Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-189/2024 (2-2425/2023;) ~ М-2422/2023 от 21.11.2023

Дело № 2-189/2024

УИД 13RS0025-01-2023-002156-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2024 года                                                                     г.Саранск

Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе судьи Даниловой О.В.,

при секретаре судебного заседания Хапугиной Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания "Кредит Лайн» к Семенову Игорю Валерьевичу о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью "Микрокредитная компания "Кредит Лайн" (далее - ООО "МКК "Кредит Лайн") обратилось в Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия с иском к Семенову И.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении займов, в обоснование заявленных требований, указав, что ООО "МКК "Кредит Лайн" является микрофинансовой организацией, на своем официальном сайте www.pyalate.ru ООО "МКК "Кредит Лайн" разместило рекламу и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц (приглашения делать оферты) о предоставлении займов. При этом, любое лицо имеет возможность откликнуться на это предложение, зарегистрировавшись на сайте, заполнив соответствующую анкету, ознакомившись с договором займа и правилами предоставления займов с использование сервиса «PAYLATE-Доверительная оплата» и отправив заявку в адрес ООО «МКК «Кредит Лайн» в электронном виде по сети Интернет.

09.04.2019 данным предложением воспользовался Семенов И.В., посредством направления оферты (предложения заключить договор) посредством сети интернет и ее акцепта (принятия предложения) со стороны ООО «МКК «Кредит Лайн». Договор займа между истцом и ответчиком заключен через сайт посредника Юмани, на сайте магазина клиент выбирает оплату в кредит.

По результатам рассмотрения заявки-оферты ООО «МКК "Кредит Лайн» было принято положительное решение о выдаче займа в размере 24486 рублей. В результате между ООО «МКК «Кредит Лайн» и Семеновым И.В. был заключен договор о предоставлении займов с использование сервиса «PAYLATE-Доверительная оплата» <..>. Истцом была перечислена сумма займа в торговую организацию, в которой ответчик приобрел товар, в счет оплаты товара, приобретаемого на заемные средства, что подтверждается платежным поручением. Между ООО «МКК Кредит Лайн» и ООО «НКО «ЮМани» (ранее «НКО «Яндекс.Деньги») имеется договор о сотрудничестве, по условиям которого денежные средства перечисляются путем авансирования платежа, то есть, на депозитный счет торговой организации (ООО №НКО «ЮМани» производится зачисление денежных средств одной большой суммой за некоторое время до заключения договоров займа. После заключения договора займа в счет их оплаты торговая организация списывает денежные средства с депозита, а при недостаточности денежных средств снова производится разовое зачисление в большой сумме. В связи с чем, платежное поручение, подтверждающее перечисление денежных средств всегда идет за некоторое время до оформления договора займа.

В заявке-оферте установлены ежемесячные проценты за пользование займом, а также график платежей по погашению суммы займа и процентов.

В соответствии с п.2 договора займа (индивидуальных условий) заемщик обязан вернуть всю сумму займа, а также начисленные на нее проценты не позднее 07.04.2020.

Общая сумма просроченной задолженности на дату подачи иска составляет 61215 руб., из которых основной долг 24486 руб., проценты - 36729 руб. До настоящего времени ответчиком, принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и оплате процентов на сумму займа, не исполнены, нарушены условия договора займа в отношении сроков возврата суммы займа и процентов. Определением мирового судьи судебного участка №2 Октябрьского района г.Саранска РМ от 09.02.2023 ранее выданный судебный приказ был отменен.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 10,160,309,310,333,432-434,807,809-811 ГК РФ ООО "МКК "Кредит Лайн" просил взыскать с Семенова И.В. задолженность в сумме 61215 руб., из которых основной долг - 24486 руб., проценты - 36729 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание истец представитель ООО "МКК "Кредит Лайн", ответчик Семенов И.В. не явились, о дне, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, истец в заявление просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.3,98-101).

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, изучив представленные суду доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 09.04.2019 между ООО «МКК «Кредит Лайн» и ответчиком Семеновым И.В. в акцептно-офертной форме с использованием сервиса «PAYLATE-Доверительная оплата» был заключен договор займа <..>, по условиям которого истец предоставил Семенову И.В. заем в сумме 24486 руб. (л.д.46, 50 обр.сторона).

