Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2035/2023 ~ М-1466/2023 от 04.08.2023

Дело № 2-2035/2023

УИД 18RS0009-01-2023-001880-46

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 ноября 2023 года                                             г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе судьи Акуловой Е.А.,

При секретаре Егоровой Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Датабанк» к Вяткиной Наталье Сергеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Датабанк» (далее – истец, банк) обратилось в суд с иском о расторжении кредитного договора №№*** от 27.07.2021, заключенного между АО «Датабанк» и ответчиком Вяткиной Н.С. (далее – ответчик, заемщик, Банк), взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 01.08.2023 года в размере 177 872 руб. 61 коп., в том числе: основного долга – 156 600 руб., процентов за пользование кредитом – 16 508 руб. 38 коп., пени по просроченному основному долгу – 3 193 руб. 32 коп., пени по просроченным процентам – 1 570 руб. 91 коп.; взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 17% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга в размере 156 600 руб., с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 02.08.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу; взыскании пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему из расчета 0,1% за каждый день нарушения обязательств от суммы невыполненных обязательств (в размере 173 108 руб. 38 коп.) с учетом последующего погашения, начиная с 02.08.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу; взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 757 руб. 45 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что 27.07.2021 истец и ответчик заключили кредитный договор №№*** (далее Кредитный договор), согласно которому истец предоставляет ответчику кредит на неотложные нужды в размере 210 000 рублей 00 копеек. В соответствии с п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия) сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат внесению в Банк Заемщиком не позднее 25.07.2026. Согласно платежному поручению № №*** от 27.07.2021 денежные средства были предоставлены ответчику путем перечисления на счет. Согласно п.4 Индивидуальных условий заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых. Банком устанавливается льготная процентная ставка по кредиту в размере 13% годовых на период получения заемщиком заработной платы на банковский счет, открытый в банке, в размере не менее суммы МРОТ или ежемесячного платежа по кредиту (в зависимости от того, какая из этих сумм больше) либо на период получения заемщиком пенсии на банковский счет, открытый в банке. В случае отсутствия в течении трех календарных месяцев подряд поступлений заработной платы в указанном выше размере либо пенсии на банковские счета, открытые заемщику в банке, с первого числа следующего за ними календарного месяца льготная процентная ставка не применяется. В случае наличия в течение одного календарного месяца поступлений заработной платы в указанном выше размере либо пенсии на банковские счета, открытые заемщику в банке, с первого числа следующего за ним календарного месяца применяется льготная ставка. Под заработной платой в целях договора понимается заработная плата, аванс, пособия, стипендия, премии, иные денежные средства, которые заемщик получает от работодателя в рамках трудовых отношений. На дату заключения договора процентная ставка является льготной и составляет 13% годовых.

Согласно п. 21 ст.5 ФЗ о потребительском кредите (займе)), а также п. 12 Индивидуальных условий, в случае несвоевременной оплаты суммы кредита и суммы платы за пользование кредитом Ответчик обязуется уплачивать Истцу пеню в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, а также с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353- ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - ФЗ о потребительском кредите (займе)), в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Вяткина Н.С. неоднократно допускала нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитов, а также в одностороннем порядке прекратила исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита и процентов за пользование кредитом, до настоящего времени указанная в требовании сумма не выплачена.

Задолженность ответчика по состоянию на 01.08.2023 по кредитному договору №№*** от 27.07.2021 г. составила 177 872 рублей 61 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере – 156 600 рублей; задолженность по плате процентов за пользование кредитом в размере – 16 508 рублей 38 копеек; пени по просроченному основному долгу – 3 193 рублей 32 копеек; пени по просроченным процентам – 1 570 рублей 91 копейка. Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий Кредитного договора. В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В судебное заседание представитель истца АО «Датабанк» не явился, извещен о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление, ранее представили заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в соответствии с ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Вяткина Н.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, причину неявки не сообщила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала. На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, с учетом согласия истца, выраженного в просительной части искового заявления.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 421 ГК РФ).

