Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-107/2021 (2-817/2020;) ~ М-749/2020 от 22.12.2020

Дело №2-107/2021

                     18RS0017-01-2020-001068-70

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.Кизнер Удмуртской Республики 24 февраля 2021 года

Кизнерский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Городиловой Э.А.,

при секретаре Котельниковой Н.С.,

с участием представителя ответчика Киршина А.А. – адвоката Баннова В.Н. представившего ордер №2734 и удостоверение №561,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Балтинвестбанк» к Киршину Алексею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Балтинвестбанк» (далее – банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Киршину А.А. (далее - ответчик, заёмщик) о взыскании задолженности по кредитному договору №20-0006-1с-003350 от 14.06.2020г. в сумме 1149889 руб. 84 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 19949,45 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество. Свое заявление истец мотивирует следующим.

14 июня 2020 года между ПАО «Балтинвестбанк» и Киршиным А.А. заключен кредитный договор №20-0006-1с-003350, по которому заёмщику был предоставлен кредит в размере 1046700 руб.00 коп., процентная ставка 16,4% годовых на срок до 14.06.2027 года. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору являлся залог автомобиля, на приобретение которого ответчику был предоставлен кредит, а именно: марка автомобиля -VOLKSWAGEN/Polo, год выпуска 2020, VIN автомобиля XW8ZZZ61ZLG046464.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере в соответствии с графиком платежей, ежемесячным погашением задолженности.

Однако в нарушение условий кредитного договора, ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету ответчика.

Задолженность ответчика перед банком по кредитному договору по состоянию на 02.12.2020 года составила 1149889,84 руб., а именно:

- задолженность по основному долгу – 1046700 руб.;

- задолженность по процентам – 50946,51 руб.;

- задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату – 47434,36 руб.;

- задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату – 4808,97 руб.;

    Истец произвел оценку заложенного имущества, согласно отчета об оценке №2922 от 02.10.2020г. стоимость заложенного автомобиля составляет 808 000 руб.

    Банк просит взыскать с ответчика Киршина А.А. указанную сумму задолженности по кредитному договору, а также обратить взыскание на заложенное имущество - VOLKSWAGEN/Polo, год выпуска 2020, VIN автомобиля XW8ZZZ61ZLG046464, в счет погашения задолженности Киршина А.А. перед банком путем продажи автомобиля с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 808 000 руб., исходя из отчета об оценке №2922 от 02.10.2020 года. Также банк просит взыскать его расходы по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 19949,45 руб.

Представитель банка, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Киршина А.А. не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Представитель ответчика Киршина А.А. – адвокат Баннов В.Н., назначенный определением суда в соответствии со ст.50 ГПК РФ, не согласен с исковыми требованиями.

В силу требований ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования банка являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по договору потребительского кредита применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

Из анкеты заявки №839930 от 14.06.2020г. на автокредит Киршина А.А. следует, что он обратился в Банк за предоставлением кредита.

Из договора потребительского кредита №20-0006-1с-003350 заключенного 14.06.2020 года между ПАО «Балтинвестбанк» и Киршиным А.А., усматривается, что заёмщику был предоставлен кредит на сумму 1046700 руб. под 16,40% годовых на срок 84 месяца на приобретение автотранспортного средства.

Согласно п.6 кредитного договора возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется аннуитетными платежами. Аннуитетный платеж расчитывается в соответствии с п.3.6 «Общих условий предоставления кредитов на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «Балтинвестбанк»». Размер последнего платежа, рассчитанный на дату выдачи кредита и подлежащий уплате в последний день срока кредита, определенного в п.2. составляет 21299,78 рублей. Периодичность уплаты платежей – ежемесячно. Сроки уплаты платежей устанавливаются Графиком ежемесячных платежей.

График платежей между сторонами был согласован и подписан, копия графика вручена Киршину А.А., графиком платежей было предусмотрено, какая денежная сумма, ежемесячно вносимая направляется на погашение процентов по договору и соответственно какая денежная сумма направляется на погашение основного долга. Таким образом, до сведения ответчика полностью доведена информация о порядке и сроках погашения кредита, размерах платежей. Возражений по графику ответчик не имел.

Согласно договора купли-продажи транспортного средства №27-474170-КР от 14 июня 2020 года, Киршин А.А. приобрел автомобиль VOLKSWAGEN/Polo, год выпуска 2020, VIN автомобиля XW8ZZZ61ZLG046464, белого цвета.

В целях обеспечения возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку сумм является залог приобретаемого автомобиля, а именно VOLKSWAGEN/Polo, год выпуска 2020, VIN автомобиля XW8ZZZ61ZLG046464, стоимостью 1162000 руб. (п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля).

По данным ОГИБДД МО МВД России «Кизнерский» спорный автомобиль в настоящее время зарегистрирован за Киршиным А.А.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора, при несвоевременном погашении задолженности по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения.

Согласно ст. ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Поскольку при составлении кредитного договора его стороны в письменной форме оговорили условие о неустойке, то требование о взыскании с заемщика неустойки также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Взыскание неустойки по кредитному договору не противоречит требованиям ст. 811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Поскольку установлено, что до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, нарушение сроков возврата кредита имеет место быть, уступки требования не оспорены, суд полагает, что требование ООО «Филберт» о взыскании образовавшейся задолженности является обоснованным.

Факт предоставления кредита заёмщику не оспаривается ответчиком и подтверждается выпиской по счету и историей всех погашений клиента по договору.

Задолженность ответчика в размере 1149889,84 руб. подтверждается расчетом задолженности банка и историей всех погашений клиента по договору №20-0006-1с-003350 от 14.06.2020 года по состоянию на 02.12.2020г.

