Судебный акт #1 (Решения) по делу № 11-377/2019 от 20.05.2019

Мировой судья Вологодской области                                Дело № 11-377/2019по судебному участку № 5

А.Н. Грищенко

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Вологды                                                                                       13 июня 2019 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Л.Н. Даниловой

при секретаре Е.А. Филипповой,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО «СеверИнвестПроект» на решение мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 5 от 20.03.2019 по гражданскому делу по иску Щекутьевой Ж. В. к публичному акционерному обществу «СЕВЕРГАЗБАНК», обществу с ограниченной ответственностью «СеверИнвестПроект», акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании денежных средств, которым взысканы с акционерного общества «СОГАЗ» в пользу Щекутьевой Ж. В. денежные средства в счет возврата страховой премии в размере 2 390 рублей 97 копеек, штраф в размере 1 195 рублей 49 копеек, а всего 3 586 рублей 46 копеек; взыскано с общества с ограниченной ответственностью «СеверИнвестПроект» в пользу Щекутьевой Ж. В. денежные средства в счет вознаграждения за присоединение к договору страхования в размере 3 757 рублей 03 копеек, штраф в размере 1 878 рублей 52 копейки, всего 5 635 рублей 55 копеек; взыскана с акционерного общества «СОГАЗ» в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 156 рублей; взыскана с общества с ограниченной ответственностью «СеверИнвестПроект» в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 244 рублей;

установил:

    Щекутьева Ж.В. обратилась в суд с иском к ПАО «БАНК СГБ», мотивировав свои требования тем, что 05.10.2018 между ней и ПАО «БАНК СГБ» заключен кредитный договор № на сумму 56 148 рублей, сумма страховки составила 6 148 рублей.

18.10.2018 истец отправила заказным письмом с уведомлением в адрес ответчика заявление о расторжении договора страхования, которое ответчиком не получено. В настоящее время кредит полностью погашен.

Просит взыскать с ответчика денежные средства в счет возврата страховой премии в размере 6 148 рублей.

Определением мирового судьи к участию в деле в качестве соответчиков привлечены АО «СОГАЗ», ООО «СеверИнвестПроект».

В судебное заседание к мировому судье истец Щекутьева Ж.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании у мирового судьи представитель ответчика ПАО «БАНК СГБ» по доверенности Кобзева О.С. возражала против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в письменном отзыве.

В судебное заседание к мировому судье представитель ответчика АО «СОГАЗ» не явился, представил письменные пояснения по делу, в которых просил в удовлетворении исковых требований к АО «СОГАЗ» отказать.

В судебное заседание к мировому судье представитель ответчика ООО «СеверИнвестПроект» не явился, представил письменные пояснения по делу, в которых просил в удовлетворении исковых требований к ООО «СеверИнвестПроект» отказать.

Мировой судья постановил приведённое выше решение.

Не согласившись с решением мирового судьи, ООО «СеверИнвестПроект» обратилось в Вологодский городской суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение мирового судьи Вологодской области от 20.03.2019 отменить, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Щекутьевой Ж.В. к ООО «СеверИнвестПроект» отказать в полном объеме. В обоснование жалобы указано, что мировой судья неправильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, а выводы суда, изложенные в решении суда, не соответствуют обстоятельствам дела. Судом установлено, что Щекутьева Ж.В. обратилась с заявлением об отказе от договора страхования 18.10.2018, т.е. в пределах срока установленного Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У, что является основанием для возврата страхователю уплаченной им страховой премии. При этом судом не установлено и не указывается к кому именно обратилась Щекутьева Ж.В., является ли это лицо надлежащим получателем ее заявления, обладало ли ООО «СеверИнвестПроект» информацией о поступившем обращении Щекутьевой Ж.В.

В судебное заседание в апелляционной инстанции представитель заявителя ООО «СеверИнвестПроект» не явился, извещен надлежаще, просит рассмотреть апелляционную жалобу в свое отсутствие.

