Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-50/2024 от 28.06.2024

УИД: 11MS0019-01-2024-000302-53 Дело № 11-50/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми в составе председательствующего судьи Попова А.В. при секретаре Корчаговой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 18 июля 2024 года дело по апелляционной жалобе Новоселова Евгения Сергеевича на решение мирового судьи Веждинского судебного участка Эжвинского района г. Сыктывкара Республики Коми от **.**.** (мотивированное решение составлено **.**.**) по гражданскому делу №..., которым исковые требования ООО МКК "Забирай" удовлетворены, с Новоселова Е.С. взыскана задолженность по договору займа №... от **.**.** в размере 12925 руб., в том числе: основной долг в размере 5500 руб., проценты на остаток задолженности основного долга в размере 7425 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 517 руб., а всего взыскано 13442 руб.,

установил:

ООО МКК "Забирай" обратилось с иском к Новоселову Е.С. о взыскании:

1. задолженности по кредитному договору №... за период с **.**.** по 03.007.2023 в размере 12925 руб.;

2. расходов на оплату государственной пошлины в размере 517 рублей.

В обоснование иска указано, что ответчик свое обязательство по кредитному договору не исполнил.

Мировым судьёй постановлено указанное выше решение.

Не согласившись с указанным решением, ответчик Новоселов Е.С. обратился с апелляционной жалобой в Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми, в которой он выразил несогласие о взыскании штрафных санкций в полном объеме, поскольку стороной истца не представлены доказательства, подтверждающие, что неисполнение обязательств причинило ущерб, который соответствует сумме неустойки. Кроме того, указано на неверное истолкование положений закона в части признания условий договора о размере процентов по договору недействительными в виду их кабальности. Также по мнению заявителя, суд не оценил доказательства в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а именно не установил, не произошло ли при копировании кредитного досье изменения содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранилась копия документа.

Лица, участвующие в деле, извещены о месте и времени его рассмотрения в соответствии с требованиями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В судебное заседание не явились.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии лиц, участвующих в рассмотрении дела.

Согласно ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

П. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями, отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ч. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

П. 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Мировым судьей установлено, что Новоселовым Е.С. осуществлена регистрация на официальном сайте ООО МКК "Забирай" путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с условиями договора займа.

**.**.** между ООО МКК "Забирай" и Новоселовым Е.С. заключен договор потребительского займа №... на сумму 5500 рублей под 365% в год на срок 20 календарных дней.

Договор подписан ответчиком простой электронной подписью (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в смс-сообщении).

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой сделки между юридическими лицами и гражданами должны совершаться в простой письменной форме.

При этом, в абз. 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

П. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2. ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5 Федерального закона от **.**.** № 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Материалами дела подтверждается, что Новоселов Е.С. с целью получения займа на официальном сайте ООО МКК "Забирай" ознакомился с условиями договора потребительского займа №... от **.**.**, в подтверждение чего направил свои персональные данные, номер телефона и указал персональный код подтверждения, полученный в СМС-сообщении на указанный им номер телефона. Заемщик подтвердил с общими условиями договора потребительского займа ознакомлен, все общие и индивидуальные условия договора разъяснены ему в полном объеме, заемщик понимает их и выражает свое полное согласие с положениями, указанными в действующей редакции "Общие условия договора потребительского займа ООО МКК "Забирай" (п. 14 договора).

Ст. 6 Федерального закона от **.**.** № 63-ФЗ "Об электронной подписи" устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Ст. 6 указанного Закона определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Таким образом, договор займа может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоит электронная подпись заемщика, договор потребительского займа №... акцептован кредитором.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

ООО МКК "Забирай" принятые на себя обязательства по договору исполнены в полном объеме, денежные средства по договору займа перечислены ответчику **.**.** в размере 5500 руб. одним платежом на банковскую карту ответчика в ПАО Сбербанк №..., согласно справке о транзакции, представленной в материалы дела.

Таким образом, мировым судьей обоснованно сделан вывод о том, что договор займа от **.**.** №... между истцом и ответчиком является заключённым и подлежащим исполнению сторонами в соответствии со взятыми на себя сторонами обязательствами, с учетом требований Закона о микрофинансовой деятельности. Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные им.

