Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1528/2023 ~ М-1064/2023 от 25.04.2023

№

№ 2-1528/2023

Решение

Именем Российской Федерации

17 августа 2023 года г. Оренбург

Промышленный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи М.Е. Манушиной,

при секретаре Е.В. Вырлееве-Балаеве,

с участием ответчика Стрельникова А.В. и его представителя Камаева Р.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Стрельникову А.В., Стрельникову В.А. о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с названным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ей кредитную карту с возобновляемым лимитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 18627 рублей 10 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

В. умерла ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Истец просит суд взыскать с наследников В. сумму задолженности в указанном размере, а также сумму госпошлины в размере 745 рублей 08 копеек.

В ходе рассмотрения дела к участию в нем в качестве ответчиков привлечены Стрельников А.В., Стрельников В.А.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представитель истца в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Стрельников А.В. в судебном заседании пояснил, что ему не известно количество договоров, заключенных его супругой с ПАО «Совкомбанк». Им (Стрельниковым А.В.) был заключен только один договор. Сначала он оплачивал задолженности по кредитам, но позже уволился с работы по состоянию здоровья. Он писал в банк заявление о предоставлении рассрочки по платежам, но ему было отказано.

Представитель ответчика Камаева Р.Н. в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать. Просил применить последствия пропуска срока исковой давности. Срок исковой давности исчислял с момента, когда истец не получил деньги по последнему платежу. Считал, что именно тогда истцу стало известно о нарушенном праве.

Ответчик Стрельников В.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще. Представил письменные возражения на исковое заявления, в которых заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Третье лицо – судебный пристав-исполнитель Рамазанов Р.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По правилам ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 435 ГК офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Часть 1 ст. 438 ГК РФ предусматривает, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон (ч. 2 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Совкомбанк» предоставил В. расчетную карту № на срок до апреля 2022 года и установил лимит кредитования счета в соответствии с Тарифами Банка и Общими условиями договора потребительского кредита.

Из выписки по счету В. № следует, что, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ей неоднократно предоставлялись кредитные денежные средства для оплаты покупок при расчете картой, которыми она воспользовалась.

Таким образом, между сторонами заключен смешанный договор, содержащий, в т.ч. условия кредитного договора, обязательства кредитором исполнены.

В соответствии с разделом 4 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором, и уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором.

В разделе 1 Общих условий предусмотрено, что погашение задолженности по кредиту должно осуществляться в составе минимальных обязательных платежей.

Из выписки по счету В. и расчета задолженности следует, что обязательства по возврату кредита заемщиком исполнялись не всегда надлежаще, допускалось нарушение сроков и сумм ежемесячных минимальных обязательных платежей, последнее погашение кредита состоялось ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ В. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество, умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и то же момент, если из правил настоящего не следует иное.

В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (ч.1 ст.1112, ст.1113 ГК РФ).

В силу статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Верховным Судом Российской Федерации в п. 58 Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 того же Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Согласно п.п.1,2 ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

На основании п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п.2 ст.1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

На основании п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из наследственного дела №, заведенного после смерти В. следует, что с заявлением о принятии наследства обратился супруг Стрельников А.В.

По справке ООО <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в квартире по адресу: <адрес> <адрес> на момент смерти В. были зарегистрированы Стрельников А.В. и Стрельников В.А.

При этом, согласно сведениям ЕГРН, доля в праве на указанную квартиру была зарегистрирована за наследодателем В.. соответственно, Стрельников В.А. фактически принял наследство.

Таким образом, наследниками после смерти В. являются Стрельников А.В. и Стрельников В.А.

Наследственное имущество состоит из 3/8 долей квартиры по адресу: <адрес>.

В соответствии с выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость указанной квартиры составляет 1176326 рублей 91 копейка, в связи с чем, стоимость 3/8 долей составляет 441122 рубля 60 копеек.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам В., превышает сумму заявленной истцом задолженности.

Разрешая спор по существу, суд руководствуется приведенными нормами права, разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации и, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, приходит к выводу о том, что с учетом принятия наследниками наследственного имущества, оставшегося после смерти В., и стоимости наследственного имущества, имеются основания для взыскания задолженности.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность В. составляет 18 627 рублей 10 копеек, из которых: 897 рублей – оплата за смс-информирование, 14974 рубля 61 копейка – просроченная ссудная задолженность, неустойка – 536 рублей 25 копеек, штраф – 2219 рублей 24 копейки.

Однако суд не может согласиться с данной суммой задолженности по следующим основаниям.

Ни Индивидуальными условиями договора, ни Общими условиями, ни Тарифами банка не предусмотрено условие о взимании с заемщика платы за смс-информирование. Доказательств того, что указанное условие было согласовано с заемщиком В., в материалы дела не представлено. Оснований для удовлетворения требований истца в этой части судом не установлено.

На основании п.1 ст.330 НК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из общей суммы задолженности 14974 рубля 61 копейка, размер штрафа в сумме 2219 рублей 24 копейки суд признает завышенным и не соответствующим последствиям нарушения обязательства. С учетом указанных положений закона и, принимая во внимание соотношение суммы задолженности по кредиту и сумм неустойки, суд полагает возможным уменьшить размер штрафа до 1 000 рублей.

Таким образом, с ответчиков Стрельникова А.В. и Стрельникова В.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма задолженности в сумме 16 510 рублей 86 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 14974 рублей 61 копейка, неустойка – 536 рублей 25 копеек, штраф – 1000 рублей.

Ответчики заявили о применении срока исковой давности, который истцом пропущен, и просили в удовлетворении иска отказать.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ, предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании п.2 ст.200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно выписке по счету, В. пользовалась денежными средствами по карте до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ В. умерла.

В соответствии с п.п.5.2, п.3 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту. Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору и иных убытков, причиненных Банку.

Как указано выше, срок действия предоставленной В. карты истекал в апреле 2022 года.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» на адрес заемщика В. было направлено уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. В названном уведомлении указано, что в случае отсутствия платежей по кредитному договору Банк по истечению 30 календарных дней с даты направления будет вынужден обратиться в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего заемщика.

Факт направления указанного уведомления подтверждается реестром отправляемых писем от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, о нарушении своего право на возврат кредитной задолженности истцу стало известно ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно, при обращении в суд ДД.ММ.ГГГГ истцом не допущено нарушение срока исковой давности. Оснований для отказа в удовлетворении иска поданному обстоятельству не имеется.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку судом принято решение об удовлетворении исковых требований на общую сумму 17720 рублей 10 копеек (без сниженного штрафа), что составляет 95,19% от первоначальной суммы иска, постольку с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет возмещения судебных расходов по оплате госпошлины сумма в размере 709 рублей 25 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить в части.

Взыскать солидарно со Стрельникова А.В., Стрельникова В.А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и В., в сумме 16 510 рублей 86 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность 14974 рублей 61 копейка, неустойка - 536 рублей 25 копеек, штраф – 1000 рублей.

Взыскать со Стрельникова А.В., Стрельникова В.А. солидарно в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 709 рублей 25 копейки.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 06.09.2023.

Судья М.Е. Манушина