Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-245/2024 (2-4561/2023;) ~ М-4235/2023 от 20.10.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УИД № 50RS0044-01-2023-006172-35

дело № 2 - 245 / 2024

16 января 2024 года

город Серпухов    Московской области

Серпуховский    городской суд Московской области

в составе председательствующего судьи Коляды В.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Буянкиной А.В.,

с участием:

истца Вороновой Ю.А.,

рассмотрел    в открытом судебном заседании     гражданское дело       по     иску       Вороновой Юлии Александровны к ООО «Эксперт-Финанс», ООО «Регион АМ» о признании кредитного договора недействительным,

установил:

Истец Воронова Ю.А. обратилась в суд с иском к ООО «Эксперт-Финанс», ООО «Регион АМ» о признании недействительным кредитного договора <номер> от 22.04.2017 - займодавец, Воронова Юлия Александровна, просит удалить из кредитной истории запись об обязательствах по указанному договору.

Требования мотивировала тем, что на портале «Госуслуги» 08.12.2020 истец узнала, что в отношении неё возбуждено исполнительное производство <номер>-ИП от 01.12.2020 на основании исполнительного документа – судебного приказа <номер> от 02.10.2020 о взыскании с Вороновой Ю.А. в пользу ООО «Эксперт-Финанс» задолженности по кредитному договору <номер> от 22.04.2017 за период с 11.05.2017 по 23.03.2020 в сумме 27195 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 507,93 руб. 30.12.2020 на основании заявления Вороновой Ю.А. судебный приказ <номер> от 02.10.2020 отменен. 31.03.2021 судебным приказом-исполнителем Серпуховского РОСП вынесено постановление о прекращении исполнительного производства <номер>-ИП. Ответчик ООО «Эксперт-Финанс» не обращался в суд с требованиями о взыскании с истца задолженности в порядке искового производства, а исполнительное производство не возбуждалось. По мнению истца, указанный кредитный договор является недействительным, поскольку подписан не истцом, а другим лицом от его имени, волеизъявление истца на заключение кредитного договора отсутствовало. Поскольку истец не знала про кредит, данный кредитный договор не заключала, кто то воспользовался личными данными истца и оформил на её им кредитный договор, это были мошеннические действия. Про организацию ООО «Эксперт-Финанс» узнала впервые в декабре 2020г. Ранее у истца кредитная история была чистая, никаких задолженностей не было. Теперь кредитная история испорчена. 11.12.2020 истец обратилась с заявлением в МУ МВД России «Серпуховское», но 14.12.2020 было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. Далее истец обратилась в ООО «Эксперт-Финанс», 21.12.2020 ей поступил ответ, в котором содержалась информация о договоре и о договоре уступки прав требований, что договор потребительского займа <номер> от 22.04.2017 был заключен с МКК «АН БизнесИнвест», 29.12.2017 произошла уступка прав требований ООО «Феникс», далее 20.12.2019 произошла уступка прав требований ООО «Эксперт-Финанс». Но Истец не была уведомлена об уступки прав требований, о данных микрофинансовых компаний не была в курсе, а также о договоре потребительского займа <номер> не знала, так как не брала потребительский займ в размере 5000, злоумышленник воспользовался личными данными Истца и совершил преступление. Также в ООО «Эксперт Финанс» сообщало, что перевод денежных средств в размере 5000 рублей был выполнен на банковскую карту <номер> (карта МТС Банка), но такой банковской карты у Истца никогда не было.     10.01.2021 поступил ответ ПАО «МТС-Банк» на заявление истца. Из которого следует, что истец не заключала никаких договоров с ПАО «МТС-Банк» и не является их клиентом. 11.01.2021г. Истец написала жалобу в Серпуховскую городскую прокуратуру на постановление МУ МВД РФ «Серпуховское» об отказе в возбуждении уголовного дела. <дата> поступило еще постановление МУ МВД РФ «Серпуховское» об отказе в возбуждении уголовного дела, где в постановлении сообщают, что в входе проверки было установлено, что в 2017 году на имя Истца был взят кредит в ООО «Эксперт Финанс» неустановленным лицом на сумму 5000 рублей с помощью глобальной сети Интернет, человек взявший кредит на имя Истца воспользовался персональными данными Истца и указал номер телефона <номер> с помощью которого подтвердил операцию по кредиту. Данный номер телефона Истец на свое имя не оформляла, в ее пользовании никогда не было. Данная сумма была переведена на банковскую карту <номер>, в пользовании Истца эта банковская карта никогда не была. МУ МВД РФ Серпуховское» постановил, что материальный ущерб причинён кредитору, а не Истцу. Истец кредитный договор <номер> от 22.04.2017 не заключала, денежных средств не получала.

В судебном заседании истец Воронова Ю.А. на требованиях настаивала, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики ООО «Эксперт-Финанс», ООО «Регион АМ», в судебное заседание не явились, извещены, о причинах неявки в суд не сообщили, отзыв не представили.

