Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-593/2023 ~ М-497/2023 от 27.09.2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

( заочное )

пос. Оричи 24 октября 2023 года

    Оричевский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Земцова Н.В.,

при секретаре Королёвой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-593/2023 ( УИД 43RS0028-01-2023-000717-60 ) по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к Матанцеву Анатолию Леонидовичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Матанцеву А.Л. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

Заявленные требования истец мотивирует тем, что ПАО Сбербанк и Матанцев А.Л. 04 сентября 2019 года заключили кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заёмщику потребительский кредит в сумме 500 000 рублей 30 копеек на срок 60 месяцев, то есть по 04 сентября 2024 года, под 15,90% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заёмщика посредством систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удалённые каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме. Согласно пункту 6 кредитного договора, возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 12 132 рубля 48 копеек в платёжную дату – 17 числа каждого месяца.

Согласно пункту 12 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, и уплаты процентов за пользование кредитом, Заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Заёмщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности, не вносил платежи.

В связи с нарушением заёмщиком обязательств по кредитному договору № от 04 сентября 2019 года задолженность ответчика перед истцом за период с 17 января 2023 года по 01 сентября 2023 года ( включительно ) составляет 299 281 рубль 16 копеек, из которых: просроченные проценты – 21 813 рублей 90 копеек, просроченный основной долг – 277 467 рублей 26 копеек.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 04 сентября 2019 года, заключенный с Матанцевым А.Л., взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Матанцева А.Л. задолженность по кредитному договору № от 04 сентября 2019 года за период с 17 января 2023 года по 01 сентября 2023 года ( включительно ) в сумме 299 281 рубль 16 копеек, из которых: просроченные проценты – 21 813 рублей 90 копеек, просроченный основной долг – 277 467 рублей 26 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 192 рубля 81 копейка, всего взыскать 305 473 рубля 97 копеек.

В судебное заседание представитель истца – ПАО Сбербанк не явился. Представитель истца по доверенности ( л.д. 76 ) – ФИО3 просит рассмотреть дело без участия представителя банка (л.д. 6 оборотная сторона).

Ответчик Матанцев А.Л. надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения иска, что подтверждено уведомлением о вручении ( л.д. 85 ) и справкой ( л.д. 84 ), в суд не явился, о причине неявки суд не уведомил, об отложении рассмотрения дела, либо его рассмотрении без его участия, не ходатайствовал, возражений по иску, своих расчётов задолженности, не представил, ходатайств не заявлял.

Как следует из частей 1, 3, 4, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее по тексту – ГПК РФ ), лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещённых о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Из материалов дела следует, что о времени и месте рассмотрения гражданского дела ответчик Матанцев А.Л. извещён надлежащим образом, посредством направления почтового отправления и по телефону. Однако, в суд ответчик не явился, о причинах неявки суд не известил, об отложении дела не ходатайствовал, возражений по иску не представил.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещённого в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Как следует их части 1 статьи 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При указанных обстоятельствах, гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства с вынесением заочного решения.

Заслушав ответчика, изучив доводы истца, исследовав письменные материалы дела, суд удовлетворяет заявленные ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк исковые требования в полном объёме по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее по тексту Гражданский кодекс РФ ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьёй 420 Гражданского кодекса РФ ), договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 433 Гражданского кодекса РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта; если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества ( статья 224 ).

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа ( в том числе электронного ), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор ) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как предусматривает статья 847 Гражданского кодекса РФ, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счёте, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи ( пункт 2 статьи 160 ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 тюля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункта 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите ( займе )», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заёмщику денежных средств.

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, неустойкой ( штрафом, пеней ).

Неустойкой ( штрафом, пеней ) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения ( статья 330 Гражданского кодекса РФ ).

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 04 сентября 2019 года Матанцев А.Л. в системе «Сбербанк-Онлайн» обратился в банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита, заявление подписано в электронном виде, кредитная заявка Матанцева А.Л. одобрена ( л.д. 63-64 ).

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита, ПАО Сбербанк и Матанцев А.Л. 04 сентября 2019 года заключили кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заёмщику потребительский кредит в сумме 500 000 рублей 30 копеек на срок 60 месяцев, то есть по 04 сентября 2024 года, под 15,90% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заёмщика посредством систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удалённые каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме. Согласно пункту 6 кредитного договора, возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 12 132 рубля 48 копеек в платёжную дату – 17 числа каждого месяца.

Согласно пункту 12 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, и уплаты процентов за пользование кредитом, Заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Сумма кредита по заявлению заёмщика перечислена 04 сентября 2019 года на счёт дебетовой карты Матанцева А.Л. однако ответчик не вносил обязательные платежи в счёт погашения задолженности, что подтверждено выписками движения средств по счету ( л.д. 14-22, 23-29, 30-33, 35, 36, 43, 44-55, 56-58, 59, 60, 61-62 ).

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа ( указанная норма распространяется и на кредитный договор ) предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку ), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного истцом расчёта следует, что задолженность Матанцева А.Л. по кредитному договору № от 04 сентября 2019 года за период с 17 января 2023 года по 01 сентября 2023 года ( включительно ) составляет 299 281 рубль 16 копеек, из которых: просроченные проценты – 21 813 рублей 90 копеек, просроченный основной долг – 277 467 рублей 26 копеек ( л.д. 37-42 ).

Представленный истцом расчёт задолженности проверен судом и признан правильным, поскольку он согласуется с условиями кредитного договора, установленными судом обстоятельствами неисполнения ответчиком обязанности по возврату кредитных средств. Доказательств, опровергающих расчёт истца, в процессе рассмотрения дела не представлено.

При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженности кредитному договору № от 04 сентября 2019 года подлежат удовлетворению в полном объёме.

Определением мирового судьи судебного участка № 33 Оричевского судебного района Кировской области от 30 июня 2023 года судебный приказ № от 09 июня 2023 года о взыскании с Матанцева А.Л. в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от 04 сентября 2019 года отменён по заявлению ответчика ( л.д. 13 ).

В соответствии со статьёй 450 Гражданского кодекса РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исследованные выше доказательства позволяют сделать вывод о том, что невыполнение заёмщиком обязательств по договору в виде возврата суммы кредита и уплаты процентов на неё является существенным нарушением условий договора и влечёт в силу указанных норм расторжение заключенного сторонами кредитного договора.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ, ответчик обязан возместить истцу расходы в сумме 3 695 рублей 68 копеек ( л.д. 11, 12 ), понесённые уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд    

                     Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 04 сентября 2019 года, заключенный между ПАО Сбербанк, <данные изъяты>, и Матанцевым Анатолием Леонидовичем, 23 <данные изъяты>

Взыскать с Матанцева Анатолия Леонидовича в пользу ПАО Сбербанк, задолженность по кредитному договору № от 04 сентября 2019 года за период с 17 января 2023 года по 01 сентября 2023 года ( включительно ) в сумме 299 281 рубль 16 копеек, из которых: просроченные проценты – 21 813 рублей 90 копеек, просроченный основной долг – 277 467 рублей 26 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 192 рубля 81 копейка, всего взыскать 305 473 рубля 97 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий            Земцов Н.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 31 октября 2023 года