Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1616/2019 ~ М-416/2019 от 04.02.2019

Дело № 2-1616/2019

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИ ЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 апреля 2019 года                            г. Белгород

Свердловский районный суд г. Белгорода в составе:

Председательствующего судьи Украинской О.И.

При секретаре Ереминой Ю.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЮниКредит Банк» к Васильченко Виктории Александровне, Васильченко Алексею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

06 июля 2012 года ЗАО «ЮниКредит Банк» (в связи с переименованием АО «ЮниКредит Банк») и Васильченко В.А. заключен кредитный договор №, по которому ответчику предоставлены денежные средства в сумме 500 000 рублей для приобретения квартиры <адрес>, на срок до 08 июля 2019 года с уплатой 11,5 % годовых за пользование кредитом.

В обеспечение обязательств по кредитному договору 06 июля 2012 года ЗАО «ЮниКредит Банк» и Васильченко А.Н. заключен договор поручительства №, по которому Васильченко А.Н. обязался нести солидарную ответственность по обязательствам Васильченко В.А. по кредитному договору.

06 июля 2012 года Васильченко В.А. выдана закладная на приобретенную квартиру по адресу: <адрес>, залогодержателем определено ЗАО «ЮниКредит Банк».

08 июля 2014 года ЗАО «ЮниКредит Банк» и Васильченко В.А. заключен кредитный договор №, по которому ответчику предоставлены денежные средства в сумме 488 000 рублей на срок до 05 июля 2019 года с уплатой 16,9 % годовых за пользование кредитом.

По заявлению Васильченко В.А. от 14 июля 2014 года 23 июля 2014 года банком выдана ей кредитная карта с кредитным лимитом 300 000 рублей с уплатой процентов в сумме 25,9% годовых, заключен договор №.

    Банк исполнил свои обязательства по кредитным договорам, предоставив заемщику денежные средства и карту, предусмотренные договорами. Своих обязательств по возврату кредита заемщик надлежащим образом не исполняла, вследствие чего образовалась непогашенная задолженность.

    Требования банка в досудебном порядке ответчиками не исполнены.

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Васильченко В.А., Васильченко А.Н. и просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № в размере 198 732, 37 рублей, государственную пошлину в размере 5 174, 65 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в сумме 1 480 166,28 рублей, взыскать с Васильченко В.А. задолженность по кредитному договору № в размере 265 794, 40 рублей, государственную пошлину в размере 5 857,94 рублей, задолженность по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № № в размере 350 955, 22 рублей, государственную пошлину в размере 6 709, 55 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Васильченко В.А., Васильченко А.Н. в судебное заседание не явились, причину неявки суду не сообщили.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд признает исковые требования частично обоснованными.

    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из условий договора, истцом Васильченко В.А. предоставлены денежные средства в сумме 500 000 рублей для приобретения квартиры по <адрес>, на срок до 08 июля 2019 года с уплатой 11,5 % годовых за пользование кредитом.

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,2% от непогашенной заемщиком в срок задолженности по кредиту за каждый день (п. 5.1 договора).

Заключение банком кредитного договора № с ответчиком на вышеуказанных условиях, заключение договора ипотеки, исполнение банком обязательств по договору подтверждается заявлением на выдачу кредита, анкетой, справками о доходах и краткой информацией, заявлениями на открытие счета, на заключение договора комплексного банковского обслуживания, кредитным договором, закладной, требованием, выпиской по лицевому счету, распоряжениями, карточками с образцами, документами в отношении приобретаемого жилого помещения.

    Ответчики факт заключения кредитного договора, получения денежных средств, а также ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту не оспорили.

Заемщик, зная о суммах и сроках погашения кредита, своевременно обязательств о возврате кредита и уплате процентов по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком погашения не исполняла.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору № на 17 сентября 2018 года составила 198 732, 37 рублей, из них: основной долг 178 919,62 рублей, проценты 12466,42 рублей штрафные проценты 7346,33 рублей.

Сомневаться в правильности представленного истцом расчета у суда нет оснований, он соответствует условиям договора и представленным сведениям о погашениях, ответчиком возражений на иск в части размера долга, иного расчета не представлено, факт возникновения и размер задолженности не оспорен.

Поскольку доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору не представлено, ходатайств о снижении размера неустойки не заявлено, оснований для снижения неустойки судом не установлено, на основании ст.ст. 309, 310, 330, 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ исковые требования банка о взыскании задолженности в размере 198 732, 37 рублей подлежат удовлетворению.