Третье лицо – представитель АО «НБКИ» в судебное заседание не явился, извещен, представил отзыв и просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Из положений ст. 12 ГК РФ следует, что одним из способов защиты нарушенного гражданского права, в том числе и права потребителя, является восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения;

Согласно ч. 1 ст. 23 Конституции РФ каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную <данные изъяты> своей чести и доброго имени.

В силу ч. 1 ст. 24 Конституции РФ сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускается.

Отношения, связанные с обработкой персональных данных физических лиц, а также с обеспечением защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайны, регулируются Федеральным законом от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных" (ред. от 06.02.2023 г.).

Согласно ст. 3 Закона "О персональных данных", под персональными данными понимается любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных). Обработка персональных данных - любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона "О персональных данных", субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, предметным, информированным, сознательным и однозначным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.

В силу п. 1 ст. 14 Закона "О персональных данных" субъект персональных данных вправе требовать от оператора уточнения его персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными, а также принимать предусмотренные законом меры по защите своих прав.

В силу п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п. 1 ст. 161 Гражданского кодекса РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами; сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Согласно п. 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из договора потребительского займа <номер> от 22.04.2017 следует, что между ООО МКК «АН Бизнес-Инвест» и Вороновой Ю.А. заключен договор потребительского займа, согласно которому Вороновой Ю.А. представлены денежные средства в размере 5 000 руб., срок возврата займа 10.05.2017, перевод денежных средств в размере 5000 рублей был выполнен на банковскую карту <номер>, мобильный номер заемщика (аналог собственноручной подписи) <номер>. Договор заключен с использованием телекоммуникационной сети Интернет. (л.д.45-51,87-88,89-116,134-139).

В судебном заседании установлено, что в отношении Вороновой Ю.А. возбуждено исполнительное производство <номер>-ИП от 01.12.2020 на основании исполнительного документа – судебного приказа <номер> от 02.10.2020 о взыскании с Вороновой Ю.А. в пользу ООО «Эксперт-Финанс» задолженности по кредитному договору <номер> от 22.04.2017 за период с 11.05.2017 по 23.03.2020 в сумме 27195 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 507,93 руб. (л.д.10,11-13,14,15-19)

30.12.2020 на основании заявления Вороновой Ю.А. судебный приказ <номер> от 02.10.2020 отменен. 31.03.2021 судебным приказом-исполнителем Серпуховского РОСП вынесено постановление о прекращении исполнительного производства <номер>-ИП (гражданское дело <номер>, л.д.20-21).

Как следует из постановления МУ МВД России «Серпуховское» от <дата> в возбуждении уголовного дела, предусмотренного ст. 159 УК РФ по сообщению Воронковой Ю.А. отказано, на основании п. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ (л.д. 22-26).

Воронкова Ю.А. обратилась в ООО «Эксперт-Финанс», 21.12.2020 ей поступил ответ, в котором содержалась информация о договоре и о договоре уступки прав требований, что договор потребительского займа <номер> от 22.04.2017 был заключен с МКК «АН БизнесИнвест», 29.12.2017 произошла уступка прав требований ООО «Феникс», далее 20.12.2019 произошла уступка прав требований ООО «Эксперт-Финанс» (л.д. 27-68).

Из ответа ПАО «МТС-Банк» от 10.01.2021 на обращение Вороновой Ю.А. следует, что договоров, заключенных с Банком на 10.01.2021 не имеет (л.д. 71, 72).

Из постановления МУ МВД России «Серпуховское» от 27.12.2021 об отказе в возбуждении уголовного дела по заявлению Воронковой Ю.А. отказано, на основании п. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ. В ходе проверки установлено, что в 2017 году на имя Вороновой Ю.А. взят кредит в ООО «Эксперт Финанс» неустановленным лицом на сумму 5000 рублей с помощью глобальной сети Интернет, человек взявший кредит на имя заявителя воспользовался персональными данными Вороновой Ю.А. и указал номер телефона <номер> с помощью которого подтвердил операцию по кредиту. Данный номер телефона заявитель на своё имя не оформляла, в её пользовании никогда не было. Данная сумма была переведена на банковскую карту М<номер>, якобы открытую на имя Вороновой Ю.А. Данную карту заявитель никогда не открывала, и никогда в её пользовании не было. Вороновой Ю.А. микрозаймы в ООО «Эксперт финанс» не оформлялись. Материальный ущерб причинён кредитору, а не Вороновой Ю.А. (л.д.76-86).

Согласно ответа Центрального Банка России от 14.001.2021 на обращение Вороновой Ю.А., разъяснено право обращения в суд с иском о признани договора займа с организацией, заключившей договор займа недействительным (л.д.76-81,82-84)

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчиками не доказано возникновение между истцом и ООО «Эксперт-Финанс», ООО «Регион АМ» отношений, регулируемых главой 42 ГК РФ, поскольку ответчиком не предоставлено доказательств принадлежности номера телефона, банковской карты <номер>, с которого было осуществлено подписание договора займа именно истцу и, как следствие, заключение ею договора микрозайма <номер> от 22.04.2017.

