Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-412/2024 ~ М-325/2024 от 03.05.2024

Дело №2-412/2024

45RS0009-01-2024-000438-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Дзюба Н.Д.

при секретаре Колупаевой С.В.,

с участием ответчика Осколкова Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Куртамыше 10 июня 2024 года гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Пойдем!» к Осколкову Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество коммерческий банк «Пойдем!» (далее АО КБ «Пойдем!») обратилось в суд с исковыми требованиями к Осколкову Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 242 588,39руб., госпошлины в размере 5 625,88руб. Свои требования мотивирует тем, что 13.03.2021 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № 4058-0472-23275-12046-810/21ф о предоставлении кредита с лимитом кредитования 265 000руб., сроком на 36 месяцев на условиях уплаты процентов при совершении безналичных операций по карте – 19,8% годовых, при совершении иных операций, в том числе связанных с получением кредита наличными денежными средствами – в размере 39,9% годовых. Пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 13 числа каждого месяца. Ответчик не исполнил свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Просит взыскать с Осколкова Н.А. в пользу АО КБ «Пойдем!» задолженность по кредитному договору за период с 14.03.2021 по 14.04.2022 в размере 242 588,39руб., в том числе 225 092,96руб. – просроченный основной долг; 16 227,78руб. – просроченные проценты; 525,28руб. –– пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту; 742,37руб. – пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам; взыскать госпошлину в размере 5 625,88руб.     В судебное заседание представитель истца АО КБ «Пойдем!» не явился, извещен надлежащим образом. Согласно заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Осколков Н.А. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился частично. Не согласен с суммой задолженности, поскольку на руки получил меньшую сумму.

    Изучив представленные доказательства, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статьям 809, 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно п.1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из материалов дела усматривается, что на основании заявления анкеты от 13.03.2021 между АО КБ «Пойдем!» и Осколковым Н.А. 13.03.2021 заключен договор потребительского кредита № 4058-0472-23275-12046-810/21ф по условиям которого банк предоставил ответчику потребительский кредит с невозобновляемым лимитом кредитования в размере 265 000руб. (срок выборки денежных средств в рамках лимита кредитования – до 13.09.2021), сроком возврата кредита 36 месяцев, процентной ставкой по кредиту при использовании карты для безналичной оплаты товаров/работ/услуг - 19,8% годовых (л.д.9, 17-19).

В соответствии с заявкой от 13.03.2021 ответчик выразил согласие на заключение договора страхования с ООО «Капитал Лайф Страхование жизни», размер страховой премии составляет 26 375руб (л.д.10).

Заявление-анкета, заявка, договор потребительского кредита № 4058-0472-23275-12046-810/21ф ответчиком подписаны, то есть со всеми условиями Осколков ознакомлен и согласен, обязался их выполнять. Договор подписан аналогом собственноручной подписи, направленный ответчику банком через смс-оповещение, что подтверждается выпиской из протокола проведения операций о подписании электронного документа простой электронной подписью в системе «Интернет-Банк» АО КБ «Пойдем!» от 25.05.2024 (л.д.16 оборот).

В соответствии с п. 9 договора потребительского кредита № 4058-0472-23275-12046-810/21ф заключение договора возможно при наличии у заемщика карты, карточного счета и счета заемщика, открытых банком безвозмездно.

Заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа погашать задолженность по договору потребительского кредита в сумме не менее минимального платежа, в последний день срока возврата погасить задолженность в полном объеме. Минимальный платеж является фиксированным и составляет 12 734руб (п. 6 договора).

Пункт 14 договора содержит согласие заемщика с «Общими условиями договора потребительского кредита».

В соответствии с заявлением от 13.03.2021 Осколков Н.А. просит изменить цель кредитования, предоставив ему право самостоятельно выбрать условия получения денежных средств – наличными или в безналичной форме.

Дополнительным соглашением от 13.03.2021 к договору потребительского кредита № 4058-0472-23275-12046-810/21ф от 13.03.2021

предусмотрено, что в случае получения кредита наличными денежными средствами процентная ставка по кредиту составляет 39,9% годовых (п.4.2 доп. соглашения).

