Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-636/2022 ~ М-458/2022 от 31.03.2022

Дело №

УИД 21RS0№-80

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Канашский районный суд ФИО3 Республики в составе председательствующего судьи Орлова Б.З.

при секретаре судебного заседания ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Канашского районного суда ФИО3 Республики гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк Россия» в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к Якимову Ю.Н, Максимовой М.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке кредитной задолженности и судебных расходов в пределах стоимости наследственного имущества,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятского Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту - ПАО «Сбербанк России», банк) обратилось в суд с иском к Якимову Ю.Н., Максимовой М.Ю. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании в солидарном порядке в пределах наследственного имущества задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей 89 копеек, возмещении расходов по уплате государственной пошлины в сумме № рублей 14 копеек, ссылаясь в качестве правового обоснования на положения статей 309, 310, 330, 450, 453, 810, 811, 1110, 1112, 1152, 1153, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ).

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме № рубля 50 копеек под 16,85% годовых на срок 27 месяцев.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с общими условиями предоставления, облуживания и погашения кредитов для физических лиц.

Согласно пункту 14 индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями кредитования.

Банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив обязательство по предоставлению кредита.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось, ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты России после смерти ФИО6 нотариусом ФИО3 Республики заведено наследственное дело №.

Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются Якимов Ю.Н. и Максимова М.Ю.

ФИО6 выразила свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». Страховщиком по данной программе являлось ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 64837 рублей 89 копеек, в том числе: просроченные проценты - 18690 рублей 5 копеек, просроченный основной долг - 46147 рублей 84 копейки.

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк России», извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без его участия (л.д.5 (оборотная сторона)).

Ответчики Максимова М.Ю. и Якимов Ю.Н., представитель третьего лица - ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенные о месте и времени судебного разбирательства по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), в судебное заседание не явились, просьб об отложении слушания дела не заявляли.

Суд, признав возможным рассмотрение дела в отсутствии неявившихся сторон, представителя третьего лица, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пунктов 1-3 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

В соответствии с положениями абзаца второго пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце первом пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из приведенных норм права следует, что наследник несет ответственность по долгам наследодателя в случае принятия наследственного имущества любым из предусмотренных законом способов и только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 13 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152-1154 ГК РФ порядке принято наследство.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком ФИО6 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на личные нужды в размере № рубля 50 копеек на срок 27 месяцев под 16,85% годовых (л.д.№).

Заемщик согласился с условиями кредитования, указанными в кредитном договоре, о чем свидетельствует собственноручная подпись.

Согласно пункту 17 кредитного договора денежные средства перечисляются на счет №. Если на дату зачисления суммы кредита указанный счет закрыт/не действует, сумма кредита зачисляется на действующий счет, который у кредитора: счет дебетовой банковской карточки №, счет дебетовой банковской карты №, дебетовой банковской карты №, текущий счет №, №, текущий счет №. Зачисление кредитных денежных средств подтверждается копией лицевого счета и выпиской по движению денежных средств на счет № (л.д.№).

При заключении кредитного договора было подписано заявление на страхование, тем самым заемщик согласился быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья в соответствии с условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков в ОАО «Сбербанк России» (л.д.№)

На момент смерти у ФИО6 имелись неисполненные обязательства перед банком по кредитному договору. Вследствие чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность перед ПАО «Сбербанк России» в общей сумме № рублей 89 копеек, в том числе: просроченный основной долг - № рублей 84 копейки, просроченные проценты - № рублей 5 копеек (л.д.34№

Суд признает расчет просроченной задолженности по кредитному договору обоснованным и арифметически верным, поскольку расчет произведен в соответствии с условиями договора с учетом процентов и сделанных платежей.

Из сообщения нотариуса Канашского нотариального округа Чувашской Республики ФИО3 О.М. (л.д.№) следует, что в ее производстве имеется наследственное дело № на имущество ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Из наследственного дела усматривается, что Якимов Ю.Н. в установленный законом 6-ти месячный срок обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства, но до истечения срока принятия наследства отказался от наследства (л.д.№).

Из сообщения РЭО ГИБДД Отдела МВД России по <адрес> следует, что за ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированных транспортных средств не имеется (л.№).

Из сведений Единого государственного реестра недвижимости усматривается, что на дату смерти у ФИО6 на праве собственности не имелись объекты недвижимости (л.д№).

Доказательств, подтверждающих наличие у умершего заемщика имущества и принятие наследниками наследства, истцом суду не представлено.

Наследники, вступившие в наследство после смерти ФИО6, судом не установлены.

По договору страхования покрываются риски: смерть застрахованного по любой причине; инвалидность застрахованного по любой причине с установлением 1, 2 группы инвалидности.

Согласно пункту 7.1 выгодоприобретателем по всем рискам, указанным в заявлении, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация», является ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам (как эти термины определены условиями участия), предоставленным ПАО Сбербанк по кредитным договорам, действующим на дату страхового случая. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица) (л.д.100-102).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО6 умерла (л.д.№).

Из письменного ответа ООО СК «Сбербанк страхования жизни» (л.д№) следует, что между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ заключены соглашения об условиях и порядке страхования № № что ФИО6 являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования №, со сроком действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни №, со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было отказано в страховой выплате в связи с некомплектом документов, при этом отмечено, что в случае поступления недостающих документов общество вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» под страховым риском понимается предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобритателю или иным третьим лицам.

Истцом доказательств, свидетельствующих о надлежащем обращении в ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» за получением страховой выплаты, с полным пакетом документов, о ее получении, либо в отказе ее выплате, суду не представлено

На момент рассмотрения дела сведения об отказе в выплате страхового возмещения отсутствуют.

Сведения о наличии наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО6, в материалах дела отсутствуют, истцом суду не представлены.

При установленных обстоятельствах и в силу вышеприведенных правовых норм суд не находит подлежащими удовлетворению исковые требования.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк Россия» в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к Якимову Ю.Н, Максимовой М.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке кредитной задолженности и судебных расходов в пределах стоимости наследственного имущества отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд ФИО3 Республики через Канашский районный суд ФИО3 Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                                                                                                 Б.З. Орлов

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.