Факт досудебного урегулирования спора подтверждается копией требования банка, направленного заёмщику по списку почтовых отправлений 17.09.2020г.

Правовой статус банка подтверждается Уставом общества, свидетельством о регистрации в налоговом органе, генеральной лицензией.

Совокупность приведенных доказательств подтверждают обоснованность исковых требований банка.

В связи с нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов, требований, банк поставил в известность заёмщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов. В установленный претензией срок ответчик досрочно не вернул оставшуюся сумму кредита, проценты, в связи, с чем у банка имеются достаточные основания потребовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору в указанной выше сумме.

Исследовав приведенные выше документы, в том числе условия вышеназванного кредитного договора, суд считает установленным, что банк исполнил обязательства по предоставлению суммы кредита ответчику, в то время как ответчик доказательств своевременного и полного исполнения своих обязательств не представил.

Ответчик Киршин А.А. не оспорил факт невыполнения обязательств по кредитному договору, суду не представил доказательств своевременного и полного исполнения условий заключенного договора о возврате заемных средств.

Произведенный банком расчет заложенности по кредитному договору по состоянию на 02.12.2020г. включительно, суд находит правильным, соответствующим договору, требованиям статьи 319 ГК РФ. Ответчиком расчет задолженности также не оспорен, контррасчет суду не представлен.

В силу требований ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, никакие доказательства, каковыми являются объяснения сторон, свидетельские показания, письменные доказательства и т.д., не имеют для суда заранее установленной силы.

Таким образом, требование банка о взыскании с ответчика задолженности по состоянию на 02.12.2020г. в размере 1149889 руб. 84 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 1046700 руб.; задолженность по процентам – 50946,51 руб.; задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату – 47434,36 руб.; задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату – 4808,97 руб., является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Кроме того в силу приведенных норм и установленных обстоятельств нарушения ответчиком условий кредитного договора суд считает правомерным требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество - VOLKSWAGEN/Polo, год выпуска 2020, VIN автомобиля XW8ZZZ61ZLG046464, белого цвета, в счет погашения задолженности Киршина А.А. перед банком путем продажи автомобиля с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 808000 руб., исходя из заключения о среднерыночной стоимости автотранспортного средства №2922 ООО «ФинКейс» от 02.10.2020г.

Согласно Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «Банлтинвестбанк», заложенное имущество, находится во владении и пользовании у залогодателя (п.п.7.1.4).

Исходя из нормы ст.348 ГК РФ заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно п.п.7.2.5.2. Общих условий предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обеспеченных предметов залога обязательств и в других случаях предусмотренных действующим законодательством и договором, обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, независимо от количества просроченных платежей и значительности просрочки, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить в полном объеме, включая оплату неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога, а также иных платежей в соответствии с условиями договора (п.п.7.3.1 Общих условий).

Согласно п.п. 7.3.3. Общих условий, начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется на основании отчета об оценке

Пункт 3 статьи 340 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила. В данном случае начальная продажная цена заложенного имущества может быть установлена судом.

Согласно заключения о среднерыночной стоимости автотранспортного средства №2922 ООО «ФинКейс» от 02.10.2020г, проведённого независимым оценщиком, рыночная стоимость автомобиля, составляет 808000 руб.

В силу ст. 12 ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ» от 29.07.1998 г. № 35-ФЗ отчет независимого оценщика, составленный по основаниям и в порядке, которые предусмотрены названным Законом, признается документом, содержащим сведения доказательственного значения, а итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в таком отчете, - достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если законодательством Российской Федерации не определено или в судебном порядке не установлено иное.

Ответчик не представил возражений по данной оценке своего автомобиля, произведенного независимым оценщиком.

В ч.2 ст.348 ГК РФ перечислены условия, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, при этом сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Исходя из установленных судом обстоятельств периода просрочки и суммы кредитной задолженности на день обращения в суд, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование банка по взысканию кредитной задолженности путем обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль VOLKSWAGEN/Polo, год выпуска 2020, VIN автомобиля XW8ZZZ61ZLG046464, белого цвета, находящийся во владении и пользовании ответчика.

Кроме того, поскольку судом исковые требования удовлетворены полностью, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19949 руб. 45 коп., оплаченные истцом при подаче иска по платежному поручению №375 от 04.12.2020г. в размере 6000 руб. и по платежному поручению №374 от 04.12.2020г в размере 13949,45 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Балтинвестбанк» к Киршину Алексею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Киршина Алексея Анатольевича в пользу ПАО «Балтинвестбанк» задолженность по договору потребительского кредита №20-0006-1с-003350 от 14.06.2020г. по состоянию на 02.12.2020 года в размере 1149889 руб. 84 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 1046700 руб.; задолженность по процентам – 50946,51 руб.; задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату – 47434,36 руб.; задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату – 4808,97 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль VOLKSWAGEN/Polo, год выпуска 2020, VIN автомобиля XW8ZZZ61ZLG046464, белого цвета, в счет погашения задолженности Киршина Алексея Анатольевича перед ПАО «Балтинвестбанк» по договору потребительского кредита №20-0006-1с-003350 от 14.06.2020г. путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 808 000 рублей 00 копеек.

Взыскать с Киршина Алексея Анатольевича в пользу ПАО «Балтинвестбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 19949 руб. 45 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения с подачей апелляционной жалобы через Кизнерский районный суд Удмуртской Республики.

    Мотивированное решение изготовлено 01 марта 2021года.

Председательствующий судья Э.А. Городилова