Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1054/2023 ~ М-879/2023 от 03.07.2023

УИД 58RS0028-01-2022-001565-51

№ 2-1054/2023 г.

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 августа 2023 г.

Пензенский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Пименовой Т.А.,

при секретаре Бизиковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску ООО «Драйв Клик Банк» к Наталевич Ольге Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ООО «Драйв Клик Банк» в лице представителя по доверенности Боровкова И.Ю. обратился в суд с вышеназванным иском, указывая, что «Сетелем Банк» ООО (далее - «Банк»/«Истец») и Наталевич Ольга Геннадьевна (далее - «Заемщик»/«Ответчик») заключили Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № 04105075442 от 21.12.2020г. (далее - «Кредитный договор»), в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере – 354 107,88 рублей на срок 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 13,90 процентов годовых от суммы кредита, а Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором.

08 декабря 2022 года «Сетелем Банк» ООО сменил фирменное наименование на ООО «Драйв Клик Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 08.12.2022 г. № 2227714135603).

Целевой кредит был предоставлен Заемщику для приобретения автомобиля LADA KALINA идентификационный номер (VIN) № и оплаты страховой премии по Договору страхования физических лиц от несчастных случаев от 21.12.2020г. и оплаты страховой премии по Договору страхования КАСКО от 21.12.2020г.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между ООО «Драйв Клик Банк» и Заемщиком является автотранспортное средство - LADA KALINA идентификационный номер (VIN) №.

Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре № 04105075442 от 21.12.2020г. заключенном между Заемщикам и ООО «Драйв Клик Банк», пункт 10 Обеспечение кредита.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование Кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями настоящего Договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в Графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также Кредитного договора, Заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

В связи с вышеизложенным Заемщику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности.

Кроме того, в соответствии с Общими условиями при наличии у Заемщика просроченной задолженности Банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной Кредитным договором в размере годовой процентной ставки по Кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия Кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у Заемщика возникает в дату последнего платежа по кредиту.

По наступлению срока исполнения обязательства по Кредитному договору, Заемщик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме.

Согласно Главы IV Общих условий Кредитного договора, в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций. Заемщик в соответствии с условиями Кредитного договора, в свою очередь, обязан досрочно вернуть требуемую сумму.

Требование о полном досрочном погашении задолженности Ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено.

Задолженность Ответчика по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № 04105075442 от 21.12.2020г. перед ООО «Драйв Клик Банк» составляет 252 973,87 рублей, из которых: сумма основного долга по Кредитному договору - 240 190,80 руб., сумма процентов за пользование денежными средствами - 12 783,07 руб., сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность - 0,00 руб.

В настоящее время место работы Ответчика неизвестно.

В соответствии с Кредитным договором, Банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство.

Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 236 000,00 рублей (Двести тридцать шесть тысяч рублей 00 копеек).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 309, 310, 314, 330, 334, 348, 361, 363, 809, 810, 811, 819 ГК РФ и ст.ст. 3, 22, 24, 28, 32, 91, 131, 132 ГПК РФ, истец просит суд:

Взыскать с Ответчика - Наталевич Ольга Геннадьевна в пользу ООО «Драйв Клик Банк» задолженность по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме – 252 973,87 рублей (Двести пятьдесят две тысячи девятьсот семьдесят три рубля 87 копеек).

Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство LADA KALINA идентификационный номер (VIN) № путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества автотранспортного средства LADA KALINA идентификационный номер (VIN) №, в размере 236 000,00 рублей (Двести тридцать шесть тысяч рублей 00 копеек).

Взыскать с Ответчика - Наталевич Ольга Геннадьевна в пользу ООО «Драйв Клик Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 5 729,74 рублей (Пять тысяч семьсот двадцать девять рублей 74 копейки).

Представитель истца ООО «Драйв Клик Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. Письменным ходатайством, представитель истца по доверенности Боровков И.Ю. просил рассмотреть дело по существу в отсутствии представителя истца и направить копию решения в адрес истца, не возражал против рассмотрения дела в заочном производстве (л.д.12).