В обеспечение обязательств по кредитному договору 06 июля 2012 года ЗАО «ЮниКредит Банк» и Васильченко А.Н. заключен договор поручительства №, по которому Васильченко А.Н. обязался нести солидарную ответственность по обязательствам Васильченко В.А. по кредитному договору.

Основания прекращения поручительства определены ст. 367 ГК РФ. Так, согласно п. 1 ст. 367 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Поскольку срок поручительства договором определен на срок до 08 июля 2020 года, факт отказа принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем, не установлен, Васильченко А.Н. должен солидарно отвечать по обязательствам Васильченко В.А. по кредиту, в связи с чем задолженность подлежит солидарному взысканию.

Согласно статье 3 закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Как установлено ст. 54.1 закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

    Ипотека прошла государственную регистрацию, согласно расчету банка сумма неисполненного обязательства превышает 5% от размера оценки предмета ипотеки по закладной, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составил более трех месяцев, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства и основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В связи с изложенным требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

     При определении начальной продажной цены имущества ввиду неисполнения истцом обязанности, установленной ст. 96 ГПК РФ о предварительном внесении денежных средств на депозит суда, отсутствие иных доказательств стоимости предмета ипотеки, суд принимает за основу размер оценки предмета ипотеки согласно заключению ООО НПП «Контакт» от 28 июня 2012 года в сумме 1850207,85 рублей.

    В силу ст. 54 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 56 вышеприведенного закона спорное имущество подлежит продаже с публичных торгов, начальная продажная цена его равна 80% от определенной оценщиком стоимости, то есть 1480166,28 рублей.

Факт заключения 08 июля 2014 года ЗАО «ЮниКредит Банк» и Васильченко В.А. кредитных договоров №, по которому ответчику предоставлены денежные средства в сумме 488 000 рублей на срок до 05 июля 2019 года с уплатой 16,9 % годовых за пользование кредитом и договора о предоставлении кредитной карты № с кредитным лимитом 300 000 рублей с уплатой процентов в сумме 25,9% годовых подтверждается представленными заявлениями, договорами, индивидуальными условиями, не оспорен ответчиком.

Согласно расчету банка задолженность по кредитному договору № по состоянию на 17 сентября 2018 года составила 265794,40 рублей, из них: задолженность по основному долгу в сумме 235799,79 рублей, по процентам 27263,57 рублей, штрафные проценты 2731,04 рублей.

Согласно расчету банка задолженность по кредитному договору № по состоянию на 20 сентября 2018 года составила 350955,22 рублей, из них: задолженность по основному долгу в сумме 299038,88 рублей, по процентам 45182,31 рублей, непогашенные пени 6734,03 рублей.

Сомневаться в правильности представленных истцом расчета у суда нет оснований, он соответствует графику платежей и условиям кредитного договора, произведен в соответствии с выпиской по счету.

Ответчиком доказательств исполнения обязательств по кредитам надлежащим образом, иного расчета задолженности не представлено.

Поскольку доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору не представлено, ходатайств о снижении размера неустойки не заявлено, оснований для снижения неустойки судом не установлено, на основании ст.ст. 309, 310, 330, 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ исковые требования банка о взыскании задолженности по указанным договорам также подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 46601 рубль 29 копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска, с ответчиков в равных долях ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 5 174, 65 рублей, с Васильченко В.А. по иным кредитным договорам также подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 5 857,94 рублей и в размере 6 709, 55 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования АО «ЮниКредит Банк» к Васильченко Виктории Александровне, Васильченко Алексею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Васильченко Виктории Александровны, Васильченко Алексея Николаевича солидарно в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № в размере 198 732, 37 рублей.

Взыскать с Васильченко Виктории Александровны в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № в размере 265 794, 40 рублей.

Взыскать с Васильченко Виктории Александровны в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № в размере 350 955, 22 рублей

Взыскать с Васильченко Виктории Александровны в пользу АО «ЮниКредит Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15154,82 рублей.

Взыскать с Васильченко Алексея Николаевича в пользу АО «ЮниКредит Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2587,32 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру по адресу: <адрес>, определив способ ее продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в сумме 1 480 166,28 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы в Свердловский районный суд города Белгорода по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае подачи такого заявления в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья – подпись

Мотивированное решение суда составлено 13 мая 2019 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>