Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-680/2021 (2-4824/2020;) ~ М-5013/2020 от 17.12.2020

Дело № 2-680/2021

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 марта 2021 года                  г. Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего:      А.А. Шелковниковой,

при секретаре: А.А. Аксеновой

с участием ответчика А.Е. Большаковой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО «Первое коллекторское бюро» к Большаковой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

НАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском к Большаковой А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и Большаковой А.Е. в простой письменной форме был заключен кредитный договор № № путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита.

В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности.

За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету клиента / расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО "ПКБ", что подтверждается договором об уступке прав (требований) № б/н от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения № 1 к договору уступки прав (требований) № б/н от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ НАО "ПКБ" направило должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объёме в порядке п.2 ст. 811 ГК РФ. В течение месяца с даты поступления указанного требования должник обязан был выплатить все кредитные платежи.

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность Большаковой А.Е. в соответствии с приложением № к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет: <данные изъяты> коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты>., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами <данные изъяты> коп.

Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ПАО «МТС-Банк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производил гашения задолженности в сумме <данные изъяты> руб.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с Большаковой А.Е. задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать в пределах сроков исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты> коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.

В судебное заседание представитель истца НАО «Первое коллекторское бюро» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства. В письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Большакова А.Е. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, просила отказать в иске ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

С учетом мнения ответчика, дело рассмотрено при настоящей явке.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные сторонами доказательства в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

При этом, в соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и Большаковой А.Е. в простой письменной форме был заключен кредитный договор № № путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит на следующих условиях - процентная ставка <данные изъяты> % годовых, кредитный лимит - <данные изъяты> руб. 00 коп. Срок действия карты указан до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно заявлению на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета «МТС ДЕНЬГИ» Большакова А.Е., подписав указанное заявление, указала, что акцептом настоящего предложения о заключении договора будет принятие банком решения о выпуске ей банковской карты, с тарифами и условиями кредитования счета согласна.

Большакова А.Е. получила и ДД.ММ.ГГГГ активировала кредитную карту.

Из расчета задолженности, выписки по лицевому счету следует, что Большакова А.Е. допускала просрочку уплаты ежемесячного минимального платежа по карте, предусмотренного условиями кредитного договора, вследствие чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты> коп.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами <данные изъяты> коп.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» уступил права (требования) по кредитному договору № № НАО "ПКБ", что подтверждается договором об уступке прав (требований) № б/н от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения № 1 к договору уступки прав (требований) № б/н от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Большаковой А.Е.

ДД.ММ.ГГГГ истцом НАО «Первое коллекторское бюро» в адрес ответчика было направлено уведомление об уступке прав требования, содержащее требование о погашении кредитной задолженности (копия выписки из почтового реестра имеется в приложении к исковому заявлению).

Ответчик Большакова А.Е. последний платеж произвела ДД.ММ.ГГГГ, после этого ежемесячные минимальные платежи не осуществляла, что не оспаривалось в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела.

Согласно расчету задолженности, предоставленному Публичное акционерное общество "МТС-Банк" по запросу суда, сумма долга по кредитному договору № № - <данные изъяты> коп. – основной долг, <данные изъяты> коп. – задолженность по процентам. Задолженность по основному долгу была сформирована ДД.ММ.ГГГГ, по процентам - ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая ходатайство ответчика Большаковой А.Е. о применении последствий срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 2 статьи 199 этого же кодекса исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с ч.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Суд не соглашается с доводами истца о том, что возникшее между сторонами обязательство не имеет срока его исполнения, вследствие чего срок исковой давности подлежит исчислению с момента предъявления кредитором требования, в данном случае с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно общим условиям получения банковских карт ОАО "МТС-Банк" с условием кредитования счета в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, за пользование кредитом уплачиваются проценты, которые начисляются на ежедневные остатки на ссудном счете; расчетным периодом является один календарный месяц, первый расчетный период начинается с первого числа месяца заключения договора; для тарифов, предусматривающих наличие льготного периода кредитования платежным периодом по договору является период с 1 по 20 число календарного месяца, следующего за расчетным периодом, для тарифов, не предусматривающих наличие льготного периода кредитования платежным периодом по договору является период с 1 по 25 число календарного месяца, следующего за расчетным; последний платеж производится не позднее даты истечения срока действия договора; минимальная сумма погашения исчисляется исходя из суммы задолженности по кредиту в пределах лимита, образовавшейся на конец последнего календарного дня расчетного периода; держатель карты обязан ежемесячно в течение платежного периода уплачивать сумму минимального платежа, которая включает минимальную сумму погашения, проценты за пользование кредитом, начисленные за предыдущий период, проценты, начисленные за расчетный период, просроченную задолженность в полном объеме.

Согласно расчету задолженности и выпискам по счету карты ответчика, последний кредит в форме овердрафта ею получен ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., задолженность на указанную дату в общем размере <данные изъяты> руб. образовалась нарастающим итогом с ДД.ММ.ГГГГ и впоследствии до обращения в суд не изменялась. Срок платежа по последнему овердрафту указан ДД.ММ.ГГГГ, у предыдущих платежей более ранние сроки погашения (л.д. 50).

Таким образом, срок исковой давности по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб. необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, иного не доказано.

Кроме того, согласно отчету задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ вся задолженность по карте была сформирована ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

Согласно пунктам 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению банка от ДД.ММ.ГГГГ мировой судья выдал судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по настоящему кредиту, который был отменен по заявлению должника ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящий иск направлен в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истекал ДД.ММ.ГГГГ и пропущен как на дату подачи судебного приказа, так и на дату обращения в суд с настоящим иском.

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Как следует из п. 21 данного постановления перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

В соответствии с расчетами истца, выпиской по счету, после ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ имеют место два списания задолженности на сумму <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. соответственно, что согласно указанным выше разъяснениями не свидетельствует о совершении обязанным лицом действий о признании долга, в связи с чем течение срока исковой давности не прерывалось.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору пропущен, оснований для его восстановления не имеется, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на дату первичного обращения в суд также истек.

Основания для удовлетворения искового заявления отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░5 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

P░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░p░░░░░ ░░░ ░░p░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░          ░.░.░░░░░░░░░░░░