Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3372/2023 ~ М-2971/2023 от 11.08.2023

№ 2-3372/2023

УИД26RS0023-01-2023-004476-46

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 октября 2023 года                      город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Шамановой Е.С.,

при секретаре судебного заседания Кулакаевой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф ФИО4» к Куценко .............. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

представитель истца АО «Тинькофф ФИО4» ФИО8, действующий по доверенности, обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершей ФИО3 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества.

Из искового заявления следует, что .............. между ФИО3 и АО «Тинькофф ФИО4» был заключен договор кредитной карты .............. на сумму 160 000.00 руб. (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты). Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное ФИО4, содержащее намерение клиента заключить с ФИО4 универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный Договор заключается путем акцепта ФИО4 оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от .............. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление ФИО4 суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора ФИО4 согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых ФИО4 в рамках Договора услугах. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед ФИО4 составляет 37 556,17 руб., из которых: сумма основного долга 36 036,86 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 1 519,31 руб. - просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 0,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. ФИО4 стало известно о смерти ФИО3, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору Умершим не исполнены. По имеющейся у ФИО4 информации, после смерти ФИО3 открыто наследственное дело .............. к имуществу ФИО3 умершей .............., зарегистрированное в ЕИС, Нотариальная палата .............., 357202, .............., г Минеральные Воды, ............... Просит суд взыскать с наследников в пользу ФИО4 в пределах наследственного имущества ФИО3 просроченную задолженность, состоящую из сумма общего долга – 37 556,17 рублей РФ за счет входящего в состав наследства имущества, из которых: 36 036,86 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 1 519,31 руб. - просроченные проценты; 0,00 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в задолженности по кредитной карте и иные начисления, а также взыскать с ответчиков государственную пошлину в размере 1 326,68 руб.

Определением Минераловодского городского суда от .............. произведена замена ненадлежащего ответчика - наследственного имущества ФИО3 на надлежащего ответчика – ФИО2, .............. года рождения, о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Представитель истца АО «Тинькофф ФИО4» ФИО8, действующий по доверенности, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился. Представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором указал, что кадастровую стоимость наследственного имущества не оспаривает, просит экспертизу не назначать, исковые требования признает в полном объеме.

Согласно части 4 статьи 167 ГПК ПФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика ФИО2

Суд, исследовав письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, приходит к следующим выводам.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору ФИО4 или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

На основании пунктов 1, 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В статье 438 ГК РФ указано, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания ФИО4 "Тинькофф Кредитные Системы" действия ФИО4 по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента ФИО4 заключить с ним Договор на основании оформленного и подписанного им Заявления - Анкеты. Датой начала действия договора является дата активации ФИО4 карты. Активация производится ФИО4 на основании волеизъявления клиента. Условиями комплексного банковского обслуживания предусмотрено право клиента ФИО4 погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Размер минимального платежа и его дата указываются ФИО4 в ежемесячно направляемом счете-выписке. Процентная ставка по кредиту установлена Тарифами ФИО4.

Как установлено в судебном заседании, .............. между Акционерным Обществом «Тинькофф ФИО4» и ФИО3 был заключен договор кредитной карты .............. с лимитом задолженности 160 000 рублей, на следующих условиях: беспроцентный период 55 дней; за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа 29,9 % годовых; за операции получения наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 руб.; за совершение расходных операций с использование кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте ФИО4 – 2,9 % плюс 290 руб.; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате Минимального платежа 49,9 % годовых.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ гласит, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполняет ненадлежащим образом, в результате чего у нее образовалась задолженность перед АО « Тинькофф ФИО4».

Из содержания ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги.

В связи с этим, действия ответчика ФИО3 можно расценивать как недобросовестное поведение участника гражданского правоотношения, поскольку, в соответствии с п. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.

Неисполнение надлежащим образом заемщиком ФИО3 взятых на себя обязательств, предусмотренных Договором кредитной линии .............., является нарушением договора.

В соответствии с представленным расчетом задолженность ФИО3 составляет 37 556,17 руб., из которых: 36036,86 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 1 519,31 руб. – просроченные проценты.

ФИО4 стало известно о смерти ФИО3, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору умершим не исполнены.

Согласно записи акта о смерти .............. от .............. заемщик ФИО3 .............. умерла, не успев исполнить условия кредитного договора надлежащим образом.