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, положения пункта 1 статьи 807, пункта 1 статьи 809, статьи 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что 27.07.2021 между АО «Датабанк» и Вяткиной Н.С. заключен кредитный договор № №*** (далее – кредитный договор).

Как следует из кредитного договора (копия на л.д.8-10), банк обязался выдать Вяткиной Н.С. кредит на оплату товаров, работ, услуг, приобретаемых заемщиком для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью в размере 210 000 руб. 00 коп., с уплатой 17% годовых, банком также установлена льготная процентная ставка по кредиту в размере 13% годовых на период получения заемщиком заработной платы на банковский счет, открытый в банке, в размере не менее суммы МРОТ или Ежемесячного платежа по кредиту (в зависимости от того, какая из этих сумм больше) либо на период получения заемщиком пенсии на банковский счет, открытый в банке, со сроком возврата кредита 25.07.2026 года (пункты 1-4, 11 кредитного договора).

Обязательство по предоставлению Вяткиной Н.С. кредита исполнено истцом в полном объеме, путем перечисления денежных средств на счет, открытый на имя заемщика, что подтверждается платежным поручением № 7204 от 27.07.2021 года (копия на л.д.19).

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора, количество и размер платежей заемщика на дату подписания индивидуальных условий указывается в графике платежей, приведенном в приложении № 1 к Индивидуальным условиям. Заемщик обязуется возвращать кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в графике платежей.

Графиком платежей подтверждается, что Вяткина Н.С. приняла на себя обязательство вносить в счет погашения кредита ежемесячные платежи в период с 25.08.2021 года по 25.07.2026 года (копия на л.д.7).

Заключив кредитный договор, Вяткина Н.С. согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом.

Вместе с тем, со стороны заемщика обязательства исполнялись ненадлежащим образом.

Согласно представленной стороной истца выписке о произведенных платежах (копия на л.д.29), отражающей очередность погашения кредита, а также расчету задолженности (копия на л.д.20-21), Вяткина Н.С., в нарушение условий договора, вносила платежи в счет погашения кредита, не в полном объеме и с нарушением сроков. Последний платеж осуществлен 02.12.2022 в размере 5 397 руб. 56 коп.

В соответствии с пунктами 6.1.11, 6.3.4 Общих условий договора потребительского кредита в АО «Датабанк» банк вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть кредит и уплатить проценты, неустойки (пени), в случае неисполнения или ненадлежащего заемщиком обязательств по погашению кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (копия на л.д.12-18).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по возврату кредита Банком в адрес ответчика Вяткиной Н.С. направлено уведомление-требование от 10.04.2023 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, в соответствии с которым ответчику Вяткиной Н.С. предложено возвратить сумму задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с момента отправки данного уведомления.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена, обязательства ответчиком не исполнены.

Ответчиком данные обстоятельства не оспорены.

Пунктом 12 кредитного договора определено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Из расчета, представленного истцом, следует, что задолженность ответчика по состоянию на 01.08.2023 составляет 177 872 руб. 61 коп., в том числе: основного долга – 156 600 руб., процентов за пользование кредитом – 16 508 руб. 38 коп., пени по просроченному основному долгу – 3 193 руб. 32 коп., пени по просроченным процентам – 1 570 руб. 91 коп.

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и положениям статьи 319 ГК РФ, ответчиком свой расчет суммы долга суду не представлен, расчет банка не оспорен.

Поскольку обязанности по исполнению денежного обязательства в объеме и сроки, установленные кредитным договором, в частности по возврату долга, ответчик надлежащим образом не осуществлял, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга – 156 600 руб. и процентов за пользование кредитом – 16 508 руб. 38 коп.

