Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2781/2023 ~ М-1046/2023 от 30.03.2023

УИД 24RS0032-01-2023-001359-46

№2-2781/2023

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Красноярск ул.Коломенская д.4А                                                 09 ноября 2023 года

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе председательствующего судьи Полонянкиной Л.А.,

при секретаре Гармашовой В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «<данные изъяты>» к Е.В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратилось в суд с иском к Ответчику о взыскании задолженности по договору потребительского кредита №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между Сторонами в офертно-акцептной форме (далее «Кредитный договор»), в соответствии с которым Ответчику выдан кредит, он в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячных регулярных платежей, согласно графику; в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Сторонами заключен договор залога автотранспортного средства – автомобиля Renault Sandero категории B, VIN №, год выпуска 2015, что отражено в Заявлении-Анкете. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия Кредитного договора; ДД.ММ.ГГГГ Истец направил ему заключительный счет с требованием погасить всю сумму задолженности, Ответчик таковую не погасил. Приводя правовые обоснования заявленных требований, Истец просит взыскать с Ответчика в свою пользу задолженность по Кредитному договору в размере 1025894,10 руб., из которых: 948296,81 руб. – просроченный основной долг; 51303,89 руб. – просроченные проценты, 6868,40 руб. – пени на сумму непоступивших платежей, 19425 руб. – страховая премия, а также просит возместить судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19329,47 руб.; расходы по оплате оценочной экспертизы предмета залога в размере 1000 руб.; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты> категории B, VIN №, год выпуска 2015, установить его начальную продажную стоимость на торгах в размере 538000 руб.

Стороны, третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора: Е.Л.В., АО «<данные изъяты>», - в судебное заседание не явились (своих представителей не направили), о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом. Истец в исковом заявлении просил дело рассматривать в отсутствие его представителя, иные лица, участвующие в деле, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении суду не представили. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте рассмотрения дела в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по изложенным ниже основаниям.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст.ст.307,309 ГК РФ обязательства, возникшие из договора и иных предусмотренных законом оснований, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ДД.ММ.ГГГГ Сторонами заключен Договор потребительского кредита № на сумму 996000 руб. в пользу ООО «<данные изъяты>» за автомобиль Renault Sandero категории B, VIN №, год выпуска 2015; срок действия Договора 82 мес., процентная ставка 12,9% при участии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка в качестве застрахованного лица; размер регулярного платежа 22300 руб., число месяца для совершения регулярных платежей 20-е, тарифный план «Автокредит ТПВ 4.20 RUB, - в порядке, предусмотренном п.2 ст.432 ГК РФ, посредством предоставления публичной оферты (предложения заключить договор) одной из сторон – Истцом в виде Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц (редакция 22) и Тарифов по продукту «Автокредит», размещенных на сайте Истца, и акцепта (принятия предложения) другой стороной – Ответчиком в виде заявления-анкеты, в котором Ответчик в обеспечение исполнения своих обязательств предоставил Истцу в залог приобретаемый за счет кредита Renault Sandero категории B, VIN №, год выпуска 2015, стоимостью 1711000 руб., при этом дал согласие на осуществление контроля перемещения приобретаемого им за счет кредита автомобиля; подтвердил получение и ознакомление с памяткой по Программе страховой защиты заемщиков Банка 2.0, поручил Истцу ежемесячно предоставлять ему данные услуги и удерживать плату в соответствии с тарифами, в том числе, плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка 0,39% от первоначальной суммы кредита; штраф за неоплату регулярного платежа 0,1% от просроченной задолженности.

Согласно п.4.3.5, 4.3.7 Общих условий кредитования, Истец вправе потребовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога; в случае нарушения клиентом обязательств по Кредитному договору, в том числе, при досрочном истребовании задолженности, запретить клиенту пользоваться автомобилем до устранения нарушений и/или обратить взыскание на предмет залога.

