается ФИО1 в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий.

    Во исполнение договора истец открыл ответчику банковский счет №___, <Дата> зачислил на него сумму кредита в размере 225 000,00 рублей и во исполнение распоряжения ФИО2, содержащегося в Заявлении от <Дата>, на основании ст. 854 ГК РФ перечислил сумму кредита по указанным ответчиком реквизитам, что подтверждается Заявлением от <Дата> и выпиской по счёту (л.д. 22).

    В соответствии с договором в случае пропуска клиентом очередного платежа, ФИО1 вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед ФИО1, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

ФИО1 выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 223 490,76 рублей в срок до <Дата>, однако требование ФИО1 клиентом не исполнено. Условиями договора предусмотрено, что в случае неоплаты клиентом заключительного требования, ФИО1 вправе начислять неустойку в размере 0,2% от суммы, указанной в заключительном требовании, за каждый день просрочки.

    Таким образом, задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет, согласно представленному истцом расчету, 223 490,76 рублей, из которых: 197 154,03 руб. – основной долг, 23 036,73 руб. – начисленные проценты, 3 300,000 руб. – плата за пропуск минимального платежа. Задолженность образовалась за период с момента предоставления кредита по <Дата>

    Ответчиком ФИО2 заявлено о применении срока исковой давности.

Рассмотрев ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

<Дата> мировым судьёй судебного участка №___ судебного района <адрес> края на основании заявления взыскателя АО «ФИО1» выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №___ от <Дата> за период с <Дата> по <Дата> в размере 223 490,76 рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 2 717,45 рублей (дело №___).

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата> №___ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ <Дата>, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям в п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 ГК РФ).

Как следует из разъяснения в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Исследовав материалы гражданского дела №___, суд установил.

Судебный приказ мировым судьёй судебного участка №___ судебного района <адрес> края от <Дата> вынесен на основании заявления взыскателя АО «ФИО1», которое сдано в организацию почтовой связи <Дата>, о чем свидетельствует отчёт об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №___

Таким образом, АО «ФИО1» обратилось за защитой своего права <Дата>.

Определением мирового судьи судебного участка №___ судебного района <адрес> края от <Дата> вышеуказанный судебный приказ отменён в связи с возражениями ФИО2 относительно исполнения судебного приказа.

Согласно разъяснению в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, заключительное требование выставлено <Дата> и направлено ФИО2 с определением даты оплаты задолженности в срок до <Дата> (л.д. 21).

Исходя из выписки из лицевого счета №___ за период с <Дата> по <Дата>, последний платёж ответчиком был осуществлён <Дата>, после <Дата> проценты на задолженность не начислялись, выставленный в заключительном требовании размер задолженность ответчика перед ФИО1 составляет 223 490 рублей 76 копеек и согласуется с заявленным размером исковых требований, рассматриваемых судом, а также расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом (л.д. 7-8), в котором последним периодом начисления процентов за пользование кредитом является период с <Дата> по <Дата>

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ст. 67 ГПК РФ).

Поскольку истец в обоснование своих требований ссылается на указанный расчет задолженности по иску, а также заключительное требование и выписку из лицевого счета, суд руководствуется названными документами.

Таким образом, срок исковой давности для защиты права АО «ФИО1» начал течь с <Дата> (день, следующий за днем, определенным в заключительном требовании в качестве последнего дня оплаты задолженности).

Предусмотренных ст. 202 ГК РФ оснований для приостановления течения срока исковой давности не установлено.

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно разъяснению в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата> №___ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Таким образом, для АО «ФИО1» срок исковой давности для защиты нарушенного права и взыскания суммы просроченной задолженности по кредитному договору от <Дата> №___ начал течь с <Дата> При том, что АО «ФИО1» обратилось за защитой своего права к мировому судье <Дата>, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности.

В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске АО «ФИО1» срока исковой давности по всем заявленным требованиям.

Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд считает, что заявленные требования истца Акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от <Дата> №___ в размере 223 490,76 руб. и судебных расходов по оплате госпошлины в размере 5 434,91 руб., удовлетворению не подлежат.

В соответствие с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного, с ответчика расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины, взысканию не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Акционерного Общества «ФИО1» №___) о взыскании с ФИО2 №___) задолженности по кредитному договору от <Дата> №___ в размере 223 490,76 руб., из них: 197 154,03 руб. – основной долг, 23 036,73 руб. – начисленные проценты, 3 300,000 руб. – плата за пропуск минимального платежа, и судебных расходов по оплате госпошлины в размере 5 434,91 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Партизанский городской суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное судебное решение составлено <Дата>

Судья                                                Г.А. Приказчикова