Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5795/2016 (2-18055/2015;) от 16.12.2015

Дело № 2-5795/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 января 2016 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Козловой Н.А.,

при секретаре Григорьевой И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Муравьева <данные изъяты> к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Муравьев А.А. обратился в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Муравьевым А.А. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ему кредит в размере 299 000 рублей под 19,9% годовых, из которых комиссия за подключение к Программе страхования составила 99 000 рублей. При этом, истцу необходима была сумма кредита 200 000 рублей, ответчик дополнительно навязал комиссию за присоединение к программе страхования, страховщика ООО «Группа Ренессанс Страхование». Свое согласие на увеличение суммы кредита на сумму страхового взноса истец не давал, уплата комиссии составила 49,50 % от суммы выданного кредита. Не смотря на подписание заявления на подключение к программе страхования вследствие не представления ему полной и достоверной информации об указанной услуге, воля истца была искажена, его право на свободный выбор страховой организации и программы страхования, было нарушено. Считает плату за подключение к программе страхования в размере 99 000 рублей завышенной и не отвечает требованиям разумности и соразмерности. Просит взыскать с ответчика в пользу Муравьева А.А. 99 000 рублей комиссию за присоединение к программе страхования, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 23 163 рубля 94 копейки, неустойку в размере 99 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, судебные расходы в размере 20 000 рублей, расходы за оформление доверенности в размере 1 000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом в ее пользу суммы.

Представитель истца Муравьева А.А. - ФИО9 действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в заявлении основаниям.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит»- ФИО8., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, возражал против удовлетворения требований.

Истец Муравьев А.А., представитель третьего лица ООО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явились, о дате судебного разбирательства извещались своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд находит заявленные истцом требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (ст. 934 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Следовательно, недействительность оспариваемых условий, касающихся комиссии за выдачу кредита и обязанности заключения договора личного страхования, необоснованно взимаемого с Заемщика, не влечет недействительность кредитного договора в целом.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге возместить его стоимость в деньгах - если иные последствий недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требования закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Муравьевым А.А. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ему кредит в размере 299 000 рублей под 19,9% годовых на срок 45 месяцев. В договоре указано, что общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к Программе страхования по кредитному договору.

Из выписки по лицевому счету № клиента Муравьева А.А. следует, что ДД.ММ.ГГГГ Банком при выдаче клиенту кредита была удержана комиссия за присоединение к программе страхования в размере 99 000 рублей. Таким образом, истцом получено 200 000 рублей, оставшаяся сумма кредита в размере 99 000 рублей списана КБ «Ренессанс Кредит» в виде комиссии за присоединение к программе страхования клиента.

Исходя из п. 4 кредитного договора банк оказывает клиенту услугу "Подключение к программе страхования" по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование" договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни, на условиях, предусмотренных в условиях, тарифах и правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней страховой компании с учетом договора страхования 1 между страховой компанией и банком, являющихся неотъемлемой частью договора (Программа страхования 1). Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренных условиями и тарифами.

Для уплаты комиссии за подключение к Программе страхования 1 банк обязуется предоставить клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к Программе страхования 1 в соответствии с условиями кредитного договора.

Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за подключение к Программе страхования 1 со счета клиента.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес Банка была направлена претензия с требованиями о признании условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно условия, обязывающие его уплачивать Страховой взнос в отношении жизни и здоровья клиента в размере 99 000 рублей, не действительными и исключить из договора, возвратить 99 000 рубле в качестве страхового взноса. Данная претензия ответчиком оставлена без удовлетворения.

В судебном заседании представитель истца Муравьева А.А. - Ефимов И.М. суду пояснил, что истец обращался в банк для получения суммы кредита в размере 200 000 рублей, однако истцу банком была навязана комиссия за присоединение к программе страхования, а также страховщика ООО «Группа Ренессанс Страхование». Истцу не был предоставлен выбор страховой компании, не был сообщен размер страховой премии. Сумма комиссии является очень существенной – 49,50 % от суммы кредита, что ставит заемщика в крайне невыгодные условия.

В судебном заседании представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит»- Ртищев А.С., пояснил, что возражает против удовлетворения требований по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление. Так, истец Муравьев А.А. добровольно выразил согласие на заключение договора страхования, страхование не являлось обязательным условием выдачи кредита. До истца была доведена вся необходимая информация об услуге по Подключению к программе страхования. Истец поставил свою подпись под заявлением на подключение дополнительных услуг, что подтверждает его ознакомление с данным документом и возможность свободного выбора. Страховая премия была перечислена Банком Страховщику на основании распоряжения истца.

Оценив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между Муравьевым А.А. и ООО КБ «Ренессанс Кредит», его составной частью являются условия об оказании банком услуги по присоединению заемщика к программе страхования по кредитному договору. На клиента возлагается обязанность уплатить банку комиссию за подключение к программе страхования. Для уплаты комиссии за подключение банк предоставляет клиенту кредит.

