Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-939/2013 ~ М-751/2013 от 25.03.2013

Дело № 2-939/2013 КОПИЯ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 мая 2013 года город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Степановой М.В.,

при секретаре Андриевской М.С.,

с участием истца Усенко Н.В., представителя ответчика Банка <данные изъяты> (Закрытого акционерного общества) – Иванова С.А., действующего на основании ордера,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Усенко Н.В. к Банку <данные изъяты> (Закрытому акционерному обществу) о взыскании незаконно списанных со счета и удержанных на счете денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

установил:

Усенко Н.В. обратился в суд с иском к Банку <данные изъяты> (Закрытому акционерному обществу) (далее - Банк <данные изъяты> (ЗАО)) о взыскании незаконно списанных со счета денежных средств в размере 9012 рублей, незаконно удержанных на счете денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленных требований указал, что в июне 2011 года он получил зарплатную карту по месту работы в рамках зарплатного проекта с откры­тым счетом на его имя в Банке <данные изъяты> С ним заключено соглашение путем присоединения к Правилам предоставления и исполь­зования банковских карт Банка <данные изъяты> об открытии банковского счета и вклада в рублях, к счету выдана карта платежной системы <данные изъяты>, номер №. ДД.ММ.ГГГГпри попытке расплатиться картой в магазине торго­вого комплекса <данные изъяты> в <адрес> он обнаружил, что карта заблокирована, попробовал ей расплатиться повторно в другом отделе, но получил повторный отказ. Усенко Н.В. позвонил по телефону горячей линии, где ему сообщили, что в отношении его счета по указанной карте произведены восемь подозрительных операций по списанию де­нежных средств в общей сумме <данные изъяты> рублей, распоряжения по которым поступали из <адрес> и <адрес>, в связи с чем Банк <данные изъяты> по инструк­ции заблокировал счет. ДД.ММ.ГГГГ он обратился к Банку <данные изъяты> с заявлением о том, что указанные операции были совершенны не им, карта не была похищена, утеряна, он проживает в <адрес>. Со 02 по ДД.ММ.ГГГГ он находился в <адрес> (не подписывал никаких документов, чеков, слипов, никому не передавал карту, ПИН-код, распоряжение на списание денежных средств со счета по его поручению третьим лицам не давал). Во время совершения мошеннических операций с его денеж­ными средствами он не находился в <адрес> или в <адрес>, а был в <адрес>. Считает, что операции совершены мошенниками. ДД.ММ.ГГГГ в ответ на его претензию Банк <данные изъяты> сообщил, что операции по списанию с карточного счета денежных средств в ночь около 2 часов ДД.ММ.ГГГГ совершены через сеть Интернет (<данные изъяты>) из <адрес> и <адрес>. Считает, что Банк <данные изъяты> не выполнил обязательные для него требования по идентификации лица, предъявившего карту, что повлекло неправо­мерное использование карты, ее реквизитов. До настоящего времени ему не возвра­щены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. В данном случае списание Банком <данные изъяты> денежных средств со счета в отсут­ствие его волеизъявления на такие действия повлекло нарушение права на распоряжение денежными средствами, что повлекло материальный ущерб. Таким образом, Банк <данные изъяты> осуществил списание денежных средств со счета истца на основании мнимого распоряжения, т.е. в отсутствие распоряжения упол­номоченного лица - клиента, тем самым Банк <данные изъяты> вышел за пределы своих полно­мочий, предусмотренных ст. 854 ГК РФ. Банк <данные изъяты> не выполнил обязательные для него требования по идентификации лица, предъявившего карту, что повлекло неправо­мерное использование карты, ее реквизитов.

Считает, что Банк <данные изъяты> не проявил должной заботливости и осмотритель­ности при совершении крайне подозрительных операций из разных городов, не позво­нил истцу по телефону, чтобы удостовериться и подтвердить выполнение операций, не приостановил операции по счету до выяснения обстоятельств, связанных с по­ступившими «распоряжениями» из разных городов в одно и тоже время.