Факт выполнения АО КБ «Пойдём!» своих обязательств по предоставлению кредита подтверждается мемориальным ордером № 7539 от 13.03.2021 о пополнении счета № за счет лимита по договору № 4058-0472-23275-12046-810/21ф (л.д.16).

Таким образом, факт передачи денежных средств ответчику материалами дела подтвержден и сторонами не оспаривается.

Из выписки от 02.05.2024 следует, что сумма кредита, предоставленная ответчику в размере 265 000руб., была выдана со счета наличными денежными средствами (л.д.10 оборот).

Согласно справке о качестве обслуживания задолженности от 02.05.2024, предоставленной истцом, следует, что Осколков Н.А. не выполняет условия кредитного договора, своевременно платежи в погашение кредита и уплату процентов не производит (л.д.20).

Пунктом 12 договора потребительского кредита от 13.03.2021 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения до даты фактического исполнения обязательств.

15.03.2022 АО КБ «Пойдём!» в адрес Осколкова Н.А. направлено требование, в котором банк требует погасить просроченную задолженность по кредитному договору потребительского кредита № 4058-0472-23275-12046-810/21ф от 13.03.2021 по состоянию на 15.03.2022 в размере 248 318,54руб., не позднее 14.04.2022 (л.д.11).

В связи с тем, что ответчик не погасил задолженность, банк обратился за взысканием задолженности в судебном порядке. Судебный приказ о взыскании с Осколкова задолженности от 02.03.2023 отменен определением мирового судьи судебного участка № 14 Куртамышского судебного района Курганской области от 24.04.2024 (л.д.15).

До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

Из представленного АО КБ «Пойдём!» расчета задолженности по кредитному договору № 4058-0472-23275-12046-810/21ф от 13.03.2021, следует, что задолженность Осколкова Н.А. перед банком за период с 14.03.2021 по 14.04.2022 составила 242 588,39руб., в том числе 225 092,96руб. – просроченный основной долг; 16 227,78руб. – просроченные проценты; 525,28руб. –– пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту; 742,37руб. – пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам (л.д.12).

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по нему, материалы дела не содержат. Ответчиком расчет не оспорен, доказательств об отсутствии указанной задолженности суду не предоставлено.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).

При этом предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям ст.333 ГК РФ, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.

Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты в размере 16 227,78руб. являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон процентной ставки по договору и снижению не подлежат.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору от 13.03.2021 основного долга в размере 225 092,96руб. и процентов по кредиту в размере 16 227,78руб. подлежат удовлетворению.

В силу ст. ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств.

Так, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, сумму невыплаченного займа, длительность допущенного ответчиком нарушения сроков исполнения требований истца, последствия нарушения обязательств, и другие обстоятельства, суд не находит основания для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки. Подлежит взысканию с ответчика неустойка в размере 1 267,70руб.

Суд не принимает доводы ответчика о том, что его задолженность должна состоять только из той суммы, которую он получил на руки.

Подписывая кредитный договор, ответчик согласился с его условиями, процентной ставкой, страховой суммой, начислением пени в случае ненадлежащего исполнения обязательств.

Требования АО КБ «Пойдем!» подлежат удовлетворению в полном объеме.

    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

18.04.2022 истцом оплачена госпошлина в сумме 2 881,67руб. при подаче заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности. Так как определением мирового судьи судебного участка № 14 Куртамышского судебного района Курганской области от 24.04.2024 ранее выданный судебный приказ отменен, то указанная сумма может быть зачтена в счет оплаты госпошлины по иску.

С ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 5 625,88руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Пойдем!» к Осколкову Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Осколкова Николая Александровича, ДД.ММ.ГГГГ.р. (паспорт серия №) в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» задолженность по кредитному договору № 4058-0472-23275-12046-810/21ф от 13.03.2021 за период с 14.03.2021 по 14.04.2022 в размере 242 588,39руб., в том числе 225 092,96руб. – просроченный основной долг; 16 227,78руб. – просроченные проценты; 525,28руб. –– пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту; 742,37руб. – пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам.

Взыскать с Осколкова Николая Александровича, ДД.ММ.ГГГГ.р. в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» госпошлину в размере 5 625,88руб.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд Курганской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 13.06.2024.

    Судья Н.Д.Дзюба