Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6265/2023 от 08.11.2023

УИД 31RS0016-01-2022-000241-80 Дело № 2-6265/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25.12.2023 г. Белгород

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи: Бригадиной Н.А.,

при секретаре: Андреевой К.В.,

с участием ответчика Горват (Колесник) Т.А, в отсутствие представителя АО «Банк Русский Стандарт»

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Горват (Колесник) Татьяне Антоновне о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Колесник Т.А., в котором представитель истца просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 510494,76 рублей, из которой: основной долг – 423257,26 рублей, проценты 78237,50 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8304,95 рублей.

В обоснование заявленных требований истец ссылался на заключение 18.10.2011 между АО «Банк Русский Стандарт» и Горват (Колесник) Т.А. в офертно-акцептной форме договора № № о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» с кредитным лимитом 750000 рублей на условиях, изложенных в заявлении клиента, Условиях предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам. Процентная ставка установлена в размере 28% годовых. Договор заключен на неопределенный срок.

Согласно условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования - выставления заемщику заключительного счета-выписки. Днем выставления банком заемщику заключительного счета-выписки является день ее формирования и направления заемщику. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счет
№, выдал заемщику кредитную карту с кредитным лимитом 150000 рублей сроком действия до 31.10.2016, с использованием которой Горват (Колесник) Т.А. осуществлялись расходные операции.

Банк направил Горват (Колесник) Т.А. заключительную счет-выписку, в которой просил в срок до 18.07.2016 погасить образовавшуюся задолженность по кредитной карте в размере 510494,76 рублей, из которой основной долг: 423257, 26 рублей, проценты в размере 78237,50 рублей, неустойка – 9000 рублей, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

В судебном заседании Горват (Колесник) Т.А. возражала против удовлетворения исковых требований, заявила о применении срока исковой давности.

АО «Банк Русский Стандарт» своевременно и надлежащим извещенное о времени и месте судебного заседания путем направления извещения на указанный в исковом заявлении электронный адрес, а также в соответствии с положениями части 2¹ статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации путем размещения информации на официальном сайте Октябрьского районного суда г. Белгорода в информационно-телекоммуникационной сети интернет, явку своего представителя не обеспечило, о причинах его неявки суду не сообщено.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд приходит выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положениями статьи 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 18.10.2011 Горват (Колесник) Т.А. обратилась в
ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, выпустить на её имя банковскую карту, открыть ей банковский счет и для осуществления операций по карте, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование такого счета в рамках установленного лимита в размере 750000 рублей. Размер процентов по договору согласован сторонами в размере 28 % годовых.

Сторонами согласовано, что возврат кредита производится путем внесения заемщиком ежемесячных платежей по договору: включающих сумму процентов, начисленных за пользование кредитом, части суммы основного долга, а также суммы комиссии, иных платежей.

Своей подписью в заявлении ответчик подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора. В заявлении ответчиком также указано, что она понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты.

18.10.2011 Банк открыл на имя Горват (Колесник) Т.А. банковский счет №

Таким образом, между сторонами в письменной форме было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора (о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита), как того требуют пункт 1 статьи 432, статьи 819, 820
ГК РФ.

Карта Горват (Колесник) Т.А. активирована, с ее использованием совершены расходные операции по получению денежных средств и покупке товаров.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств Банк направил Горват (Колесник) Т.А. заключительную счет-выписку, в которой просил в срок до 18.07.2016 погасить образовавшуюся задолженность по кредитной карте в размере 510494,76 рублей, из которой основной долг: 423257, 26 рублей, проценты в размере 78237,50 рублей, неустойка – 9000 рублей.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласност.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22.05.2013).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно абзацу 2 части 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Заключенный сторонами договор о предоставлении и обслуживании карты не является кредитным договором в чистом виде, а имеет смешанную правовую природу, так как содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о карте не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга, поскольку срок исполнения обязательств определен не конкретной датой, а моментом востребования задолженности банком.

Банк направил Горват (Колесник) Т.А. заключительную счет-выписку, в которой просил в срок до 18.07.2016 погасить образовавшуюся задолженность по кредитной карте в размере 510494,76 рублей, из которой основной долг: 423257, 26 рублей, проценты в размере 78237,50 рублей, неустойка – 9000 рублей, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Однако, лишь 12.01.2022 АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Октябрьский районный суд г. Белгорода о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты за период с 19.10.2011 по 19.06.2016.

Согласно представленному стороной истца расчету по договору, последняя платежная операция произведена 16.02.2016.

Таким образом, срок исковой давности пропущен Банком при подаче искового заявления, обстоятельств, свидетельствующих о наличии оснований для перерыва или приостановления течения срока исковой давности, предусмотренных статьи 202, 203 ГК РФ, судом не установлено.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности, как и сведений о невозможности обращения в суд в установленные законом сроки, не представлено.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, в силу положений части 2 статьи 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по договору истцу отказано, то его требования о взыскании с ответчика судебных расходов в порядке статьи 98 ГПК РФ, в виде оплаты государственной пошлины в размере 8304,95 рублей, также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» (<данные изъяты>) к Горват (Колесник) Татьяне Антоновне (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд
г. Белгорода.

Судья Н.А. Бригадина

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.А. Бригадина