В силу ч. 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статья 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусматривает, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Исходя из указанных норм права, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству организации могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.

В силу Указания Банка России от 13 мая 2008 года N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" (действовавшего на момент возникновения спорных правоотношений) в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, а также платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица (например, страховые компании, нотариальные конторы, нотариусы). К указанным платежам относятся платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, квартиры), платежи по страхованию жизни заемщика, ответственности заемщика, предмета залога (например, квартиры, транспортного средства) и другие платежи (п. 2).

Комиссия за присоединение к договору страхования, которую в силу договора кредитования банк взимает с клиента относится к числу таких платежей заемщика в пользу третьих лиц, которые в силу Указания Банка России от 13 мая 2008 года N 2008-У должна включаться в полную стоимость кредита.

Несмотря на то, что указанная комиссия не включена банком в полную стоимость кредита, сама комиссия, взимаемая со счета клиента, исходя из установленных КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) тарифов не соответствует договору страхования к которому присоединяют клиента по его заявлению.

Согласно тарифов КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по кредитам физических лиц – Тарифы предоставления кредитов на неотложные нужды тарифный план «без комиссий 19,9%», комиссия за подключение к программе страхования 1 составляет 1,10% от суммы кредита за каждый месяц срока кредита, уплачиваемая единоразово за весь срок кредита.

Согласно договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному между ООО "Группа Ренессанс Страхование" и КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) (п. №.) страховая премия рассчитывается индивидуально по каждому застрахованному лицу и для застрахованных, заключивших с банком договор потребительского кредитования составляет 0,013% от суммы оставшейся ссудной задолженности умноженной на число месяцев срока кредита.

Таким образом, комиссия за присоединение к договору страхования представляет собой скрытые проценты, не отраженные в полной стоимости кредита.

Кроме того, оценивая волеизъявление Муравьева А.А., выраженное в договоре, и соответственно, в заявлении, на присоединение к договору страхования на предмет добровольности и действительности, суд учитывает следующее.

Так, представленное в материалы дела заявление Муравьева А.А. на подключение дополнительных услуг от ДД.ММ.ГГГГ года не содержит ссылки ни на кредитный договор, заключенный между сторонами, ни на прилагаемые к нему условия, подпись заявителя под текстом заявления не расшифрована, из текста заявления не усматривается, что заемщик по кредитному договору – Муравьев А.А. на возмездной основе поручает банку от его имени и в его интересах (ст. 972 ГК РФ) либо от своего имени (ст. 990 ГК РФ) за его счет заключить со страховой компанией договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней.

Также в заявлении отсутствуют сведения о том, что заемщик предварительно был ознакомлен и согласен с тем, что за подключение в программе страхования банк вправе взимать с него плату в соответствии с тарифами банка, состоящую из комиссии за подключение клиента к данной программе и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику.

В случае, если при подписании заявления заемщик не обладал информацией о возмездном характере, стоимости и порядке оплаты дополнительной услуги банка по подключению к программе страхования, а также о размере страховой суммы, подлежащей оплате в страховую компанию, не исключается, что заемщик мог давать согласие на использование его персональных данных, полагая, что эта услуга является безвозмездной.

При этом, в кредитном договоре также отсутствуют ссылки на конкретный договор страхования, заключенный банком со страховой компанией, к которому банк автоматически "подключает" заемщика.

Из содержания п. 4 кредитного договора следует, что заемщику предлагается застраховать свои жизнь и здоровье на условиях, предусмотренных ни договором страхования, заключенным им с любой страховой компанией по своему усмотрению, а договором страхования, заключенным между КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) и Страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование". Условие кредитного договора о возложении на заемщика обязанности соблюдать правила добровольного страхования, утвержденные страховой компанией, само по себе не означает возникновение правоотношений страхования между заемщиком и страховой компанией. Заемщику по кредитному договору не выдается страховой полис. Погашая ежемесячно кредит по графику платежей, он при этом лишен гарантий получения банком страхового возмещения в результате несчастного случая.

При этом, заемщик по кредитному договору даже в случае выражения согласия на подключение к программе страхования и оплату комиссии банку за оказание данной услуги лишен возможности влиять на условия страхования и самостоятельного выбора страховщика, поскольку условиями кредитного договора не предусмотрена иная страховая компания, кроме как Страховая компания ООО "Группа Ренессанс Страхование".

