Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-568/2024 от 28.02.2024

Дело № 2-568/2024                                

59RS0044-01-2023-002362-85                            

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 марта 2024 года                                 г. Чусовой

Чусовской городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Шакирзяновой Е.А.

при секретаре Леконцевой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Абрамовой Ирине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

дата ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к Абрамовой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 264 891 руб. 42 коп. дата дело принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства. дата вынесена резолютивная часть решения.

    Апелляционным определением Пермского краевого суда от дата решение Чусовского городского суда Пермского края от дата отменено, дело направлено в суд первой инстанции для рассмотрения по общим правилам искового производства.

    О времени и месте судебного заседания стороны извещены. В исковом заявлении истец просил дело рассматривать в отсутствие представителя. Ответчик Абрамова И.В. просила провести судебное заседание в её отсутствие.

    Из искового заявления следует, что дата между ПАО "Совкомбанк" и ответчиком Абрамовой И.В. был заключен кредитный договор .... По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 277 804,97 руб. под 0 % годовых с дата - дата, 17,9% годовых с дата - дата сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла дата, на дата суммарная продолжительность просрочки составляет 377 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла дата, на дата суммарная продолжительность просрочки составляет 308 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 47 272,08 руб. По состоянию на дата общая задолженность ответчика перед банком составляет 264 891,42 руб., из них: просроченная ссуда 259 255,22 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 781,05 руб., комиссии 3 540 руб., неустойка на просроченную ссуду 865,68 руб., неустойка на просроченные проценты 448,57 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

дата истец уточнил исковые требования, с учётом внесенных платежей в августе и сентябре 2023 года, цена иска на дата составила 249 091,42 руб., в том числе просроченная ссуда 243 455,22 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 781,95 руб., комиссии 3 540 руб., неустойка на просроченную ссуду 865,68 руб., неустойка на просроченные проценты 448,57 руб. (л.д. 54).

    В возражениях на исковое заявление Абрамова И.В. указала, что дата ПАО "Совкомбанк" одобрил индивидуальные условия погашения задолженности и предоставил индивидуальный график к кредитному договору ... от дата. На дата задолженность отсутствует, согласно справке ПАО "Совкомбанк" (л.д. 45).

    Судом установлено и следует из материалов дела, что посредством электронного документооборота дата между ПАО "Совкомбанк" и Абрамовой И.В. заключен Договор потребительского кредита ... (л.д. 20-23). По условиям кредитного договора срок кредита 60 мес., 1826 дней, срок возврата дата, лимит кредитования 277 804,97 руб., процентная ставка 17,9%, льготный период 3 месяца. Условиями договора определен минимальный обязательный платеж (МОП) 7 037 руб. 27 коп., состав которого определен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 3 000 руб. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике. Информационный график, подписанный сторонами в дело представлен (л.д. 22 и 19 оборот).

    Статьи 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим его исполнением.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

    В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

    Пунктом 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита (л.д. 23-25) установлено право банка потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

    Истец в обоснование заявленных требований ссылается на то, что просроченная задолженность по ссуде возникла дата, просроченная задолженность по процентам возникла дата. Первоначально истец предъявил к взысканию задолженность на дата, в уточненном исковом заявлении - задолженность по состоянию на дата, с учётом произведенных ответчиком платежей до дата.

    Графиком платежей на дату дата, дата и дата определена сумма основного долга, подлежащая уплате ежемесячно 3 000 руб. Согласно выписке по счету погашение кредита имело место дата на сумму 9 200 руб. Платеж, установленный на дату дата и до дата, составляет 7 037,27 руб. (последний платеж 7 037,08 руб.). дата платеж не поступил.

дата Банком произведено списание комиссии в сумме 590 руб. за услугу "Возврат в график" (пояснения банка л.д. 104). В примечании к Тарифам комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам указано, что параметры Услуги "возврат в график" отражены в Общих условиях Договора потребительского кредита/Кредитном договоре. При подключении услуги Клиент вправе подать заявление на сдвиг сроков оплаты последующих платежей без изменения даты последнего платежа по Договору потребительского кредита /Кредитному договору. Сдвиг даты платежа (л.д. 58-60).

    Право заемщика перейти в режим "Возврат в график", согласно ОУ, при нарушении срока оплаты МОП по договору определено индивидуальными условиями Договора потребительского кредита ... от дата. Комиссия за переход в режим "Возврат в график" подлежит оплате согласно Тарифам банка, не взимается в случае погашения задолженности в размерах и сроки, предусмотренные договором. Дальнейшее подключение/отключение указанного режима производится самостоятельно заемщиком неограниченное количество раз в течение срока действия Договора через Систему ДБО, офис Банка.

    В расчете взыскиваемой суммы задолженности комиссии за услугу "Возврат в график" начислена указанная комиссия в размере 590 руб. дата, оплачена дата. В сентябре и октябре 2022 платежи в погашение кредита не вносятся, дата Абрамовой И.В. внесен платеж 7 800 руб. в уплату просроченных процентов по кредиту, в декабре 2022 г. платеж не внесен. дата внесен платеж в уплату просроченных процентов по кредиту 7 500 руб.    Истец в ответе на запрос (л.д. 104) сообщил, что дата ответчику направлено СМС сообщение об одобрении индивидуальных условий погашения задолженности, дата ответчику направлено СМС сообщение о графике оплаты просроченной задолженности 7 800 руб. до 08 числа. Индивидуальный график погашения задолженности по договору с сопроводительным письмом представлен сторонами в материалы дела (л.д. 113, 114, 115). График определяет платежи с дата по дата ежемесячно в размере 7 800 руб., последний в графике платеж дата в сумме 7 491,42 руб.

дата Абрамовой И.В. внесен платеж 7 800 руб., дата - 7 800 руб., дата - 8 000 руб., дата - 7 800 руб. (л.д. 49, 50 копии квитанций). В доказательство отсутствия задолженности на дата ответчиком представлена выписка по счету (л.д. 47).

    Согласно пункту 5.3 Общих условий Договора потребительского кредита в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком с уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользования кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес Заемщика. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.

    В материалы дела истцом не представлены доказательства направления уведомления Абрамовой И.В., подтверждающие изменение условия договора о сроке возврата кредита. Вместе с тем, направление дата графика оплаты задолженности до 08 числа в размере 7 800 руб. и график платежей с дата свидетельствует об изменении сторонами условий договора. Условиями договора установлена возможность сдвига сроков оплаты, даты платежа по Договору в рамках оплачиваемой услуги "возврат в график". При изложенных обстоятельствах нет оснований для досрочного взыскания задолженности, поскольку с дата на дату взыскания задолженности дата не истекли 180 календарных дней, просрочка платежей с дата по дата составила в общей сумме 17 дней.

    Предложенный Банком дата и согласованный сторонами индивидуальный график погашения задолженности по договору с дата включает в себя сумму образовавшейся задолженности по основному долгу, процентам и прочим просроченным задолженностям на общую сумму 280 491,42 руб., следовательно, оснований для взыскания комиссий, процентов и неустойки до дата также не имеется.

    В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд отказывает истцу во взыскании с ответчика расходов, понесенных на оплату государственной пошлины.

    Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

отказать Публичному акционерному обществу "Совкомбанк" в удовлетворении исковых требований к Абрамовой Ирине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору ... от дата по состоянию на дата в размере 249 091 руб. 42 коп., возмещении расходов по оплате государственной пошлины 5 690 руб. 91 коп.

    Решение в течение месяца со дня составления мотивированного решения может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чусовской городской суд Пермского края.

Судья:         Е.А. Шакирзянова

    Мотивированное решение составлено 28.03.2024.