Согласно приложению к индивидуальным условиям договора о предоставлении займа с использованием сервиса «PAYLATE-Доверительная оплата» <..> от 09.04.2019, из спецификации товара/услуги усматривается, что клиентом значится Семенов И.В., торговая организация – ООО НКО Яндекс.Деньги (ИП Дроздов Д.А.), наименование товара/услуги – покупка через Яндекс.Деньги, номер заказа торговой организации - №243е94b6-000f-5000-а000- Ib4ес0906199, стоимость товара/услуги торговой организации – 24486, дата продажи – 09.04.2019 (л.д.51).

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств в рамках договора. Срок возврата займа-12 месяцев (процентных периода), не позднее 07.04.2020 (л.д.46).

Согласно пункту 1.7. общих условий договора о предоставлении займа договор заключается путем акцепта займодавцем заявки-оферты заемщика, сформированной на сайте, направление которой означает согласие заемщика на получение займа/микрозайма на условиях настоящего договора и правил.

Согласно пункту 1.8. заключение договора займа осуществляется сторонами посредством сети интернет на сайте займодавца (л.д.47-50).

Таким образом, между сторонами был заключен договор займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Ч. 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В силу ч. 1 ст. 6 указанного Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Истец перечислил указанную сумму займа в торговую организацию, в которой ответчик приобрел товар, в счет оплаты товара, приобретаемого на заемные средства, что подтверждается платежным поручением (л.д.63).

Согласно платежному поручению №8389 от 09.04.2019 ООО «МКК «Кредит Лайн» перечислило ООО НКО «Яндекс.Деньги» сумму обеспечения по договору НБ.73850.04 от 23.03.2018 в размере 1000000 руб. (л.д.63).

При этом документом, подтверждающим исполнение обязательств по переводу денежных средств в рамках заключенного договора займа является также справка от ООО «МКК "Кредит Лайн», согласно которой истец подтверждает, что 09.04.2019 по платежному поручению №8389 перечислило в ООО НКО «Яндекс.Деньги» 24486 руб. за клиента Семенова И.В. по заказу №243е94b6-000f-5000-а000- Ib4ес0906199 от 09.04.2019 (л.д.54).

Доказательств опровергающих данное обстоятельство со стороны ответчика суду не представлено и до настоящего времени им этот факт не оспорен.

В соответствии с 2.1.1. Общих условий Займодавец обязуется предоставить Заемщику полную сумму займа (микрозайма) в валюте Российской Федерации путем перечисления денежных средств на расчетный счет Торговой организации/Страховой компании в оплату выбранного Заемщиком товара/услуги.

В соответствии с п. 4.5. Общих условий сумма займа (микрозайм) предоставляется Заимодавцем путем перечисления денежных средств на расчетный счет Торговой организации/Страховой компании в счет оплаты стоимости товара/услуги выбранной и приобретаемой Заемщиком (по его поручению). Стороны пришли к соглашению, что перечисление денежных средств в оплату товара/услуги в Торговую организацию/Страховую компанию возможно посредством платежных систем, с которыми у Займодавца заключены соответствующие договоры.

Пунктом 1.3. Договора займа предусмотрено, что Договор заключен с условием использования Заемщиком полученного займа (микрозайма) на цели приобретения товара в розничном магазине, в том числе интернет-магазине, а также оплаты услуг по страхованию страховой компании. В рамках Договора предоставляется целевой займ (микрозайм).

В соответствии с п. 1.1 Общих условий Заемщик обязуется возвратить такую же сумму займа в установленный настоящим Договором срок и уплатить проценты на сумму займа в размере и порядке, установленном настоящим Договором, Правилами предоставления займов, Заявкой- офертой, Индивидуальными условиями договора займа и Графиком платежей.

Согласно пункту 1.2. Общих условий проценты на Сумму займа (микрозайма) устанавливаются в размере, предусмотренном Графиком платежей и подлежат выплате Заемщиком согласно такому Графику. График платежей отражается в Заявке-оферте и в Личном кабинете Заемщика.

Согласно ч.ч. 1 и 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В Заявке-оферте установлены ежемесячные проценты за пользование займом, а также график погашения Суммы займа и процентов.