Согласно выписке по лицевому счету, открытому Ответчику, за период с ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ, Ответчик вносил регулярные платежи по 22300 руб. по сентябрь 2022 года, после чего таковые прекратил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Истец сформировал заключительный счет, согласно которому вся сумма задолженности составила 1025894,10 руб., из них: кредитная задолженность – 948296,81 руб., проценты – 51303,89 руб., иные платы и штрафы – 26293,4 руб., - и направило Ответчику с требованием о досрочном исполнении Кредитного договора в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, - который Ответчиком не оплачен.

Ответчиком заключен Договор в соответствии с установленными требованиями действующего законодательства к отношениям такого рода, он свои обязательства по Кредитному договору не исполняет, что является недопустимым. Представленный Истцом расчет задолженности им не оспорен. Не доверять таковому у суда оснований не имеется.

По данным МРЭО ГИБДД МУ МВД России «Красноярское» собственником определенного Сторонами в качестве предмета залога автомобиля <данные изъяты> категории B, VIN №, год выпуска 2015, приобретенного за счет предоставленного Истцом кредита, определена Е.Л.В.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Стороны, в соответствии с п.1 ст.339 ГК РФ, в Договоре определили предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, существенные условия, относящиеся к основному обязательству, также в рамках Договора, из которого возникло обеспечиваемое обязательство, согласовали существенные условия договора о залоге, условие о порядке реализации заложенного имущества, предусмотрев, в том числе, и при отсутствии нотариально удостоверенного согласия Ответчика на внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога, - его судебный порядок.

По запросу суда, регистрирующий орган подтвердил, что Ответчиком нарушен запрет на отчуждение предмета залога, установленный п.2 ст.346 ГК РФ.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении. Согласно п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.п.2,3 ст.348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Исковое заявление в суд подано в связи с отсутствием регулярных платежей Ответчика по Кредитному договору. Сумма неисполненного обязательства значительно превышает (а не составляет более чем пять процентов от размера стоимости) стоимость заложенного имущества, и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца. Таким образом, судом установлено, что Ответчиком допущено существенное нарушение основного обязательства, что является обязательным условием его ответственности по основному обязательству и необходимым условием для обращения взыскания на предмет залога. Сведений о наличии нотариально удостоверенного согласия Ответчика на внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога, суду не представлено. Требования Истца в части обращения взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.

При этом Ответчику надлежит разъяснить, что в соответствии с п.3 ст.348 ГК РФ, она вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено, какое-либо ограничение этого права, ничтожно.

Однако, суд не усматривает оснований для определения начальной продажной цены заложенного имущества, поскольку по соглашению сторон, в соответствии с п.1 ст.340 ГК РФ, в Договоре определена стоимость предмета залога, которая в силу п.3 той же нормы, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания; оснований предусмотреть иное решением суда не имеется. Порядок проведения торгов при реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, установлен ст.350.2 ГК РФ и законодательством об исполнительном производстве. В удовлетворении этой части иска надлежит отказать.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В возмещение судебных расходов с Ответчика подлежит взысканию в пользу Истца сумма уплаченной государственной пошлины при подаче искового заявления пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 19425 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235,237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «<данные изъяты>» к Е.В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с Е.В.Г., ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф» (№) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1025894 (Один миллион двадцать пять тысяч восемьсот девяносто четыре) рубля 10 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19329 (Девятнадцать тысяч триста двадцать девять) рублей 47 копеек, а всего 1045223 (Один миллион сорок пять тысяч двести двадцать три) рубля 57 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты> категории B, VIN №, год выпуска 2015.

Разъяснить, лицам, участвующие в деле, их представителям, что:

- Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

- Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

- они могут ознакомиться с мотивированным решением суда, составление которого отложено на срок не более чем пять дней со дня окончания разбирательства дела.

- в соответствии с п.1 ст.428 ГПК РФ, исполнительный лист выдается судом взыскателю после вступления судебного постановления в законную силу, по заявлению взыскателя и по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно судом.

Судья                                                                                                      Л.А.Полонянкина

Мотивированное заочное решение суда составлено 16.11.2023