Таким образом, списание Банком <данные изъяты> денежных средств со счета истца без его распо­ряжения свидетельствует о ненадлежащем качестве оказанной Банком <данные изъяты> услу­ги.

Исходя из того, что обязательства Банка <данные изъяты> в договорных отношениях с Усенко Н.В. связаны с осуществлением банком предпринимательской деятельности, в силу п. 3 ст. 401 ГК РФ Банк <данные изъяты> отвечает за ненадлежащее исполнение своих обязательств независимо от вины.

Таким образом, Банк <данные изъяты> в соответствии с законом и фактическими об­стоятельствами дела обязан в полном объеме возместить истцу убытки, возникшие вследствие неправомерного списания денежных средств с его счета.

В рассматриваемом случае размер суммы процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ на дату ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей.

Размер морального вреда считает справедливым установить в размере <данные изъяты> рублей, так как незаконное списание денежных средств с его карты, блокировка карты причинили существенные неудобства и мораль­ные страдания, поскольку он находился в другом городе с заблокированной картой, не имея при себе наличных денег, что очень сильно усложнило пребывание в другом го­роде без средств к существованию. Ему пришлось в оперативном порядке решать вопрос с наличными деньгами для пребывания в <адрес> и возвращения в <адрес>. Праздничные выходные дни были испорчены этой ситуацией. Кроме того, он не может использовать принадлежащие ему денежные средства удержанные на счете заблокированной карты.

Истец – Усенко Н.В. в судебном заседании поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении, просил удовлетворить их в полном объеме.

Представитель ответчика Банка <данные изъяты> (ЗАО) – Иванов С.А., действующий на основании ордера, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласен в полном объеме, просит отказать в их удовлетворении по доводам, изложенным в возражениях на исковое заявление (л.д. 42-46).

Суд, выслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, установил следующее.

Усенко Н.В. принадлежит зарплатная карта <данные изъяты>, номер карты № (л.д. 8).

Из выписки по контракту клиента <данные изъяты> (ЗАО) следует, что по карте № доступен текущий остаток в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 9-10).

ДД.ММ.ГГГГ Усенко Н.В. обратился в Банк <данные изъяты> (ЗАО) с претензией по поводу мошеннических действий требованием возмещения причиненного ущерба и возврата денежных средств (л.д. 12-13).

В ответ на данную претензию Банк <данные изъяты> (ЗАО) сообщил Усенко Н.В. то, что компрометация карты, а так же мошеннический характер операций при проведении расследования Банком не установлены. Операции совершены ДД.ММ.ГГГГ в предприятии электронной коммерции в сети Интернет с вводом реквизитов карты (присутствие самой карты не требуется, подпись клиента на документах не предусмотрена) (л.д. 16).

Заявление о перевыпуске карты Усенко Н.В. подал ДД.ММ.ГГГГ.

Правилами предоставления и использования банковских карт Банка <данные изъяты> (ЗАО) (л.д. 47-53) следует, что дата совершения операции – дата и время получения Банком Документа и/или дата и время проведения авторизированного запроса для совершения Операции оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности), получения наличных и получения на него подтверждения от Банка. Отличается от Даты обработки расчетных документов (п. 1.6).

Банк вправе: на основании распоряжения Клиента списывать денежные средства со Счета в сумме Операций, совершенных с использованием Карт (как Основной карты, так и Дополнительных, Опциональной карты) (п. 3.10.1).

Перевыпуск на новый срок карт типа <данные изъяты> предоставленных в рамках зарплатного проекта, осуществляется только на основании письменного заявления Клиента, поданного до окончания срока действия Карты. Перевыпуск Карты на новый срок не осуществляется: в случае если Клиент письменно за 30 (тридцать) календарных дней до окончания срока действия Карты уведомил Банк о желании прекратить использование Карты. В случаях, предусмотренных в п. 6.2.2, 6.2.3 настоящих Правил (п.п. 4.3.1, 4.3.2, 4.3.2.1).