В соответствии с п. 24 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на день заключения кредитного договора между сторонами, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Договор по настоящему делу заключен до одного года, в связи с чем сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), не может превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), что в данном случае составляет сумму 13750 руб.

Сведений о погашении долга при рассмотрении дела не получено.

Истцом заявлено о взыскании процентов за период с **.**.** (даты выхода на просрочку) по **.**.** – 115 дней. Соответственно, размер процентов составляет 5500 руб. х 365 % : 365 дней х 115 дней = 6325 руб.

При этом за период возврата займа с **.**.** по **.**.** (20 дней) проценты составили 5500 руб. х 365 % : 365 дней х 20 дней = 1100 руб.

Таким образом, на дату выхода на просрочку задолженность составляла 5500 руб. - основной долг и 1100 руб. – проценты. С **.**.** по **.**.** истец обоснованно дополнительно требует взыскания процентов в размере 6325 руб.

Таким образом, сумма взысканных решением мирового судьи процентов соответствует условиям заключенного между сторонами договора, при этом размер начисленных процентов за пользование заемными средствами не превысил ограничения, установленного ч. 24 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Довод жалобы о необоснованности взыскания штрафных санкций в полном объеме является несостоятельным и не подлежащим удовлетворению, поскольку истцом заявлены требования о взыскании основного долга по договору займа и процентов за пользование займом, требование о взыскании с ответчика неустойки истцом не заявлялось, в связи с чем оснований для её снижения, а также освобождения ответчика от её уплаты не имеется. При этом, правовые основания для применения в отношении процентов норм ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации также отсутствуют, поскольку основания начисления просроченных процентов и их размер были согласованы сторонами при заключении кредитного договора, они не подлежат снижению по ст. 333 Гражданского кодекса РФ, так как не являются мерой ответственности за нарушение обязательства, а представляют собой плату за пользование займом.

При таких обстоятельствах довод апелляционной жалобы о кабальных условиях договора в части размера процентов, является несостоятельным, противоречащим вышеприведенным нормам материального права.

Также является несостоятельным довод апелляционной жалобы об отсутствии в материалах дела подлинных документов, поскольку к материалам дела действительно приобщены только договоры, которые со стороны Новоселова Е.С. как заимодавца не подписаны. Вместе с тем, следует учитывать, что по общему правилу договор займа является реальной сделкой, то есть считается заключенным по факту осуществления денежного предоставления в пользу заемщика (ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации). Следовательно, даже при несоблюдении простой письменной формы данного договора для подтверждения наличия воли заимодавца на его заключение может быть достаточно совершения активных конклюдентных действий по перечислению (передаче) денежных средств (что подтверждается распиской, платежным поручением, выпиской по счету и т.д.) без подписания отдельного двустороннего документа (п. 1 ст. 162, п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №... (2015), утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации **.**.**).

Так, кредитный договор между сторонами заключен - путем акцепта ООО МКК "Забирай" заявления (оферты) Новоселова Е.С. о заключении договора, подписанного электронной подписью, на условиях кредитного предложения. Данный порядок заключения договоров соответствует положениям п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств обращения ответчика в правоохранительные органы по факту осуществления в отношении него мошеннических или иных противоправных действий, связанных с заключением и исполнением кредитного договора ответчиком не представлено.

С учётом изложенного суд приходит к выводу о том, что решение мирового судьи постановлено с соблюдением требований норм процессуального и материального права, не противоречит собранным по делу доказательствам и требованиям закона, а доводы апелляционной жалобы сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования мирового судьи, не опровергают вышеизложенных выводов, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, и не влияют на правильность принятого мировым судьей решения.

При таких обстоятельствах основания для удовлетворения апелляционной жалобы отсутствуют.

Руководствуясь ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

определил:

решение мирового судьи Веждинского судебного участка Эжвинского района города Сыктывкара Республики Коми от **.**.** оставить без изменения, апелляционную жалобу Новоселова Е.С. - без удовлетворения.

Председательствующий Попов А.В.