Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-872/2022 от 08.09.2022

Дело № 2-872/2022

УИД 02RS0001-01-2022-005866-51

Категория дела 2.205

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 октября 2022 года              с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Ватутиной А.А.,

при секретаре Имангажиновой Е.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» к Аспембитовой Альбине Борисовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к Аспембитоввой А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 21.08.2008 в офертно-акцептной форме между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №78236501 на сумму 200 000 рублей, срок кредита – 1826 дней, процентная ставка по договору 29% годовых. В рамках договора банк открыл заемщику банковский счет №40817810200057036469. Заемщик был ознакомлен со всеми условиями кредитования. Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Согласно графику платежей, денежные средства должны быть размещены клиентом не позднее 21 числа каждого месяца. Из выписки по лицевому счету №40817810200057036469 следует, что заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору истец направил в его адрес заключительное требование об исполнении обязательств и возврата суммы задолженности в срок до 21.09.2009. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредитному договору не возвращена и составляет, с учетом сумм, внесенных после выставленного заключительного требования, 212 075 рублей 95 копеек, в том числе: 186 692 рубля 90 копеек – сумма основного долга, 21 783 рубля 05 копеек – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 3 600 рублей – платы за просрочку платежей по графику. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору №78236501 от 21.08.2008 по состоянию на 06.07.2022 в размере 212 075 рублей 95 копеек, расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 5 320 рублей 76 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Аспембитова А.Б. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения извещена надлежащим образом. До судебного заседания представила отзыв на исковое заявление, просила применить срок исковой давности, по доводам, изложенным в письменном отзыве.

Возражений относительно срока исковой давности представитель истца не представил.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Из ст. 420 ГК РФ следует, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 433 ГК РФ предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По смыслу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Как следует из материалов дела, 20.08.2008 между АО «Банк Русский Стандарт» и Аспембитовой А.Б. заключен смешанный договор потребительского кредита №78236501 путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении, анкете к заявлению.

Согласно заявлению сумма кредита составляет 200 000 рулей, размер процентной ставки по кредиту 29,00% годовых, срок кредита 1 826 дней, с 21.08.2008 по 21.08.2013.

Согласно графику платежей, ежемесячный платеж составляет 6 350 рублей, дата платежа: 21 число каждого месяца с сентября 2008 года по август 2013 года.

В связи с тем, что ответчиком погашение задолженности не производилось, истцом в адрес ответчика, 21.08.2009, направлено заключительное требование о возврате в срок до 21.09.2009 всей суммы долга.

По смыслу указанного выше п. 2 ст. 811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Согласно имеющейся в материалах дела выписке из лицевого счета и информации о движении денежных средств по договору №78236501, расчету, представленному стороной истца, последний платеж Аспембитова А.Б. производила 21.05.2009.

В связи с изложенным, течение трехлетнего срока исковой давности в данном случае началось с 22.05.2009 (со следующего дня внесения последнего платежа по кредитному договору) и истекало 22.05.2012.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что о нарушении своего права истцу стало известно с 22.05.2009, а за выдачей судебного приказа обратился лишь в 2022 году, то есть уже с пропуском срока исковой давности, в последующем, 18.07.2022, истец обратился в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай с исковым заявлением о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Поскольку как с момента, когда истцу стало известно о нарушении его прав по договору, с момента выставления должнику заключительного счета, так и с момента последнего платежа по кредитному договору, прошло более трех лет для обращения за судебной защитой, таким образом, истцом пропущен срок давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору о взыскании основного долга пропущен, следовательно, истек срок исковой давности по требованию о взыскании процентов и комиссии.

Со стороны истца ходатайства о восстановлении пропущенного срока исковой давности не поступало, доказательств уважительности причин пропуска срока не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Аспембитовой А.Б. задолженности по кредитному договору, без исследования доказательств по делу, поскольку истечение срока давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, отсутствуют и основания для взыскания с ответчика расходов, связанных с оплатой государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Аспембитовой Альбине Борисовне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору №78236501 от 21.08.2008 в размере 212 075 рублей 95 копеек, в том числе: 186 692 рубля 90 копеек – сумма основного долга, 21 783 рубля 05 копеек – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 3 600 рублей – платы за просрочку платежей по графику, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 320 рублей 76 копеек, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Судья                          А.А. Ватутина

Мотивированное решение изготовлено 17 октября 2022 года.