Суд приходит к выводу о том, что при заключении спорного договора были нарушены требования действующего законодательства, поскольку отсутствовала сторона по договору, волеизъявления истца на заключение указанного договора не имелось, заявку на получение микрокредита истец не направляла, персональные данные не предоставляла и указанный договор не подписывала, денежные средства истцу по оспариваемому договору не предоставлялись. Бесспорных доказательств, подтверждающих факт передачи именно истцу денежных средств, ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что заявленный истцом иск подлежит удовлетворению, поскольку вышеназванный договор является незаключенным в силу вышеприведенных норм.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона РФ от 30.12.2004 N 218-ФЗ (в ред. от 04.08.2023) "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - в том числе организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй.

Согласно ст. 7 Закона бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет): 1) по истечении семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в записи кредитной истории (в том числе сведений о среднемесячных платежах), или информации об отказе в заключении договора (сделки), сведения о котором подлежат передаче в бюро кредитных историй; 2) на основании решения суда, вступившего в силу; 3) по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории; 4) на основании обращения источника формирования кредитной истории, получившего копию акта Банка России о проведении контрольного мероприятия, предусмотренного частями четвертой и восьмой статьи 73.1-1 и частями седьмой и десятой статьи 76.5 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" в случае, если в рамках проведения такого контрольного мероприятия совершены действия, информация о которых подлежит направлению в бюро кредитных историй в соответствии с настоящим Федеральным законом; 5) на основании обращения источника формирования кредитной истории в случаях, установленных частью 7 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с частью 3 статьи 8 Закона субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории.

Частью 4.1 статьи 8 Закона установлено, что источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, от субъекта кредитной истории представить в письменной форме в бюро кредитных историй либо обратившемуся непосредственно к источнику формирования кредитной истории субъекту кредитной истории подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй. Неправомерный запрос пользователя кредитной истории из дополнительной (закрытой) части кредитной истории может быть удален только по заявлению об оспаривании неправомерного запроса субъекта кредитной истории, представленного в бюро кредитных историй.

Вместе с тем ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что истец давала согласие на обработку своих персональных данных. Ответчик не предпринял никаких мер к проверке полученной информации и передал персональные данные истца, а также сведения о получении кредита в бюро кредитных историй.

В данном случае ответчик, действуя как лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на свой риск, в силу закона было обязано с достоверностью установить подлинность согласия субъекта персональных данных на их обработку, принять все меры осмотрительности, убедиться в том, что волеизъявление заключить договор и предоставить персональные данные для их обработки и передачи, исходит от надлежащего лица, самого субъекта персональных данных.

Таким образом, требования Вороновой Ю.А. к ООО «Эксперт-Финанс», ООО «Регион АМ» о признании недействительным кредитного договора <номер> от 22.04.2017 подлежат удовлетворению как законные и обоснованные.

Разрешая требования Вороновой Ю.А. об исключении из кредитной истории запись о кредите, полученном по указанному договору, суд исходит из следующего.

Согласно статье 4 Федерального закона от 30.12.2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" сведения по кредитным обязательствам лица (указание суммы обязательства, установленной договором займа (кредита) на дату его заключения) входят в содержание кредитной истории лица.

На основании части 5 статьи 5.9 Федерального закона от 30.12.2004 года в связи с передачей источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй некорректных сведений, определенных статьей 4 настоящего Федерального закона, сведения о получении Воронковой Ю.А. потребительского кредита (займа) по договору кредитный договор <номер> от 22.04.2017 подлежат исключению из неё.

         Руководствуясь статьями 194 -198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

         Исковые требования       Вороновой Юлии Александровны к ООО «Эксперт-Финанс», ООО «Регион АМ» о признании кредитного договора недействительным,     удовлетворить:

         признать недействительным кредитный договор <номер> от 22.04.2017 (ООО МКК «АН БизнесИнвест» ИНН 6630013835 - займодавец, Воронова Юлия Александровна, <дата>.р., паспорт <номер> ИНН <номер>

         Решение суда является основанием для аннулирования из кредитной истории Вороновой Юлии Александровны, <дата> рождения, ИНН <номер>) сведений о заключении кредитного договора <номер> от 22.04.2017 (ООО МКК «АН БизнесИнвест», ИНН 6630013835 - займодавец, ООО «Регион АМ», ИНН 7453323034 – правопреемник займодавца на основании договора уступки прав требования). Вступившее в законную силу решение направить в Акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй», 121069, г. Москва, пер. Скатертный, д. 20, стр. 1.

         Взыскать с ООО «Регион АМ» (ИНН 7453323034) в пользу Вороновой Юлии Александровны, <дата> рождения, ИНН <номер>) расходы по оплате госпошлины в размере 300 (триста) рублей.

         Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд    в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме    путём    подачи апелляционной жалобы     через Серпуховский городской суд    Московской области.

         Председательствующий судья                               В.А. Коляда

Мотивированное решение суда изготовлено 04 марта 2024 года

         Председательствующий судья                               В.А. Коляда