В судебном заседании апелляционной инстанции заинтересованное лицо Щекутьева Ж.В. возражала против отмены решения мирового судьи.

В судебном заседании апелляционной инстанции представитель заинтересованного лица ПАО «БАНК СГБ» по доверенности Гаврилова А.В. поддержала доводы, изложенные в апелляционной жалобе, решение мирового судьи просит отменить.

В судебное заседание в апелляционной инстанции представитель АО «СОГАЗ» не явился, извещен надлежаще.

Проверив материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив доводы апелляционной жалобы, суд не находит оснований для изменения или отмены решения мирового судьи.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии с п.п.1, 2, 10 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания. Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

05.10.2018 между Щекутьевой Ж.В. и ПАО «БАНК СГБ» был заключен договор потребительского кредита № на сумму 56 148 рублей сроком возврата до 04.11.2024.

Одновременно с заключением кредитного договора Щекутьева Ж.В. на основании заявления на страхование заемщика от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы включена в список застрахованных лиц по договору страхования заёмщиков кредитов от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы № от 05.05.2015, заключенного между АО «СОГАЗ» (страховщик) и ООО «СеверИнвестПроект» (страхователь).

05.05.2015 между ПАО «БАНК СГБ» и ООО «СеверИнвестСтрой» заключен договор о сотрудничестве.

Согласно заявлению на страхование заемщика от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы от 05.10.2018 плата за присоединение к договору страхования состоит из вознаграждения, уплачиваемого страхователю за присоединение к договору страхования (комиссия за сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, связанную с распространением на застрахованное лицо условий договора страхования) -1,1% от страховой суммы в год. Взимается единовременно за весь срок страхования; страховой премии, уплачиваемой страхователе страховщику - 0,7% от страховой суммы в год. Взимается единовременно, а весь срок страхования.

Страховая премия, уплаченная Щекутьевой Ж.В., составила 6 148 рублей, из них общий размер страховой премии в размере 2 390 рублей 97 копеек уплачен ОА «СОГАЗ», 3 757 рублей 03 копейки - вознаграждение ООО «СеверИнвестПроект» за присоединение к договору страхования.

18.10.2018 Щекутьева Ж.В. направила в адрес ПАО «БАНК СГБ» заявление о расторжении договор страхования. От получения почтовой корреспонденции ПАО «БАНК СГБ» уклонилось, о чем свидетельствует вернувшийся за истечением срока хранения почтовый конверт (л.д.4).

С доводами представителя ПАО «БАНК СГБ» о том, что у них отсутствовала возможность известить ООО «СеверИнвестПроект» и АО «СОГАЗ» о поступившем обращении, так как заявление было направлено на имя ФИО1, которая не является стороной по договору, а также с доводами апелляционной жалобы о том, что ПАО «БАНК СГБ» не получал данное заявление, так как истец направила его на имя начальника отдела по работе с физическими лицами ФИО1, суд апелляционной инстанции согласиться не может, так как адрес на конверте указан филиала банка ПАО «БАНК СГБ», ФИО1 на момент подачи Щекутьевой Ж.В. данного заявления работала в ПАО «БАНК СГБ», что в судебном заседании подтвердила представитель банка.

Согласно п.5. Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п.8.).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение 14 календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Таким образом Щекутьева Ж.В. обратилась с заявлением об отказе от договора страхования 18.10.2018, то есть в пределах срока, установленного Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У, что является основанием для возврата страхователю уплаченной им страховой премии.

На основании вышеизложенного суд признает выводы мирового судьи соответствующими требованиям закона и материалам дела, решение суда соответствует установленным по делу обстоятельствам и требованиям закона, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы, которые выводы суда первой инстанции не опровергают, не имеется.

Руководствуясь статьями 328 – 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

определил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 5 ░░ 20.03.2019 ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░» - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░                                                   ░.░. ░░░░░░░░