Поскольку ответчик продолжает пользоваться денежными средствами истца и после 02.08.2023, требования о взыскании с нее процентов за пользование кредитом из расчета 17% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга 156 600 руб., с учетом его последующего уменьшения в случае погашения, начиная с 02.08.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, также является обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Поскольку при заключении договора Банк и заемщик в письменной форме оговорили условие о неустойке (пункт 12 кредитного договора), требование истца о взыскании неустойки (пеней) по просроченному основному долгу и просроченным процентам является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Вместе с тем, суд не может согласиться с предъявленным ко взысканию истцом размером неустойки.

Как видно из материалов дела, кредитный договор заключен между сторонами 27.07.2021, то есть спорные правоотношения подлежали регулированию с учетом положений Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014.

Пунктом 21 статьи 5 вышеуказанного закона, предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из содержания данной нормы права, устанавливающей ограничения размера штрафных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа), следует, что установление кредитным договором неустойки в размере 0,1% процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, что составляет 36,5% годовых, возможно лишь в случае, когда по условиям этого договора проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Из расчета истца следует, что в период начисления данной неустойки одновременно производилось начисление процентов за пользование кредитом по условиям кредитного договора, что противоречит части 21 статьи 5 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)» и условиям договора.

В силу положений пункта 1 статьи 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2 статьи 168 ГК РФ).

Из разъяснений, изложенных в пункте 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что применительно к статьям 166 и 168 ГК РФ под публичными интересами, в частности, следует понимать интересы неопределенного круга лиц, обеспечение безопасности жизни и здоровья граждан, а также обороны и безопасности государства, охраны окружающей природной среды. Сделка, при совершении которой был нарушен явно выраженный запрет, установленный законом, является ничтожной как посягающая на публичные интересы.

Ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности») (пункт 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что пункт 12 кредитного договора является ничтожным в той части, в которой он нарушает запрет, установленный пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым произвести свой расчет неустойки, подлежащей взысканию.

Согласно статье 333 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.

Вместе с тем, согласно пункту 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами.

Такой мораторий был введен постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 года № 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" на срок 6 месяцев с 01.04.2022 года по 01.10.2022 года, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 года № 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Закона о банкротстве" разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 упомянутого выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ, неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что в отношении должников с момента введения моратория, т.е. с 01.04.2022 на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Таким образом, в период действия указанного моратория не подлежит начислению заявленная истцом неустойка по дату расторжения кредитного договора.

Сумма неустойки (пени) на просроченный основной долг составит 1499 руб. 54 коп., исходя из следующего расчета:

Период начисления		Кол-во дней	Сумма задолженности по основному долгу, руб.	Ставка, % годовых	Сумма неустойки по просроченному основному долгу, руб.
26.11.2021	27.11.2021	2	2757,25	20	3,02
26.01.2022	04.02.2022	10	3560,00	20	19,50
26.02.2022	28.02.2022	3	3560,00	20	5,85
26.03.2022	28.03.2022	3	1845,27	20	3,03
01.10.2022	25.10.2022	25	429,16	20	5,87
26.10.2022	08.11.2022	14	2346,92	20	18
09.11.2022	17.11.2022	9	2331,30	20	11,49
26.11.2022	02.12.2022	7	3560,00	20	13,65
27.12.2022	25.01.2023	30	3560,00	20	58,52
26.01.2023	27.02.2023	33	7120,00	20	128,74
28.02.2023	27.03.2023	28	10680,00	20	163,85
28.03.2023	25.04.2023	29	14240,00	20	226,27
26.04.2023	25.05.2023	30	17800,00	20	292,60
26.05.2023	26.06.2023	32	21360,00	20	374,53
27.06.2023	25.07.2023	29	24920,00	20	395,98
26.07.2023	01.08.2023	7	28480,00	20	109,23
Итого:	1499,54

Сумма неустойки (пени) на просроченные проценты за пользование кредитом составит 833 руб. 85 коп., исходя из следующего расчета:

