Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1918/2023 ~ М-1324/2023 от 17.04.2023

2-1918/2023

56RS0009-01-2023-001599-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2023 года    г. Оренбург

Дзержинский районный суд г. Оренбурга в составе

председательствующего судьи Новодацкой Н.В.,

при секретаре Никитиной С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Каштанову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что 06.09.2012 между банком и Каштановым В.Н. был заключен кредитный договор <Номер обезличен>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 127 000 руб. под 28 % годовых сроком на 60 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п.5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях несвоевременности любого платежа по договору».

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по кредиту возникла 07.12.2012, на 15.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 2 208 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 07.10.2012, на 15.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 2 365 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 194 629 рублей 89 копеек.

По состоянию на 15.09.2022, общая задолженность ответчика перед банком составляет 98 531 рубль 39 копеек, из которых: просроченная ссуда 17 292 рубля 77 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 49 001 рубль 51 копейка; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 32 237 рублей 11 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 98 531 рубль 39 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3 155 рублей 94 копеек.

В судебном заседание представитель истца не присутствовал, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, представил в суд письменное заявление о применении срока исковой давности и снижении размера штрафа в связи с тяжелым материальным положением.

Исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В судебном заседании установлено, что 06.09.2012 между банком и Каштановым В.Н. был заключен кредитный договор <Номер обезличен> (в виде акцептованного заявления оферты). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 127 000 руб. под 28 % годовых сроком на 60 месяцев.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-офертой без страхования от 06.09.2012, в соответствии с которым, ответчик, ознакомившись с условиями кредитования ООО ИКБ "Совкомбанк" физических лиц на потребительские цели, просил ООО ИКБ "Совкомбанк" заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления-оферты Договор банковского счета и договор потребительского кредитования и предоставить ему кредит на условиях, обозначенных в разделе "Б" заявления. В заявлении ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них.

Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным Банком, а договор о потребительском кредитовании - заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет-1 либо зачисления суммы кредита на счет в другом банке (пункт 3.3 Условий кредитования).

Обязательство по предоставлению Каштанову В.Н. кредита в указанной сумме Банк исполнил, о чем свидетельствует выписка по счету Каштанова В.Н.

Таким образом, между Банком и Каштановым В.Н. возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт п.4.1 Условий кредитования, согласно которому, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании.

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по кредиту возникла 07.12.2012, на 15.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 2 208 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 07.10.2012, на 15.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 2 365 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 194 629 рублей 89 копеек.

По состоянию на 15.09.2022, общая задолженность ответчика перед банком составляет 98 531 рубль 39 копеек, из которых: просроченная ссуда 17 292 рубля 77 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 49 001 рубль 51 копейка; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 32 237 рублей 11 копеек.

В связи с образованием просроченной задолженности в адрес Каштанова В.Н., истцом направлено уведомление о наличии просроченной задолженности.

До настоящего момента сумма задолженности не погашена, доказательств обратного в суд не представлено.

Разрешая заявленные исковые требования, суд приходит к следующему.

Факт ненадлежащего исполнения Каштановым В.Н., условий кредитного договора подтверждается материалами дела, а также не оспаривался ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Расчет задолженности проверен и принят судом, стороной ответчика не оспорен.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись ответчиком в порядке и в сроки, предусмотренные данным кредитным договором, суду представлено не было, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Таким образом, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором от 06.09.2012.

Установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд, руководствуясь вышеприведенными положениями закона, находит требования истца законными и обоснованными.

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как указано в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условиям кредитного договора, срок возврата кредита 06.09.2017.

11.07.2018 мировым судьей судебного участка №1 Дзержинского района г. Оренбурга, исполнявшего обязанности мирового судьи судебного участка №9 Дзержинского района г. Оренбурга был вынесен судебный приказ <Номер обезличен> о взыскании с Каштанова В.Н. задолженности в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору в размере 16 759 руб. 89 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере в размере 335 руб. 20 коп., а всего 17 095 руб. 09 коп.

Определением суда от 11.05.2022 судебный приказ <Номер обезличен> от 11.07.2018, отменен.

Таким образом, принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что срок исковой давности ПАО «Совкомбанк» не пропущен, поскольку течение срока исковой давности было приостановлено с 11.07.2018 по 11.05.2022.

В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании суммы задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от 06.09.2012 по просроченной ссуде в размере 17 292 руб. 77 коп.

Разрешая ходатайство ответчика о снижении размера штрафных санкций за просрочку уплаты кредита 49 001 рубль 51 копейка и штрафных санкций за просрочку уплаты процентов 32 237 рублей 11 копеек, суд в связи с явной несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства, применяет ст. 333 ГК РФ и снижает размер штрафных санкций с 49 001 рубль 51 копейки до 3000 рублей, с 32 237 рублей 11 копеек до 2000 рублей.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы (п.1 ст.98 ГПК РФ). Таким образом, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 155 рублей 94 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Каштанову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Каштанова В.Н. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 06.09.2012 по состоянию на 15.09.2022 года в размере 22 292 рублей 77 копеек, из которых: просроченная ссуда 17 292 рубля 77 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 3000 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 2000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 155 рублей 94 копеек.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд путём подачи апелляционной жалобы в Дзержинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме

Судья                 Новодацкая Н.В.

Мотивировочная часть решения изготовлена 19.05.2023