Ответчик Наталевич О.Г. судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась своевременно и надлежащим образом, о чем свидетельствует обратное почтовое уведомление (л.д.111), о причинах неявки суд не уведомила, отзыв на исковое заявление не представила.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При отсутствии возражений со стороны истца суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч.1 ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатив проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 19.12.2020 г. между ООО «Сетелем Банк» (и Наталевич О.Г. заключен Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № 041050775442, по условиям которого последней был предоставлен потребительский кредит на приобретение в сумме 354 107,88 рублей (300 000 руб. – на оплату стоимости автомобиля, 54 107,88 руб. – на оплату иных потребительских нужд) на 60 месяцев под 13,90 годовых, что подтверждается Индивидуальными условиями Договора № 041050775442 от 19.12.2020 г. (л.д.46-48).

Дата возврата кредита -17.12.2025 г. Срок действий Договора до момента полного исполнения Заемщиком обязательств по Договору (п. 2Индивидуальных условий).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий Задолженность по кредиту погашается Заемщиком в рублях, 17 числа каждого месяца 60 Ежемесячными платежами, равными 8 228,00 каждый, за исключением последнего, начиная с 18.01.2021, что подтверждается Графиком платежей (л.д.40,41-42). В случае, если 17 число приходится на выходной/праздничный день, дата платежа переносится на следующий рабочий день. При изменении процентной ставки Ежемесячный платеж подлежит перерасчету.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий исполнение обязательств Заемщика по Договору обеспечивается залогом АС, приобретаемым за счет Кредита, соответствующего одновременно требованиям: 1)АС по ПТС/ЭПТС относится к категории В, не является грузовым, бортовым, полная масса не более 3,5 т; 2)возраст по ПТС/ЭПТС на дату возраста Кредита по п.2 ИУ не старше 15 лет- для иностранных марок (кроме китайских) и 12 лет – для отечественных и китайских автомобилей; 3) нет обременений и притязаний/требований третьих лиц на АС; 4) в ПТС нет отметок о замене агрегатов, допускается дубликат ПТС (если он выдан по причине утраты оригинала- предоставляются фотографии VINи АС с 4 сторон; 5)АС в исправном состоянии (на ходу); 6)стоимость АС рыночная и составляет не менее 80% от кредита на его приобретение; 7) АС приобретается в собственность только Заемщика и не ранее даты подписания Договора; 8) АС приобретается у совершеннолетнего /не ограниченного в дееспособности лиц/не являющегося банкротом (не находящегося в этой процедуре); 9) Заемщик не является собственником ТС и оно не приобретается у его родственника (супруг/супруга, дети, родители, братья, сестры).

Согласно п.17 Индивидуальных условий Заемщик обязуется в будущем передать в залог, а Кредитор принять АС, которое Заемщик обязуется приобрести в будущем в свою собственность за счет Кредита, отвечающее всем требованиям, указанным в п. 10 ИУ. Заемщик обязан в будущем передать приобретенное АС в залог Кредитору, для чего направить не позднее 30 календарных дней с даты заключения Договора через форму обратной связи на www.cetelem.ru одновременно копии документов на АС (должны быть четкими, хорошо читаемыми, содержать все листы): ПТС/выписка из ЭПТС; СТС: договор купли-продажи АС. Кредитор проверяет предоставленные документы и сведения на их полноту, действительность и соответствие условиям Договора. Принятием/отказом в принятии в залог приобретенного АС. Информация о котором направлена Заемщиком Кредитору, является направление Кредитором на сообщенный Заемщиком мобильный номер соответствующего смс - сообщения либо осуществление уведомления Заемщика иным способом, позволяющим ему удостовериться, что уведомление исходит от Кредитора. К залогу также применяются положения ОУ (кроме п.2.3.6 Раздела 2 главы IV).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за просрочку уплаты Ежемесячных платежей 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Вышеуказанное также подтверждается Заявлением Наталевич О.Г. на кредит (л.д.49,50), заявлением о банковском обслуживании (л.д.58), Распоряжением на списание денежных средств к Договору № 041050775442 от 19.12.2020 г.(л.д.59).

