Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-558/2021 (2-3080/2020;) ~ М-2690/2020 от 21.12.2020

Дело № 2-558/2021

Уникальный идентификатор дела: 18RS0013-01-2020-003635-50

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Завьялово УР                                      25 января 2021 года

Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе     председательствующего судьи Стяжкина М.С., при секретаре судебного заседания Матвеевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» в лице Нижегородского филиала к Леонтьевой Анастасии Андреевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Росгосстрах Банк» в лице Нижегородского филиала обратилось в суд с иском о взыскании с Леонтьевой А.А. суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 196 438, 26 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 5 128, 77 руб.

Требования мотивированы тем, что между ОАО «Росгосстрах Банк» на основании анкеты-заявления на получение кредита ответчику была предоставлена кредитная карта в российских рублях и открыт специальный карточный счёт в рублях без установления кредитного лимита. Датой заключения договора является дата открытия счёта.

В нарушение условий договора ответчик не производит своевременную и в полном объёме уплату очередных взносов и погашение штрафных неустоек в связи с чем ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено.

Указанные обстоятельства по мнению истца, свидетельствуют о нарушении ответчиком требований договора и закона и необходимости удовлетворения заявленных требований.

В судебное заседание истец ПАО «Росгосстрах Банк», надлежащим образом извещённый, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил.

Ответчик Леонтьева А.А., надлежащим образом извещённая о дне и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, с ходатайством об отложении судебного разбирательства или о рассмотрении дела без её участия не обращалась.

Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту также – ГПК РФ), рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и в соответствии со ст. ст. 233, 234 ГПК РФ в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, ОАО «Росгосстрах Банк» на основании анкеты-заявления на получение кредита была предоставлена ответчику кредитная карта MasterCard Gold в российских рублях и открыт специальный карточный счёт в рублях без установления кредитного лимита для осуществления операций, сумма которых превышает остаток денежных средств на специальном карточном счете.

На основании протокола № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров, внесены изменения в устав ОАО «Росгосстрах Банк», наименование банка изменено на ПАО «Росгосстрах Банк».

В соответствии с п. 2.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «Росгосстрах Банк» обязуется открыть клиенту специальный карточный счёт, а также выпустить держателю карту, а держатель обязуется использовать её в соответствии с настоящими Правилами, Тарифами и законодательством РФ.

Договор в части открытии специального карточного счёта, а также выпуска и обслуживания карты, заключается после идентификации клиента путём акцепта Банком оферты Клиента, содержащейся в анкете-заявлении, на открытие специального карточного счёта и выпуск карты. Акцептом Банка оферты клиента, содержащейся в анкете-заявлении, являются действия банка по открытию клиенту специального карточного счёта и выпуску карты. Датой заключения договора является дата открытия специального карточного счёта.

Подписывая анкету-заявление, клиент согласно тексту анкеты-заявления подтверждает факт ознакомления с Правилами, Условиями кредитования специального карточного счёта Кредитной карты с льготным периодом кредитования и просит осуществить обслуживание в соответствии с Правилами и Тарифами.

Положением Центрального банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» в пунктах 1.4 и 1.5 предусмотрено, что на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами (держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Во исполнение своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец открыл ответчику специальный карточный счёт без установления кредитного лимита.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику был доступен излишний платежный лимит по карте, которым Леонтьева А.А. воспользовалась. За данный период ответчиком были совершены операции на сумму 81 074, 88 руб. и расходные операции на сумму 191 994, 76 руб.

Поскольку предоставленный платежный лимит не был полностью погашен, образовалась задолженность в размере 110 919, 40 руб.

Факт использования кредитных денежных средств подтвержден выпиской по счету и расчетом задолженности.

Истцом в адрес ответчика направлено требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита. На день вынесения решения задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Изложенные обстоятельства подтверждены исследованными в суде доказательствами и в целом сторонами не оспариваются.

Правоотношения по указанному виду договоров регулируются параграфом 2 Главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также – ГК РФ).