Период начисления		Кол-во дней	Сумма задолженности по процентам, руб.	Ставка, % годовых	Сумма неустойки по просроченным процентам, руб.
26.01.2022	31.01.2022	6	2188,03	20	7,19
01.02.2022	04.02.2022	4	125,24	20	0,27
26.02.2022	28.02.2022	3	2153,80	20	3,54
01.10.2022	07.10.2022	6	728,62	20	2,39
26.11.2022	02.12.2022	7	1800,04	20	6,90
27.12.2022	25.01.2023	30	1704,96	20	28,02
26.01.2023	27.02.2023	33	3427,66	20	61,97
28.02.2023	27.03.2023	28	5109,78	20	78,39
28.03.2023	25.04.2023	29	6599,22	20	104,86
26.04.2023	25.05.2023	30	8699,43	20	143
26.05.2023	26.06.2023	32	10680,28	20	187,27
27.06.2023	25.07.2023	29	12674,37	20	201,40
26.07.2023	01.08.2023	7	14557,39	20	55,83
Итого:	833,85

Таким образом, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы неустойки (пени) на просроченный основной долг в размере 1499 руб. 54 коп., сумму неустойки (пени) на просроченные проценты за пользование кредитом в размере 833 руб. 85 коп.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании пени по кредитному договору по ставке 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму основного долга и процентов, с учетом их последующего уменьшения в случае погашения, начиная с 02.08.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу. Поскольку ранее суд пришел к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании с ответчика процентов, за период начиная с 02.08.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, следовательно, неустойка за указанный период не может превышать 20 % годовых.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.

Согласно абзацу 2 пункта 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Анализируя требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

Согласно подпункту 1 пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 ГК РФ, требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено судом, ответчик Вяткина Н.С. не выполняла свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в результате чего возникла задолженность по кредитному договору на сумму 177 872 руб. 61 коп. Данное нарушение суд считает существенным.

С учетом того, что имело место существенное нарушение условий кредитного договора со стороны Вяткиной Н.С., и поскольку в результате образовавшейся задолженности кредитор лишился возможности получить выданные по договору денежные средства, а также предусмотренные проценты, на что истец рассчитывал при заключении договора, кредитный договор подлежит расторжению.

Поскольку в соответствии с пунктом 3 статьи 453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, то кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком, будет считаться расторгнутым с момента вступления в законную силу настоящего решения суда.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 4 757 руб. 45 коп., что подтверждается платежным поручением №246 от 01.08.2023 года.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично (99,89%), руководствуясь положениями, закрепленными в ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов последнего, понесенных на уплату государственной пошлины, подлежит взысканию 4 752 руб. 22 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «Датабанк» к Вяткиной Наталье Сергеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №№*** от 27.07.2021, заключенный между акционерным обществом «Датабанк» и Вяткиной Натальей Сергеевной со дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с Вяткиной Натальи Сергеевны, <дата> года рождения, (паспорт №***, выданный МО УФМС России по УР в г. Воткинске <дата>) в пользу АО «Датабанк» (ИНН 1835047032) задолженность по кредитному договору №№*** от 27.07.2021 по состоянию на 01.08.2023 года в размере 175441 руб. 77 коп., в том числе: основной долг – 156 600 руб., проценты за пользование кредитом – 16 508 руб. 38 коп., неустойку, начисленную на просроченный основной долг – 1499 руб. 54 коп., неустойку, начисленную на просроченные проценты – 833 руб. 85 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4692 руб. 27 коп., всего взыскать 180134 (сто восемьдесят тысяч сто тридцать четыре) рубля 04 копейки.

Взыскивать с Вяткиной Натальи Сергеевны в пользу АО «Датабанк» проценты за пользование кредитом из расчета 17% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 156 600 руб., с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 02.08.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскивать с Вяткиной Натальи Сергеевны в пользу АО «Датабанк» неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему из расчета 20% годовых от суммы невыполненных обязательств в размере 173108 рублей 38 копеек, с учетом последующего погашения, начиная с 02.08.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 24 ноября 2023 года.

Судья                                                                     Е.А. Акулова