Согласно материалам наследованного дела .............., открытого после смерти ФИО3, наследником по закону является: супруг ФИО2, .............. года рождения.

ФИО2 подал заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследственное имущество состоит из:

-? доли денежного вклада, хранящегося в ЮЗБ/5230/741 доп. Офис .............. на счете ..............; в ББ//8603/249 доп.офис .............. на счете ..............; в ЮЗБ/5230/735 доп. Офис .............. на счете ..............; в ЮЗБ/5230/764 доп. Офис .............. на счете ..............; в ЮЗБ/5230/739 доп. Офис .............. на счетах .............., .............., с причитающимися процентами и правом на компенсацию, на общую сумму 1 263,06 руб.;

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость земельного участка составляет 3 228 798,67 руб., жилого дома – 842 143,64 руб.

Ответчик ФИО2 является собственником 12/200 доли в праве общей собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: .............., следовательно, кадастровая стоимость жилого дома указанной доли, принадлежащей ФИО6 составляет 70 178,64 руб., земельного участка – 269 066,56 руб.

В связи с чем, стоимость наследственного имущества составляет 340 508,26 руб.

ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное наследственное имущество.

Таким образом, ответчик ФИО2, является единственным наследником по закону, поскольку принял и считается собственником наследственного имущества.

Из содержания ст. 1110 ГК РФ следует что, при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественный права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. ФИО1, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед ФИО4 в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Таким образом, наследники должника при условии принятии ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Исходя из п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. .............. "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно пункту 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить ФИО4 проценты на нее.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Исходя из п. 2 ст. 17 ГК РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

Поскольку заемщик .............. умерла, её правоспособность в силу п. 2 ст. 17 ГК РФ прекратилась.

В силу п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведенного без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, кредитный договор, заключенный между сторонами был прекращен в день смерти заемщика, а просроченные обязательства по кредитному договору должника в виду его смерти не прекращаются, а переходят в порядке правопреемства к наследникам должника, в данном случае к ответчику ФИО2

При этом согласно разъяснению, содержащемуся в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. .............. "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Принятое наследство, в силу положений п.4 ст. 1152 ГК РФ, признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Пункт 1 ст. 1114 ГК РФ гласит, что днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Из п.4 ст. 1152 ГК РФ следует, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Следовательно, наследственное обязательство заемщика ФИО3, .............. г.р., умершей .............., считается принятым ответчиком ФИО2 со дня открытия наследства, то есть с .............. (дата смерти). К этому же времени относится и возникновение у него прав и обязанностей по кредитному договору.

Как было установлено в судебном заседании общая стоимость кредитных обязательств составляет 37 556,17 руб., а стоимость перешедшего к наследнику ФИО2 наследственного имущества составляет 340 508,26 руб., что подтверждается сведениями из наследственного дела .............., то есть долг по кредитным обязательствам наследодателя находится в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества, в связи с чем, с ответчика ФИО2 в пользу истца АО «Тинькофф ФИО4» подлежит взысканию сумма задолженности в полном объеме в размере 37 556,17 руб., поскольку погашение долга по кредитному обязательству наследодателя осуществляется в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

При этом ответчик стоимость наследственного имущества не оспаривал, доказательств иной стоимости не представил, о назначении судебной экспертизы не ходатайствовал.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Частью 2 ст. 88 ГПК установлено, что размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Истец при подаче искового заявления правильно исчислил размер государственной пошлины, исходил из цены иска в соответствии с п.п.1. п.1 ст. 333.19. НК РФ. При этом размер уплаченной государственной пошлины составил 1 326,68 руб., при цене иска 37 556,17 руб., что подтверждается платежным поручением .............. от .............., в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление АО "Тинькофф ФИО4" к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить частично.

Взыскать с Куценко .............., .............. года рождения, паспорт .............. в пользу АО «Тинькофф ФИО4», .............., задолженность по договору кредитной карты .............. в пределах стоимости наследственного имущества ФИО3, .............., года рождения, умершей .............., в сумме ..............

Взыскать с Куценко .............., .............. года рождения, .............., в пользу АО «Тинькофф ФИО4», .............., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 326,68 руб.

Решение суда может быть обжаловано в ..............вой суд через Минераловодский городской СК суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.С. Шаманова

Мотивированное решение суда составлено ...............