В случае утраты или повреждения Карты, а также в случае размагничивания магнитной полосы, повреждения электронного чипа, утраты или рассекречивания ПИНа Клиенту на основании письменного заявления может быть выдана новая Карта с ПИНом (Дополнительная карта перевыпускается только на основании заявления Клиента/Держателя). Новая Карта выдается со сроком действия перевыпускаемой Карты, если иной срок не определен соглашением Клиента и Банка (п. 4.3).

При осуществлении Операции в банкомате подпись на Документе не ставится. При проведении Операции по почте, телефону, факсу или сети Интернет квитанция не составляется. Подтверждающими документами при таких операциях могут являться все передаваемые в электронном виде письма и документы, включая разрешение Держателя на совершение Операции по почте, телефону, факсу или сети Интернет без его личного присутствия (п. 4.10).

Подписанный слип/чек/квитанция, правильно введенный ПИН при совершении операции, а также оформленный по почте, телефону или Интернет предприятию торговли (услуг) заказ с указанием в нем реквизитов Карты (в том числе таких, как: номер и срок действия Карты, коды CVC/CVV2 и/или логин и пароль 3-D Secure) являются для Банка распоряжением Клиента списать сумму операции со Счета (п. 4.12).

Банк имеет право: Отказать Клиенту в выпуске Карты или ее замене, а в случаях, предусмотренных Правилами (или при их нарушении Клиентом или Держателем), блокировать Карту. В любой момент блокировать Карту и/или отказаться от исполнения Операции и принять все необходимые меры, вплоть до изъятия Карты, для уменьшения убытков при возникновении следующих случаев: нарушение Клиентом сроков погашения Задолженности в связи с возникновением Суммы перерасхода, образование просроченной задолженности по Овердрафту и/или процентам за пользование Овердрафтом сроком свыше 30 дней или превышение Лимита овердрафта; получение из платежных систем, от банков-участников платежных систем сведений о компрометации номера Карты или выявление Банком попыток проведения мошеннических операций с использованием Карты; нарушения Держателем требований Правил, влекущие за собой ущерб для Банка. Уничтожить Карту, не востребованную Клиентом, по истечении 90 (девяноста) календарных дней после ее выпуска/перевыпуска Банком (п. 6.2).

С момента блокировки Карты в базе данных Банка Клиент не несет ответственности по Авторизуемым Операциям. Блокировка в базе данных Банка осуществляется бесплатно по заявлению Клиента или его звонку в «Центр клиентского обслуживания Банка» (п. 7.1.7).

Банк не несет ответственности перед Клиентом: за последствия исполнения распоряжения, подписанного неуполномоченным лицом, в случаях, когда при использовании процедуры, предусмотренной Правилами, Банк не мог установить, что распоряжение подписано неуполномоченным лицом (п. 9.2).

Клиент несет ответственность за совершение Операций, включая Опциональные и Дополнительные карты, в следующих случаях: при совершении Операций, как подтвержденных подписью или ПИНом Держателя, так и связанных с заказом товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) по почте, телефону или через сеть Интернет (в том числе в случае, если проведение данных Операций стало возможным вследствие неподключения Клиентом Карты к 3-D Secure) (п. 9.3).

Согласно пункту 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним. банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно ст. 858 Гражданского кодекса РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1.12 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России 24.12.2004 года (далее по тексту - Положение об эмиссии), клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Согласно пункту 3.1 Положения об эмиссии при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее - документ по операциям с использованием платежной карты). Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

Обязательные реквизиты, которые должен иметь документ по операциям с использованием платежной карты, перечислены в пункте 3.3 Положения об эмиссии (идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссии (если имеет место); код авторизации; реквизиты платежной карты).