По определению ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор является разновидностью договора займа. Правила, относящиеся к договору займа (параграф 1 Главы 42 ГК РФ), а именно: уплата процентов, обязанности заёмщика по возврату суммы долга, последствия нарушения заёмщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заёмщика, целевой характер займа и ряд других – применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством. Так, в Федеральном законе от 2 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» прописан ряд существенных условий кредитного договора (ст.30): процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам); стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов; имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения договора, и другие существенные условия договора, к числу которых относится условие о предмете и сроках возврата кредита.

Тем самым, в законе чётко определены стороны кредитного договора – это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию ЦБР на все или отдельные банковские операции, и заёмщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей. Предметом такого договора являются денежные средства (национальная или иностранная валюта). Срок возврата кредита указывается в кредитном договоре.

Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме, несоблюдение данного требования влечёт его недействительность.

Анализируя состоявшийся между ПАО «Росгосстрах Банк» и Леонтьевой А.А. кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, суд усматривает, что он заключен сторонами в соответствии с действующим гражданским законодательством, а именно: составлен в письменной форме, в нём определены стороны договора, указана сумма кредита и размер процентной ставки за его использование, обозначен срок возврата кредита и процентов по нему, предусмотрена ответственность сторон в случае неисполнения условий договора. Таким образом, сторонами достигнуты все существенные условия, отнесённые к кредитному договору.

По своей юридической природе кредитный договор носит консенсуальный и двусторонне обязывающий характер: он считается заключённым с момента достижения сторонами соответствующего соглашения, и создаёт права и обязанности как для заёмщика, так и для кредитора.

Из заявления Леонтьевой А.А. усматривается, что ей выдана банковская карта с зачислением на неё указанной суммы, что свидетельствует об исполнении Банком обязанности по выдаче кредита.

По правилам ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Как указывает истец, заёмщик принятые на себя обязательства не исполнял. Действительно, из представленной суду выписки по счёту усматривается, что Леонтьевой А.А. допускались просрочки внесения ежемесячных платежей в счёт погашения кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ на заёмщика возложена обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В пункте 16 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Определяя объём ответственности ответчика, суд исходит из того, что в состав долга включаются сумма полученного кредита, неуплаченные проценты за пользование им по установленной в договоре ставке.

Неуплаченные проценты за пользование кредитом, относимые на сумму долга, исчисляются за весь период, в течение которого Заёмщик (Должник) фактически пользовался деньгами истца, включая период просрочки денежного обязательства.

Плата за пользование кредитом (проценты за пользование суммой кредита) входит в состав долга Заёмщика по кредитному обязательству.

Исходя из произведённого истцом расчёта, задолженность ответчика по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 196 438, 26 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 110 919, 40 руб. и начисленные проценты и комиссии в размере 85 518, 86 руб.

Представленный расчёт проверен судом, является верным и поэтому может быть положен в основу решения.

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности по договору потребительского кредита, состоящей из суммы неисполненного основного долга и процентов за пользование кредитом законными и обоснованными.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, поэтому требование истца о взыскании суммы уплаченной им государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 5 128, 77 руб. подлежит удовлетворению в полном объёме.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» в лице Нижегородского филиала к Леонтьевой Анастасии Андреевне о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с Леонтьевой Анастасии Андреевны в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» в лице Нижегородского филиала сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 196 438 (Сто девяносто шесть тысяч четыреста тридцать восемь) рублей 26 копеек, в том числе:

- задолженность по основному долгу в размере 110 919 (Сто десять тысяч девятьсот девятнадцать) рублей 40 копеек;

- начисленные проценты и комиссии в размере 85 518 (Восемьдесят пять тысяч пятьсот восемнадцать) рублей 86 копеек.

Взыскать с Леонтьевой Анастасии Андреевны в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» в лице Нижегородского филиала расходы по оплате госпошлины в размере 5 128 (Пять тысяч сто двадцать восемь) рублей 77 копеек.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

        Председательствующий судья                                           М.С. Стяжкин