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованием закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 4.2. Общих условий Расчет процентов осуществляется ежемесячно на сумму Первоначально предоставленного займа (микрозайма). Оплата процентов за пользование суммой займа (микрозаймом) производится согласно Графику платежей. За каждый полный месяц пользования суммой займа (микрозайма), исчисляемый в соответствии со ст. 192 ГК РФ, проценты начисляются согласно условиям, предоставления суммы займа (микрозайма). Начисление процентов за неполный месяц осуществляется исходя из фактического количества дней пользования суммой займа (микрозайма) в соответствующем месяце.

В соответствии с п. 2 Договора займа (Индивидуальных условий) заемщик обязан вернуть всю сумму займа, а также начисленные на нее проценты не позднее 07.04.2020. До настоящего времени Заемщик принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов на сумму займа не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность за период с 11.05.2019 по 21.07.2023, которая согласно расчету истца составила всего 61215 руб., из которых основной долг 24486 руб., проценты - 36729 руб.

ООО «МКК «Кредит Лайн» является микрофинансовой организацией, включенной в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Федеральным законом 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности), а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите).

В соответствии со статьей 6 Закона о потребительском кредите, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Согласно статьям 1, 8 Закона о микрофинансовой деятельности, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Федеральным законом от 27 декабря 2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» статья 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Указанные изменения действуют с 1 января 2020 года.

В соответствии с частью 23 статьи 5 Закона о потребительском кредите процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно расчету суммы задолженности по основному долгу и процентам, пени на основании пункта 6.1 договора займа и пункта 1 ст.811 ГК РФ составляет 98022,80 руб., сумма процентов за период с 08.04.2020 по 21.07.2023 составляет – 62077,38 руб. С 01.01.2020 по договорам потребительского кредита (займа), заключенного на срок до 1 года, проценты, неустойка, штрафы, пени и иные меры ответственности не могут превышать размер самого займа более чем в 1,5 раза, соответственно максимальная сумма ко взысканию не может превышать 61215 руб. Задолженность по договору займа <..> составляет 61215 руб., в том числе: основной долг – 24486 руб., проценты – 36729 руб., пени - 0 (л.д.73).

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, находит его арифметически верным, полагает возможным положит в основу решения.

Ответчиком доказательств неверности представленного истцом расчета, контррасчета, исполнения обязательств надлежащим образом, суду представлено не было.

Согласно судебному приказу мирового судьи судебного участка №2 Октябрьского района г.Саранска Республики Мордовия от 11.07.2022 с Семенова Т.А. в пользу ООО МКК»Кредит Лайн» взыскана задолженность по договору займа <..> от 09.04.2019 за период с 10.05.2019 по 30.05.2022 в сумме 44272,41 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 764, 09 руб. (л.д.76).

Определением мирового судьи судебного участка №2 Октябрьского района г.Саранска Республика Мордовия от 09.02.2023 судебный приказ от 11.07.2022 отменен (л.д.77).

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности.

Сведения об уплате ответчиком требуемой истцом денежной суммы материалы дела не содержат.

Таким образом, на основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных ООО «МКК «Кредит Лайн» исковых требований о взыскании с Семенова И.В. задолженности в сумме 61215 руб.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление ООО «МКК «Кредит Лайн» оплачено, согласно платежному поручению №17237 от 31.05.2022, государственной пошлиной в сумме 764,09 руб. и платежному поручению №31076 от 24.07.2023 в сумме 1272,36 руб. соответствующей размеру государственной пошлины, установленному пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (л.д.45,65).

Учитывая, что требования банка удовлетворены судом в полном объеме, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2036,45 руб. подлежат взысканию с Семенова И.В. в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания "Кредит Лайн» удовлетворить.

Взыскать с Семенова Игоря Валерьевича, <дата> года рождения, уроженца <адрес> (паспорт <..> выдан <дата> отделом внутренних дел <адрес> код <..>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Кредит Лайн» (ОГРН 1125047012342 ИНН 5047134390) задолженность по договору займа с использованием сервиса «PAYLATE-Доверительная оплата» <..> от 09.04.2019 в сумме 61215 руб., в том числе: основной долг в размере 24 486 руб., проценты в сумме 36 729 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2036,45 руб., всего в сумме 63 251 руб. 45 коп. (шестьдесят три тысячи двести пятьдесят один руб.) 45 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня его принятия.

       Судья                                 О.В.Данилова