Кроме того, в материалы дела ответчиком не представлены достаточные доказательства, подтверждающие то обстоятельство, что до заключения кредитного договора заемщику были в надлежащей форме доведены все условия и последствия подключения к программе страхования, в частности, данные о платности указанной услуги, размере комиссии по всем предлагаемым видам страхования. Ни в заявлении заемщика, ни в графике платежей размеры комиссии и страховой премии не указаны.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено доказательств, подтверждающих возможность получения истцом кредита и без заключения договора страхования, а также предоставление заемщику возможности заключить договор с любой страховой компанией по своему выбору. Кроме того, ответчиком не представлено суду доказательств, свидетельствующих о том, что до заключения договора до истца была доведена информация о заключении договора страхования в целях предоставления потребителю полной и достоверной информации, обеспечивающей возможность правильного выбора услуг в соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Также суд принимает во внимание, что типовые условия договора не предусматривают возможности отказаться от услуги страхования и включения суммы комиссии за эту услугу в сумму кредита; заемщик лишен возможности оплатить услугу страхования собственными средствами, поскольку по условиям кредитного договора сумма комиссии за подключение к программе страхования включена в общую сумму кредита, что приводит к дополнительному обременению заемщика уплатой процентов на сумму оспариваемой комиссии.

Сама услуга по подключению к Программе страхования значительно увеличивает сумму кредита (99 000 рублей при сумме кредита 299 000 рублей), что является невыгодным для заемщика, поскольку установленная банком процентная ставка начисляется на всю сумму кредита (в т.ч. сумму комиссии), что увеличивает размер выплат по кредиту.

Следует признать, что такое страхование и кредитование на это страхование находятся за пределами интересов истца, как потребителя, просившего банк о выдаче ему кредита.

При изложенных обстоятельствах суд приходит выводу о том, что условия кредитного договора, предусматривающее обязанность заемщика-потребителя оплачивать комиссию за подключение к программе страхования не соответствуют нормам Гражданского кодекса РФ, статьям 12, 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Применяя последствия недействительности условий кредитного договора, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика комиссии за подключение к программе страхования 1 в размере удержанной суммы в размере 99 000 рублей.

Учитывая положения ст. 395 ГК РФ с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из следующего расчета:

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 99 000 х 8,25 % / 360 дн. х 934 дн = 21 190,125 рублей

При этом с ДД.ММ.ГГГГ применяется средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц по Сибирскому федеральному округу, установленная в следующих размерах: с ДД.ММ.ГГГГ в размере 10,89 %, с ДД.ММ.ГГГГ в размере 10,81 %, с ДД.ММ.ГГГГ в размере 9,89 %, с ДД.ММ.ГГГГ в размере 9,75 %.

В связи с чем, проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ подлежат исчислению в следующем порядке:

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 99 000 рублей *10,89 %/360/100 * 12 дней = 359,37 рублей

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 99 000 рублей *10,81 %/360/100 * 31 день = 921,55 рублей

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 99 000 рублей *9,89 %/360/100 * 34 дня = 924,71 рубль

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 99 000 рублей *9,75 %/360/100 * 9 дней = 241,31 рубль

    Однако, учитывая, что истцом заявлены требования о взыскании процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 163,94 рублей, принимая во внимание ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 163,94 рублей.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, предусмотренной п.3 ст. 31 закона РФ «О защите прав потребителя» в размере 99 000 рублей, суд не находит достаточных оснований для удовлетворения данных требований.

Согласно статье 819 (пункт 1) Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 29 (часть 1) Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В силу статьи 16 (пункт 1) Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что последствием признания недействительным условия кредитного договора (например, об уплате комиссионного вознаграждения за обслуживание счета), как ущемляющего права потребителя, является возмещение возникших убытков, наличие и размер которых подлежат доказыванию потребителем.

В связи с чем, к данным правоотношениям сторон положения статей 28 и 30 Закона о защите прав потребителей, регламентирующих последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг) и сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) не применяются, поскольку действия кредитной организации по взиманию комиссии за страхование не являются тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании Закона о защите прав потребителей.

Исходя из того, что при решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя, суд, с учетом положений ст. 151, 1101 ГК РФ, ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей», находит необходимым взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу Муравьева А.А. компенсацию морального вреда, определив ее в размере 1 000 рублей, что, по мнению суда, соответствует принципу разумности и справедливости.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку при рассмотрении дела установлен факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя, в добровольном порядке ответчиком обоснованные требования истца удовлетворены не были, с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу Муравьева А.А. подлежит взысканию штраф в размере 61 581 рубль 97 копеек, исходя из расчета: (99 000 + 23 163,94 + 1 000) х 50%).

В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. С учетом требований разумности и соразмерности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы на представителя в размере 9 000 рублей, а также 1 000 рублей - за оформление нотариальной доверенности.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ООО КБ «Ренессанс Кредит» подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в сумме 3 643 рубля 28 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Муравьева <данные изъяты> удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» в пользу Муравьева <данные изъяты> убытки, связанные с оплатой комиссии за присоединение к программе страхования в размере 99 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 23 163 рублей 94 копейки, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в размере 61 581 рубль 94 копеек, судебные расходы в размере 10 000 рублей, всего взыскать 194 745 рублей 91 копейку.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 3 643 рубля 28 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено - 01.02.2016 года

Судья                  Н.А. Козлова

Решение суда не вступило в законную силу.

Судья Н.А. Козлова