В силу пункта 3.6 Положения об эмиссии, указанные в пункте 3.3 обязательные реквизиты документа по операциям с использованием платежной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, а также между идентификаторами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов и банковскими счетами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов.

Согласно пункту 3.3 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 19.08.2004 года № 62-п, при совершении сделок с использованием платежных (банковских) карт идентификация осуществляется на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов (паролей).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик не несет ответственности за списание денежных средств связанных с заказом товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) по почте, телефону или через сеть Интернет, поскольку списание денежных средств истца произошло по распоряжению неустановленного лица путем использования идентификатора и пароля, соответственно, убытки Усенко Н.В. в сумме <данные изъяты> рублей наступили не по вине Банка, а по вине третьих лиц, которым стали известны идентификатор и пароль истца.

Как следует из объяснений истца, данных в предварительном судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, он в органы внутренних дел с соответствующим заявлением относительно списания денежных средств со счета не обращался.

Согласно положениям ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств того, что снятие денежных средств произошло по вине банка, истцом суду не представлено. Довод истца о том, что он в указанный период времени находился в <адрес> не свидетельствует о том, что операции по счету совершены без его ведома или соответствующего полномочия.

Право Банка на блокирование карты предусмотрено положениями п. 6.2.2 Правил предоставления и использования банковских карт <данные изъяты> (ЗАО).

Таким образом, исковые требования Усенко Н.В. о взыскании списанных со счета денежных средств в размере <данные изъяты> рублей не подлежат удовлетворению.

У суда также не имеется оснований для удовлетворения требований истца относительно взыскания находящихся на счете денежных средств по следующим обстоятельствам.

С заявлением о расторжении договора согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Правил предоставления и использования банковских карт <данные изъяты> (ЗАО), влекущим выдачу ему денежных средств со счета, Усенко Н.В. к ответчику не обращался. Он обратился в Банк с заявлением о выдаче новой карты ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с пунктом 4.6 Правил, согласно которому в случае утраты или рассекречивания ПИНа Клиенту на основании письменного заявления может быть выдана новая Карта с ПИНом (дополнительная карта перевыпускается только на основании заявления Клиента/Держателя). Новая Карта выдается со сроком действия перевыпускаемой Карты, если иной срок не определен соглашением Клиента и Банка (л.д. 50).

В соответствии с положениями п. 6.2.6 Правил Банк имеет право уничтожить Карту, не востребованную Клиентом, по истечении 90 (девяноста) календарных дней после ее выпуска/перевыпуска Банком (л.д. 51).

Из объяснений истца следует, что перевыпущенная карта в настоящее время уничтожена, поэтому со стороны ответчика отсутствуют какие-либо действия по незаконному удержанию денежных средств Усенко Н.В.

Истец не лишен права вновь обратиться в <данные изъяты> (ЗАО) с заявлением о перевыпуске карты, а вследствие – получить денежные средства, находящиеся на счете.

В случае, предусмотренном п. 6.2.2 Правил предоставления и использования банковских карт <данные изъяты> (ЗАО), перевыпуск карты на новый срок Банком без заявления клиента не осуществляется (п. 4.3.2.2).

Талон с порядковым номером электронной очереди Банка <данные изъяты> (ЗАО) не является доказательством того, что истец обращался к ответчику именно за выдачей карты в Банк, поскольку в назначении очереди указан вид операции: «справка по счету».

При таких обстоятельствах, поскольку исковые требования Усенко Н.В. о взыскании с ответчика списанных со счета денежных средств и взыскании удерживаемых средств не подлежат удовлетворению, также не подлежат удовлетворению требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей и компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска Усенко Н.В. к Банку <данные изъяты> (Закрытому акционерному обществу) о взыскании незаконно списанных со счета и удержанных на счете денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края.

Судья (подпись)

Копия верна:

Судья М.В. Степанова

Справка.

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.В. Степанова