К материалам гражданского дела также приобщено Информационное письмо об одобрении кредита (л.д.60), согласно которого ООО «Сетелем Банк» (Кредитор) подтверждает рассмотрение следующего Заявления на кредит: Заемщик: Наталевич Ольга Геннадьевна, сумма кредита : 300 000 руб., цель предоставлении кредита: приобретение автотранспортного средства, марка автотранспортного средства: LADA, модель автотранспортного средства: KALINA, срок возврата кредита: 60 мес., тип программы: экспресс, тарифный план: Ваш выбор (б/у отечественные, кроме китайских не старше 7 лет), процентная ставка: 13,90%.

Кроме этого Наталевич О.Г. был заключен Договор добровольного личного страхования, стоимость данной услуги составляла 49 367,88 руб. (л.д.51, 52-57).

Также ей была подключена услуга «СМС-Информатор», стоимость данной услуги составляла 4 740 руб.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору № 041050775442 от 19.12.2020 г. и 21.12.2020 г. предоставил Наталевич О.Г. денежные средства в размере 354 107,88 рублей, что подтверждается Выпиской по лицевому счету № за период с 01.02.2012 г. по 23.05.2023 г. (л.д.35-36).

Однако согласно вышеназванной Выписки и Расчету задолженности (л.д.37) Ответчик погашала задолженность по Кредитному договору с нарушениями, в январе 2023 года исполнение обязательств по Кредитному договору Ответчик прекратила.

Согласно Расчета задолженности по кредиту по состоянию на 25.05.2023 г. задолженность Наталевич О.Г перед Банком по Кредитному договору составила 252 973,87 рублей, из которой: сумма основного долга – 240 190,80 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 12 783,07 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств ООО «Драйв Клик Банк» 02.05.2023 г. направил заемщику Наталевич О.Г. Уведомление о полном досрочном погашении задолженности (л.д.39), с требованием оплаты полной суммы задолженности, а также процентов за пользование кредитом и штрафных санкций до 06.06.2023 г. До настоящего времени требование Ответчиком не исполнено.

Ч.1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п. 2.1.8 Общих условий банковского обслуживания физических лиц Банк имеет право обратить взыскание на Предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении Обеспеченного обязательства в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

Поскольку Уведомление о полном досрочном погашении задолженности по кредиту до настоящего времени не исполнено, Истец вправе обратиться с заявлением об обращении взыскания на предмет залога в судебном порядке.

Согласно Карточке учета транспортного средства автомобиль Lada 111930 Lada Kalina, 2013 года выпуска, VIN №, цвет сине-черный, с государственным регистрационным знаком № принадлежит на праве собственности с 29.12.2020 г. Наталевич Ольге Геннадьевне.

П. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 г. N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

Согласно п. 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 г. N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе, если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

Истцом вместе с исковым заявлением представлено Заключение об оценке рыночной стоимости транспортного средства Lada 111930 Lada Kalina, 2013 года выпуска, VIN №, согласно которого стоимость вышеназванного автомобиля по состоянию на 22.05.2023 г. составляет 236 000 рублей (л.д.44-45).

При отсутствии возражений со стороны ответчика суд считает установить начальную продажную цену заложенного имущества автотранспортного средства LADA KALINA, идентификационный номер (VIN) №, в размере 236 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств того, что Наталевич О.Г. своевременно осуществлялись взятые по договору обязательства и погашена задолженность по вышеуказанному кредитному договору №041050775442 от 19.12.2020 г. суду не представлено, возражений по существу исковых требований от ответчика в суд не поступило.

Представленный расчет ответчиком не оспаривался и не вызывает сомнения у суда, срок просрочки платежей в данном случае является существенным, поэтому исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит к взысканию госпошлина в сумме 5 729,74 рублей, оплаченная истцом при предъявлении иска по платежному поручению №8234 от 31.05.2023 г. (л.д.4).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ((░░░░) ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <...>, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № №, ░░░░░ (░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ <...> ░░░░░░░ ░ <...> ░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №041050775442 ░░ 19.12.2020 ░. ░ ░░░░░ – 252 973,87 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 87 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 729 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 74 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ LADA KALINA ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) № ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ LADA KALINA ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) №, ░ ░░░░░░░ 236 000 ░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░