Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-90/2024 (2-1508/2023;) от 16.11.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 января 2024 года                      г.Киреевск

Киреевский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Дорошкова А.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-90/2024 по иску общества с ограниченной ответственностью «Эксперт-Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов,

установил:

ООО «Эксперт-Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов, указывая в обоснование заявленных требований, что 14 февраля 2018 года между ООО МКК «АН Бизнес-Инвест» и ФИО2 был заключен договор потребительского займа № (префикс sf_ в номере договора является исполнительным внутренним номером, присваиваемым при передаче прав требований по договору цессии далее - Договор займа) на сумму 15 500 рублей под 365,00% годовых. Договор займа был заключен на срок, установленный в пункте 2 Индивидуальных условий договора займа. Возврат суммы займа и процентов за использование ими производится заемщиком согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора займа. Согласно представленной ООО МКК «АН Бизнес-Инвест» копии письма об оказании услуг по переводу денежных средств ООО «Мандарин», денежные средства в размере 15 500 рублей были перечислены Заемщику по номеру карты. С момента зачисления денежных средств в силу абз.2 ч. 1 ст. 807 ГК РФ, п. 2.3 Договора займа договор вступил в силу. В силу действовавшего на момент заключения Договора займа положения ч. 1 ст. 12.1 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" проценты на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Денежные средства в указанном размере в установленный срок в ООО МКК «АН Бизнес-Инвест» не поступили. Согласно п. 13 Договора займа заимодавец вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору займа любым третьим лицам. 29 декабря 2018 года между ООО МКК «АН-БизнесИнвест» (Цедент) и ООО «ФИННЕКС» (цессионарий), заключен Договор уступки прав (требований) №. 30 декабря 2019 года ООО «ФИННЕКС» (Цедент) передал по договору уступки прав (требований) ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» (Цессионарий) права требования в том числе в отношении задолженности по договору потребительского займа № от 14 февраля 2018 года в полном объеме.

На основании изложенного ООО «Эксперт-Финанс» просит взыскать в свою пользу с ФИО2 задолженность по договору потребительского займа № от 14 февраля 2018 года, за период с 15 февраля 2018 года по 11 декабря 2018 года в размере 62 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2060 рублей и почтовые расходы в размере 79 рублей 80 копеек.

Истец ООО «Эксперт-Финанс» в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещалось, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ)

Из ст. 808 ГК РФ следует, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Как следует из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Статьей 30 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 № «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. от 23.04.2018), устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

На основании п. 4 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога, собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» №149-ФЗ от 27.07.2006 в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральным законом, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06.05.11 электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что 14 февраля 2018 года ФИО2 через официальный сайт ООО МКК «АН Бизнес-Инвест» www.slonfinance.ru, заполнил заявку на получение потребительского кредита (займа) и между ООО МКК «АН Бизнес-Инвест» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита (займа) № по условиям которого ответчику был предоставлен займ в сумме 15 500 рублей, со сроком возврата займа 15 марта 2018 года с процентной ставкой 730,000%.

По условиям договора потребительского кредита (займа), сумма займа составляет 15 500 рублей (п. 1 Договора займа) предоставляется заемщику на срок 29 дней, при этом договор действует до полного исполнения обязательств по нему (п. 2), под 730,000% годовых (п. 4), погашение суммы займа и процентов за его пользование, осуществляется заемщиком путем уплаты сумм, в полном объеме в конце срока кредитования (п. 6), а заемщик возвратить денежную сумму и проценты, начисленные на сумму займа за весь срок пользования займом, в размере 8 990 рублей, при несвоевременном перечислении платежа в погашение займа и/или уплату процентов за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу пеню в размере 20% годовых на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств. В случае, если проценты на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательству не начисляются, Заемщик обязуется уплатить 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.20).

Для получения займа заявитель зашел на сайт с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (так называемый «доступ в личный кабинет»), заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе: паспортных данных, личного номера мобильного телефона, адреса места регистрации (проживания), личной электронной почты, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа.

Индивидуальные условия договора направлены ответчику и подписаны простой электронной подписью в порядке, предусмотренном Общими условиями. Индивидуальные условия были отправлены на принадлежащий Ответчику номер телефона и подтверждены кодом (аналогом собственноручной подписи), что подтверждается текстом индивидуальных условий.

