Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-664/2023 ~ М-625/2023 от 31.07.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2023 года город Балтийск

Балтийский городской суд Калининградской области в лице судьи Дуденкова В.В.

при секретаре судебного заседания Кожевниковой М.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-664/2023 по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Таловой Ирине Валерьевне о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в районный суд с иском о взыскании с Таловой И.В. задолженности по договору потребительского кредита от 20.12.2019 № № по состоянию на 22 июня 2023 года в размере 76 958 рублей 18 копеек, из которых: 68 246 рублей 76 копеек – просроченный основной долг, 8 578 рублей 35 копеек – комиссии, 133 рубля 07 копеек – неустойка на просроченный основной долг. Свои требования истец обосновал тем, что 20 декабря 2019 года ПАО "Совкомбанк" заключило кредитный договор № № с Таловой И.В. и предоставило ответчице потребительский кредит (лимит кредитования) в сумме 75 000 рублей на срок 120 месяцев под 0% годовых. По условиям этого договора Талова И.В. приняла на себя обязательство по своевременному возврату кредита. Между тем ответчица с октября 2020 года ненадлежащим образом исполняла свои договорные обязательства по возврату кредита и уплате иных обязательных платежей, в результате чего возникла задолженность. В июне 2023 года ПАО "Совкомбанк" направило Таловой И.В. письменное уведомление с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в 30-дневный срок, однако ответчица в добровольном порядке его не выполнила.

В исковом заявлении представитель ПАО "Совкомбанк" Хисамова Л.И. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 3).

Ответчица Талова И.В. была надлежащим образом извещена о времени и месте разбирательства дела, однако не явилась в судебное заседание и не представила каких-либо возражений относительно иска.

Проверив доводы, изложенные в исковом заявлении, и исследовав письменные доказательства, суд находит иск ПАО "Совкомбанк" подлежащим удовлетворению по следующим мотивам.

В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – "ГК РФ") по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно пункту 2 статьи 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

Как следует из пункта 7 статьи 807 ГК РФ, особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора и исполнением кредитного договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее по тексту – "Федеральный закон № 353-ФЗ").

Частью 1 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В силу части 3 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Как следует из части 10 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ, в случае, если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

В ходе разбирательства дела судом установлено, что 20 декабря 2019 года между ПАО "Совкомбанк", с одной стороны, и Таловой И.В., с другой стороны, был заключён договор потребительского кредита № № включающий Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита и Тарифы карты рассрочки <.....> (далее по тексту – "кредитный договор от 20.12.2019") (л.д. 7–11).

По условиям кредитного договора от 20.12.2019 (пункты 1, 2, 3, 4, 6, 11 Индивидуальных условий договора; пункты 3.1, 3.3 Общих условий договора), ПАО "Совкомбанк" открыло Таловой И.В. текущий счёт № № в рублях, выдало ответчице расчётную карту <.....> и обязалось осуществлять кредитование этого счёта в пределах лимита кредитования, равного 75 000 рублей, под 0% годовых в течение льготоного периода, равного 36-ти месяцам, а затем под 10% годовых для совершения расходных операций в течение 120 месяцев.

В свою очередь Талов И.В. обязалась погашать задолженность по кредитному договору от 20.12.2019 путём ежемесячного внесения на текущий счёт карты обязательного платежа, размер которого рассчитывался ПАО "Совкомбанк" и включал часть основного долга и комиссии, предусмотренные Тарифами.

Согласно части первой статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Пунктом 1 статьи 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу абзаца первого пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом, ПАО "Совкомбанк" в полном объёме исполнило свои обязательства по кредитному договору от 20.12.2019, поскольку Талова И.В. в 2019–2020 годах пользовалась кредитными средствами, осуществляла расходные операции с использованием полученной расчётной карты <.....>Между тем в нарушение условий кредитного договора от 20.12.2019 Талова И.В. как заёмщик с 2021 года несвоевременно и не полностью вносила обязательные платежи, вследствие чего образовалась задолженность. Эти обстоятельства подтверждаются выпиской по счёту (л.д. 12–14) и письменным расчётом задолженности (л.д. 18–20), а ответчицей не оспариваются и не опровергаются.

В соответствии со статьёй 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона № 353-ФЗ нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору потребительского кредита процентами.

В случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита, уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2 статьи 14 Федерального закона № 353-ФЗ).

1 июня 2023 года ПАО "Совкомбанк" направило по почте в адрес Таловой И.В. досудебную претензию с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 20.12.2019 по состоянию на 1 июня 2023 года в размере 76 958 рублей 18 копеек (л.д. 15–17).

Пунктом 1 статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности по уплате денег в рамках денежного обязательства.

Согласно абзацу восьмому статьи 12 ГК РФ одним из способов защиты гражданских прав является присуждение к исполнению обязанности в натуре.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательства наряду с другими способами может обеспечиваться неустойкой.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из пункта 12 индивидуальных условий договора, пункта 6.1 Общих условий договора, пунктов 12, 14 Тарифов карты рассрочки <.....> за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора от 20.12.2019 заёмщик несёт ответственность в виде штрафа за просрочку оплаты ежемесячного платежа более пяти дней в размере 590 рублей – в первый раз, в размере 1% долга + 590 рублей – во второй раз, в размере 2% + 590 рублей – в третий раз, а также в виде неустойки за просрочку оплаты ежемесячного платежа в размере 19% годовых, начиная с 6-го дня просрочки.

По сведениям, содержащимся в письменном расчёте задолженности (л.д. 18–20), по состоянию на 22 июня 2023 года общая задолженность Таловой И.В. перед ПАО "Совкомбанк" по договору потребительского кредита от 20.12.2019 № № составляет 76 958 рублей 18 копеек, в том числе: 68 246 рублей 76 копеек – просроченная ссудная задолженность (основной долг), 133 рубля 07 копеек – неустойка на просроченную ссуду (основной долг), 8 578 рублей 35 копеек – комиссии.

Проведённая судом проверка показала, что вышеуказанный расчёт задолженности произведён истцом в полном соответствии с условиями кредитного договора от 20.12.2019, с учётом всех внесённых ответчицей платежей и не содержит каких-либо счётных ошибок.

Правильность расчёта задолженности по кредитному договору от 20.12.2019 и её общий размер Талова И.В. допустимыми средствами доказывания не опровергла.

Проанализировав приведённые в решении нормы гражданского законодательства и оценив исследованные доказательства в совокупности, суд приходит к окончательному выводу о том, что с Таловой И.В. подлежит взысканию в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по договору потребительского кредита от 20.12.2019 № № по стоянию на 22 июня 2023 года включительно в размере 79 958 (семидесяти шести тысяч девятисот пятидесяти восьми) рублей 18 копеек, и полностью удовлетворяет иск.

В соответствии с частью первой статьи 98 ГПК РФ с Таловой И.В. как проигравшей дело ответчицы надлежит полностью взыскать в пользу истца понесённые расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 508 рублей 75 копеек.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 98, 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

удовлетворить иск публичного акционерного общества "Совкомбанк".

Взыскать с Таловой Ирины Валерьевны <.....> в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН 4401116480) денежные средства в сумме 79 466 (семидесяти девяти тысяч четырёхсот шестидесяти шести) рублей 93 копеек, из которых 76 958 рублей 18 копеек – задолженность по договору потребительского кредита от 20.12.2019 № № по состоянию на 22 июня 2023 года, 2 508 рублей 75 копеек – расходы по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Калининградского областного суда через Балтийский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Балтийского городского суда

Калининградской области В.В. Дуденков

Мотивированное решение изготовлено 17 октября 2023 года.