Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-262/2022 ~ М-223/2022 от 04.05.2022

Дело 31RS0018-01-2022-000438-62 Производство №2-262/2022

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос.Ракитное Белгородской области 4 июля 2022 года

Ракитянский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Пестенко Л.В.,

при секретаре Шевцовой В.В.,

без участия представителя истца, ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску ООО «АЛЕКС ИНВЕСТ46» к Глоба Николаю Евгеньевичу о взыскании задолженности по договору потребительского займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

06.03.2019 ООО МКК «АЛЕКС ИНВЕСТ46» заключил с Глоба Н.Е. договор №БЛГ/3-1832 о предоставлении потребительского микрозайма в сумме 20000 руб. на срок 30 дней, с уплатой процентов в размере 92,71% годовых. В качестве обеспечения своевременного исполнения обязательств по договору займа заемщик передал в залог автомобиль ВАЗ 21100. 16.02.2021 общество сменило наименование на ООО «АЛЕКС ИНВЕСТ46».

ООО «АЛЕКС ИНВЕСТ46» обратилось в суд с иском к Глоба Н.Е. Общество просит взыскать с Глоба Н.Е. в его пользу задолженность по договору микрозайма по состоянию на 25.12.2021 в сумме 74454,40 руб., а также оплаченную госпошлину в сумме 2433,63 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость в размере 20000 руб. Сославшись на неисполнение заемщиком взятых на себя обязательств.

В судебное заседание представитель истца не явился. Ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. Не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился. Извещен надлежащим образом по месту пребывания и жительства. Возражений по исковым требованиям не представил.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в соответствии со ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Суд, исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, приходит к следующему.

Обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную им сумму займа, уплатить проценты на сумму займа в размерах, в порядке и в срок, определенных договором, предусмотрена п.1 ст.809, п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ.

Индивидуальными условиями договора подтверждается, что между истцом и ответчиком 06.03.2019 заключен договор микрозайма №БЛГ/3-1832 о предоставлении потребительского займа в сумме 20000 руб. сроком на 30 дней, до 04.04.2019, с уплатой процентов за пользование займом в размере 92,71% годовых. Полная стоимость потребительского микрозайма в денежном выражении составляет 21473 руб. (л.д.12-15).

По условиям договора заемщик обязан возвратить заем в полном объеме и уплатить начисленные проценты единовременно не позднее 04.04.2019. В случае невозврата займа в установленный срок проценты начисляются до дня его возврата (п.2,4,6). За нарушение срока возврата займа заемщик уплачивает займодавцу пеню в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга (п.12). Заем обеспечен залогом движимого имущества (п.10).

В целях обеспечения своевременного исполнения обязательств по указанному договору займа между истцом и ответчиком 06.03.2019 заключен договор №БЛГ/3-1832 залога движимого имущества - автомобиля ВАЗ 21100, идентификационный номер WIN №, государственный регистрационный знак №(л.д.16-18).

Истец произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества в единой информационной системе нотариата, что подтверждается уведомлением о залоге (л.д.22).

Факт получения ответчиком денежных средств по указанному договору подтверждается расходным кассовым ордером (л.д.19).

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п.1, 4).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Договор микрозайма-договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом (п.4 ч.1 ст.2 закона).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных названным Законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с требованиями ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Истец выполнил условия договора и предоставило ответчику микрозайм в указанной сумме. Ответчик, получив заем, нарушил взятые на себя обязательства. Уплату займа вместе с причитающимися процентами в установленный срок не произвел. Им было уплачено: 04.04.2019-1473,20 руб., 13.05.2019-1930,40 руб., 24.06.2019-2082,80 руб., 24.07.2019-1473,20 руб., что следует из искового заявления (л.д.3).

Доказательств исполнения обязательств по договору ответчик не представил.

Согласно п.1 ч.4 ст.3 Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 27.01.2019, со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30.06.2019 включительно, по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Данный договор займа между сторонами заключен 06.03.2019, т.е. после вступления в силу названного Федерального закона, поэтому указанные требования закона на него распространяется, поэтому истец не вправе начислять проценты, пени по данному договору на сумму более 50000 руб. (20000х2,5).

Согласно расчету истца (л.д.3) размер задолженности по договору микрозайма по состоянию на 25.12.2021 составляет 74454,40 руб., в т.ч. 20000 руб.- сумма займа, 44907,20 руб.-проценты по займу (за период с 25.07.2019 по 25.12.2021), 9547,20 руб.- пени (за период с 25.07.2019 по 25.12.2021.

При этом, учтена уплаченная ответчиком задолженность по процентам в общей сумме 8432,80 руб. (1473,20+1930,40+2082,80+1473,20) за период до 24.07.2019.

Таким образом, общий размер начисленных истцом процентов и пени составляет 62887,20 руб. (8432,80+44907,20+9547,20), что превышает указанное ограничение.

В силу п.п.1, 3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 2 договора микрозайма предусмотрено действие договора до исполнения сторонами всех обязательств по договору, поэтому истец имеет право на получение с ответчика процентов по заявленную дату.

Вместе с тем принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно указанному договору срок займа был определен в 30 календарных дней, т.е. между сторонами был заключен договор краткосрочного займа с обеспечением.

В силу ч.2.1 ст.3 закона о микрофинансовой деятельности, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Законом о потребительском кредите.

В соответствии со ст.6 Федерального закона о потребительском кредите банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за 45 календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч.8). Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч.9). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч.11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского займа, предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы займа, срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по займу.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2019 микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов с обеспечением в виде залога установлены Банком России в размере 100,460% годовых при его среднерыночном значении 75,345% годовых.

В связи с изложенным, предусмотренная данным договором полная стоимость потребительского микрозайма соответствует требованиям закона.

При таких обстоятельствах, учитывая превышение истцом установленного ст.3 Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ ограничения, суд уменьшает размер задолженности по договора микрозайма до 61567,20 руб. (20000+50000-8432,80), которая подлежит взысканию с ответчика.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом указанного автомобиля ВАЗ.

Автомобиль принадлежит ответчику, что подтверждается карточкой учета транспортного средства.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку имеет место нарушение заемщиком заемных обязательств, обеспеченных залогом, истец вправе получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества, поэтому требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Реализация заложенного имущества, на которое по решению суда обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено иного (п.1 ст.350 ГК РФ). Условиями договора залога иного не предусмотрено.

В силу п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Исходя из п.1.4 договора залога стоимость предмета залога составляет 20000 руб. (л.д.16), поэтому начальная продажная цена заложенного автомобиля составляет 20000 руб.

Данная стоимость ответчиком не оспаривается. Иной стоимости ответчиком не представлено.

В связи с изложенным исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В силу положений ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судебные расходы истца состоят из оплаченной госпошлины в размере 2433,63 руб. (л.д.5), которая подлежат взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 2047,02 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л :

░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░46» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░46» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №░░░/3-1832 ░░ 06.03.2019 ░ ░░░░░ ░░░░░ 61567,20 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2047,02 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 63614,22 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░ 21100, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 20000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ . ░.░.░░░░░░░░

.