При подписании договора потребительского кредита (займа) аналогом собственноручной подписи, отправленного на представленный ему номер мобильного телефона, ФИО2 подтвердил, что с индивидуальными и общими условиями договора ознакомлен и согласен.

ООО МКК «АН Бизнес Инвест» свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнило в полном объеме, что подтверждается письмом-подтверждением по переводу денежных средств в пользу получателя по договору № от 14 февраля 2018 года в 18 часов 57 минут в размере 15 500 рублей на банковскую карту заемщика №.

ООО МКК «АН БизнесИнвест», будучи микрофинансовой организацией, включенной в государственный реестр микрофинансовых организаций, предоставило ФИО2 займ на согласованных условиях, ФИО2 заключил договор добровольно, процентная ставка по договору не превысила ограничений, установленных ч.ч. 8, 11 ст. 6 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе).

Ответчик был проинформирован кредитором о полной стоимости кредита, ФИО2 в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование займом, предусмотренные договором, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть кредитору заемные денежные средства.

Факт получения денежных средств по договору займа, условия договора займа ответчиком ФИО2 не оспорены.

Однако, ответчик ФИО2 нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи, с чем образовалась задолженность в размере 62 000 рублей, из которых: 15 500 основной долг, 46500 сумма неуплаченных процентов.

На основании договора уступки права требования (цессии) № от 29 декабря 2017 года, заключенного между ООО МКК «АН Бизнес Инвест» и ООО «Финнекс», к ООО «Финнекс» перешло право требования задолженности по указанному договору займа. 30 декабря 2019 года указанное право требование перешло от ООО «Финнекс» к ООО «Эксперт-Финанс».

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (часть 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (часть 2).

Согласно части 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (статья 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации: взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка (часть 1); требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное (часть 2); если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования (часть 3).

По смыслу указанных норм и разъяснений применительно к разрешаемому спору возможность уступки права требования зависит, в том числе, от согласия потребителя.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий при подписании договора ФИО2 согласился на передачу (уступку) прав требования по договору любым третьим лицам. Следовательно, ответчик выразил свое согласие на уступку займодавцем своих прав (требований) по договору займа третьим лицам.

В настоящее время права требования по вышеуказанному договору займа, принадлежат ООО «Эксперт-Финанс».

Факт задолженности ответчика ФИО2 перед истцом и факт нарушения принятых на себя обязательств по своевременному возврату кредита подтверждается материалами дела. До настоящего времени данные обязательства по договору потребительского займа № от 14 февраля 2018 года, Заемщиком не исполнены, что свидетельствует о не надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору.

ООО «Эксперт-Финанс» обращалось к мировому судье судебного участка № Курского судебного района Ставропольского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности.

18 августа 2020 года мировым судьей судебного участка № Курского судебного района Ставропольского края вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа № от 14 февраля 2018 года за период с 16 марта 2018 года по 21 марта 2020 года в сумме 69 641 рубль 95 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 144 рубля 63 копейки, однако определением от 23 ноября 2022 года судебный приказ был отменен на основании возражений, поступивших от должника.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ФИО2 возложенных на него кредитным договором от 14 февраля 2018 года обязанностей, выразившихся в не погашении кредита и начисленных процентов, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, в связи с чем, заявленные общества с ограниченной ответственностью «Эксперт-Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Проверив расчет суммы задолженности заемщика по договору кредитной карты, представленный истцом, суд находит данный расчет верным, поскольку расчет основан на законе и подтверждается материалами дела.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу статьи 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В этой связи, требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 060 рублей и почтовых расходов в размере 79 рублей 80 копеек, подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд                                                   решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Эксперт-Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №, выдан ОВМ ОМВД России по Киреевскому району 7 июля 2021 года) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Эксперт-Финанс» задолженность по договору потребительского займа № от 14 февраля 2018 года, за период с 15 февраля 2018 года по 11 декабря 2018 года в размере 62 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2060 рублей и почтовые расходы в размере 79 рублей 80 копеек, всего определив к взысканию в сумме 64 139 рублей 80 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: