Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-79/2023 (2-1518/2022;) от 15.11.2022

Дело №2-79/2023

УИД 72RS0014-01-2022-010252-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Туапсе                                                          11 января 2023 года

Туапсинский городской суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего судьи Кит В.О.,

при секретаре судебного заседания Беловой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Олеськив ОВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Олеськив ОВ о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивировав тем, что ООО «ХКФ Банк» и Олеськив ОВ заключили кредитный договор № от 04.02.2019г. на сумму 575 900,00 рублей, в том числе: 500 000,00 рублей - сумма к выдаче, 75 900,00 рублей - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 19,40% годовых. Полная стоимость кредита - 19,36% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 575 900,00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 500 000,00 руб. (сумма к выдаче) получены Заемщиком через кассу Банка (согласно п. 1.2 Распоряжения клиента по кредитному договору), денежные средства в размере 75 900,00 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика (согласно п. 1.4 Распоряжения клиента по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. 1.1 раздела II Общих условий Договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту, на 30 дней (п.3 Общих условий Договора).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере 15 158,80 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается Заемщику до заключения Договора и является неотъемлемой частью Индивидуальных условий по кредиту. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 04.03.2019г.

При заключении Договора Истцом были получены как Индивидуальные условия договора потребительского кредита, так и График погашения по кредиту (согласно Заявлению о предоставлении кредита).

Кроме того, Заемщик в Индивидуальных условиях по кредиту просит Банк оказывать ему услугу «SMS-пакет», по которой Банк отправляет SMS-сообщения на номер мобильного телефона, который был последним сообщен Банку в письменной форме, в течение 10 минут с момента совершения операций по счету (Заявление Клиента). Согласно Заявлению Заемщик согласен с тем, что комиссия за предоставление услуги составляет 99,00 рублей, включается в сумму ежемесячного платежа и начисляется только за тот период, в котором она была подключена или действовала.

В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 04.02.2024г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 04.09.2019г. по 04.02.2024г. в размере 264 476,48 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 10.08.2022г. задолженность Олеськив ОВ по кредитному договору № от 04.02.2019г. составляет 860 435,73 рублей, из которых: сумма основного долга - 557 662,11 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 35 844,04 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты) - 264 476,48 рублей;    штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 453,10 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению № от 07.06.2022г. Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 11 804,36 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика.

Взыскать с Олеськив ОВ в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 04.02.2019г. в размере 860 435,73 рублей, из которых: сумма основного долга - 557 662,11 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 35 844,04 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты) - 264 476,48 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 453,10 рублей.

Взыскать с Олеськив ОВ в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 804,36 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие и удовлетворить заявленные требования.

В судебное заседание ответчик Олеськив О.В. не явилась, суду направила заявление о признании исковых требований, в котором указала, что не возражает против удовлетворения требований Банка.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанности по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Так, установлено, что ООО «ХКФ Банк» и Олеськив ОВ заключили кредитный договор № от 04.02.2019г. на сумму 575 900,00 рублей, в том числе: 500 000,00 рублей - сумма к выдаче, 75 900,00 рублей - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 19,40% годовых. Полная стоимость кредита - 19,36% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 575 900,00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 500 000,00 руб. (сумма к выдаче) получены Заемщиком через кассу Банка (согласно п. 1.2 Распоряжения клиента по кредитному договору), денежные средства в размере 75 900,00 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика (согласно п. 1.4 Распоряжения клиента по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. 1.1 раздела II Общих условий Договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту, на 30 дней (п.3 Общих условий Договора).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере 15 158,80 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается Заемщику до заключения Договора и является неотъемлемой частью Индивидуальных условий по кредиту. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 04.03.2019 г.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, и зачислил ответчику денежные средства на ее банковский счет в ООО «ХКФ Банк».

Условием Кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

При заключении Договора Истцом были получены как Индивидуальные условия договора потребительского кредита, так и График погашения по кредиту (согласно Заявлению о предоставлении кредита).

Кроме того, Заемщик в Индивидуальных условиях по кредиту просит Банк оказывать ему услугу «SMS-пакет», по которой Банк отправляет SMS-сообщения на номер мобильного телефона, который был последним сообщен Банку в письменной форме, в течение 10 минут с момента совершения операций по счету (Заявление Клиента). Согласно Заявлению Заемщик согласен с тем, что комиссия за предоставление услуги составляет 99,00 рублей, включается в сумму ежемесячного платежа и начисляется только за тот период, в котором она была подключена или действовала.

В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Удовлетворяя исковые требования, суд признает установленным и исходит из того, что истец свои обязательства по кредитному договору исполнила в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства, однако последняя взятые на себя обязательства нарушила, денежные средства в счет погашения долга и проценты вносила несвоевременно, в связи с чем, имеются основания для взыскания суммы долга в полном объеме.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Клиентом обязательств по Договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка ( штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В силу п. 3 Раздела III Общих Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора.

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 Постановления (совместного) Пленума ВС РФ, Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 № «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья S09 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 04.02.2024г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 04.09.2019г. по 04.02.2024г. в размере 264 476,48 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 10.08.2022г. задолженность Олеськив ОВ по кредитному договору № от 04.02.2019г. составляет 860 435,73 рублей, из которых: сумма основного долга - 557 662,11 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 35 844,04 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты) - 264 476,48 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 453,10 рублей.

На основании ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Рассматривая требования истца о взыскании убытков, состоящих из суммы неоплаченных процентов после вынесения требования о досрочном погашении задолженности, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1.2 раздела II Общих условий договора, начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Согласно п. 1 ч. 3 раздела 3 Общих условий договора, регулирующего имущественную ответственность сторон при нарушении договора, банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

В соответствии с п. 1.2 раздела II Общих условий банк после выставления требования прекратил начисление процентов за пользование кредитом, но при этом, в силу п. 1 ч. 3 раздела 3 Общих условий предъявил требование о взыскании доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Соответственно, требование о взыскании убытков в виде неполученного дохода в размере процентов по кредиту, не противоречит условиям договора.

    Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору кредитному договору № от 04.02.2019 г. в размере 860 435,73 рублей, из которых: сумма основного долга - 557 662,11 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 35 844,04 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты) - 264 476,48 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 453,10 рублей.

    Суд, при определении размера подлежащей взысканию задолженности, принимает во внимание представленный истцом расчет, правильность которого ответчиком не оспорена и доказательств надлежащего исполнения обязательств им не представлено.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию судебные расходы в сумме 11 804,36 рублей, поскольку они подтверждены соответствующим платежным поручением об оплате госпошлины при подаче иска в суд.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Олеськив ОВ о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

    Взыскать с Олеськив ОВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, (паспорт серии № №, выдан Боровским Отделом милиции ОВД <адрес> – 18.01.2006 года) в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 04.02.2019г. в размере 860 435,73 рублей, из которых: сумма основного долга - 557 662,11 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 35 844,04 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты) - 264 476,48 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 453,10 рублей.

    Взыскать с Олеськив ОВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, (паспорт серии № №, выдан <адрес> – ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 804,36 рублей.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции Краснодарского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Туапсинский городской суд.

Резолютивная часть решения оглашена 11 января 2023 года.

Решение в окончательной форме изготовлено 16 января 2023 года.

Председательствующий: ____подпись___

Копия верна:

Судья Туапсинского городского суда                                                        В.О. Кит

Подлинник решения находится в материалах

гражданского дела № 2-79/2023

в Туапсинском городском суде